財聯(lián)社3月21日訊（記者 郭子碩）作為首家披露年報的國有大行，交通銀行（601328.SH）2024年經(jīng)營圖譜浮出水面。2024年，交通銀行實現(xiàn)凈經(jīng)營收入2602.69億元，同比增長0.87%；凈利潤935.86億元，同比增長0.93%。同期，該行的不良貸款率1.31%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率201.94%，較上年末上升6.73個百分點。

　　其中，交通銀行的凈利息收益率在2023年1.28%的基礎上，微降1個基點至1.27%；實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入369.14億元，同比減少60.90億元，降幅14.16%。

　　針對市場關注的息差走勢、非息收入展望、零售信貸部署等熱點問題，交通銀行多位高管在2024年業(yè)績發(fā)布會上作出詳細解讀，回應市場關切。

　　問題一：息差水平迎來拐點了嗎？年內(nèi)怎么做？

　　交通銀行副行長周萬阜指出：“銀行業(yè)定期化趨勢明顯，交通銀行的情況與市場基本一致，延續(xù)定期化趨勢。短期內(nèi)息差還是面臨一定的下行壓力。”

　　2024年，交通銀行的活期存款余額較上年末下降240億元，定期存款較上年末增加2537億，定期存款的余額占比64.98%，比上年末上升1.08個百分點。

　　在周萬阜看來，一方面，資產(chǎn)端受lpr下調(diào)，存量房貸利率調(diào)整等政策性因素的持續(xù)影響，疊加有效需求偏弱，行業(yè)競爭加劇等。資產(chǎn)收益率還是面臨下行壓力。另一方面，負債端受外部環(huán)境變化及客戶偏好等因素共同影響，當前存款結構依然延續(xù)了定期化、長期化的趨勢，一定程度上延緩整體存款的平均成本率下行。

　　“預計今年的情況會比前兩年好一些。我們看到，利好凈息差穩(wěn)定或者提升的因素。”周萬阜認為，無論是更加積極的財政政策落地、相關促進信貸需求增長的政策落地，還是適度的寬松的貨幣政策、結構性的貨幣政策工具以及利率自律機制的作用等，為信貸需求增長、負債成本降低，資產(chǎn)收益進一步穩(wěn)定提供有利的條件。

　　對于全年穩(wěn)營收、穩(wěn)利潤上，加強凈息差管理也是交通銀行的四項重點工作之一。周萬阜指出，在資產(chǎn)端，我們堅持做大總量，做優(yōu)結構。交行要在總量同比多增的前提下，提升在“五篇大文章”相關領域的貸款以及零售貸款在全部貸款中的占比。在負債端就是要更好地統(tǒng)籌量價平衡，要加大結構優(yōu)化的力度，大力拓展低成本的負債，同時要強化成本存款成本的精細化管理，持續(xù)壓降負債成本。

　　問題二：非息收入緣何下降？2025如何發(fā)力？

　　年報顯示，2024年交通銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入369.14億元，同比減少60.90億元，降幅14.16%。其中受居民消費意愿不足及主動優(yōu)化客戶結構影響，銀行卡業(yè)務收入同比減少39.36億元，降幅20.98%；受費率下調(diào)政策性因素影響，代理類業(yè)務收入同比減少17.72億元，降幅33.60%。

　　同時，交行實現(xiàn)其他非利息收入535.23億元，同比增加26.36億元，其中交易活動凈收益219.19億元，同比減少13.05億元降幅5.62%，主要是一方面受市場波動影響，股權估值、債券及利率類衍生相關損益同比增加；另一方面，掉期業(yè)務規(guī)模增加，導致匯兌損失同比增加。

　　周萬阜認為，整體上看，年內(nèi)銀行業(yè)手續(xù)費收入增速的邊際改善情況有望好于去年。隨著國家一攬子增量政策，特別是穩(wěn)股市、穩(wěn)樓市，提振消費等政策措施的見效，銀行手續(xù)費相關的業(yè)務將會得到更大的發(fā)展。同比來看，報行合一以及基金管理費率等政策對中收增長的影響也會小一些。

　　發(fā)力中間業(yè)務，做強盈利支撐也是交通銀行2025年重點工作之一。增長潛力點主要落在財富管理業(yè)務、銀行卡收入以及國際類業(yè)務上。比如，本外幣一體化的綜合金融服務、國際結算業(yè)務。

　　周萬阜介紹，交行要進一步強化全品類財富管理產(chǎn)品的設計組合和交付能力，圍繞客戶差異化的需求，做好“一戶一策”的產(chǎn)品配置工作，持續(xù)做強財富管理業(yè)務，再就是要發(fā)揮集團綜合化經(jīng)營和全牌照的優(yōu)勢，強化“離在岸”“境內(nèi)外”母行與子行的業(yè)務協(xié)同聯(lián)動，在滿足客戶綜合金融服務需求的過程中，拓寬多元化手續(xù)費增長的來源。

　　問題三：年初至今零售業(yè)務情況如何？為何關閉信用卡中心？

　　2024年，交通銀行的個人貸款余額2.75萬億元，同比增加11.29%。其中，個人住房貸款余額14666.04億元，較上年末增加39.70 億元，增幅0.27%；信用卡貸款較上年末增加486.79億元，增幅9.94%，個人經(jīng)營貸款較上年末增加700.41億元，增幅20.39%，個人消費貸款較上年末增加1568.37億元，增幅90.44%

　　據(jù)周萬阜介紹，今年交行的零售貸款增量要高于去年，零售貸款占比還要進一步提升。

　　從個人住房貸款和消費貸業(yè)務來看，年初至今的增長較去年同期有所增加。

　　周萬阜介紹，年初至今，隨著促進房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展的政策落地，房地產(chǎn)市場復蘇向好，居民消費信心也在逐步恢復，交通銀行個人住房貸款增長同比上升。同時，消費貸業(yè)務保持較高速增長

　　此外，經(jīng)營貸方面，受到春節(jié)前個人經(jīng)營貸業(yè)主資金回籠，以及春節(jié)長假等因素影響，個人經(jīng)營貸融資需求有所下降，貸款增長是有所放緩；信用卡業(yè)務，就是整個的市場是下降的，我們行也是有所下降。隨著提升消費政策的一些逐步見效，估計情況會逐步好轉(zhuǎn)。

　　對于交通銀行陸續(xù)關閉了三家信用卡分中心，周萬阜回應：“這是交行改革的一部分。過去，交通銀行的信用卡業(yè)務采用由信用卡中心集中、直接經(jīng)營模式，在信用卡業(yè)務快速發(fā)展的階段該模式具備獨特的優(yōu)勢。隨著信用卡業(yè)務發(fā)展到新階段，該模式的局限性越來越明顯。”

　　基于客戶需求和發(fā)展階段，交通銀行改革信用卡業(yè)務模式，由過去的集中、直接經(jīng)營改為分行屬地經(jīng)營，由分行為屬地客戶提供一站式、綜合化的金融服務，將信用卡業(yè)務納入手機零售業(yè)務中統(tǒng)一經(jīng)營。

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責任編輯：王馨茹