來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)

　　長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

　　加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)信用減值損失計(jì)提，珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華潤(rùn)銀行”）再次增收不增利。

　　年報(bào)顯示，2024年，華潤(rùn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入71.32億元，同比增長(zhǎng)4.87%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（凈利潤(rùn)，下同）4.44億元，同比減少68.21%。截至2024年末，華潤(rùn)銀行資產(chǎn)總額達(dá)4340.4億元，較上年末增長(zhǎng)11.61%。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，這已是華潤(rùn)銀行連續(xù)兩年業(yè)績(jī)大幅下滑，且2024年該行凈利潤(rùn)也是繼2015年之后，近九年來(lái)最低。

　　按照華潤(rùn)銀行所述，在行業(yè)下行趨勢(shì)下，該行加強(qiáng)久期管理實(shí)現(xiàn)交易性金融資產(chǎn)估值浮盈提升非息收入，帶動(dòng)全行營(yíng)收增長(zhǎng)。但同時(shí)，該行對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提信用減值損失增加，成為利潤(rùn)空間收窄的主要原因。

　　年報(bào)顯示，2024年華潤(rùn)銀行計(jì)提信用減值損失42.92億元，同比增長(zhǎng)44.64%。其中，金融投資信用減值損失13.43億元，同比增加11.18億元，增幅497.58%，且以債權(quán)投資信用減值損失為主。

　　截至2024年末，華潤(rùn)銀行金融投資資產(chǎn)規(guī)模1490.65億元，較上年末增長(zhǎng)6.81%。其中，債權(quán)投資規(guī)模590.14億元，較上年末增長(zhǎng)3.64%，占金融投資資產(chǎn)的比例為39.59%。

　　連續(xù)兩年增收不增利

　　日前，華潤(rùn)銀行發(fā)布年報(bào)。2024年，華潤(rùn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入71.32億元，同比增長(zhǎng)4.87%；凈利潤(rùn)4.44億元，同比減少68.21%。

　　事實(shí)上，曾在十多年前立下年賺超60億目標(biāo)的華潤(rùn)銀行，正處于業(yè)績(jī)持續(xù)下滑的窘境。

　　資料顯示，華潤(rùn)銀行的前身是1996年12月成立的珠海市商業(yè)銀行。2010年初，珠海市政府聯(lián)合華潤(rùn)股份對(duì)珠海市商業(yè)銀行實(shí)施戰(zhàn)略重組，華潤(rùn)股份成為該行控股股東。此后，該行正式更名為珠海華潤(rùn)銀行。

　　作為華潤(rùn)金融板塊的重要主體，華潤(rùn)銀行被寄予厚望。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，華潤(rùn)曾在2011年為華潤(rùn)銀行定下目標(biāo)，預(yù)計(jì)2015年末華潤(rùn)銀行資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)5000億元，營(yíng)收達(dá)到224億元，凈利潤(rùn)突破60億元。

　　實(shí)際情況卻并非如此，2015年，華潤(rùn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.48億元，凈利潤(rùn)僅6614.64萬(wàn)元，同比減少九成。

　　此后數(shù)年間，華潤(rùn)銀行業(yè)績(jī)呈波動(dòng)趨勢(shì)。2022年，該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為65.23億元、19.95億元。2023年，華潤(rùn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入68億元，同比增長(zhǎng)4.26%；凈利潤(rùn)13.96億元，同比減少30.03%。

　　至此，2023年和2024年，華潤(rùn)銀行已連續(xù)兩年增收不增利。而與2022年相比，2024年該行凈利潤(rùn)整體減少15.51億元，降幅77.74%，為近九年來(lái)最低。

　　值得一提的是，華潤(rùn)銀行旗下還控股兩家村鎮(zhèn)銀行。截至2024年末，華潤(rùn)銀行分別持有德慶華潤(rùn)村鎮(zhèn)銀行100%股權(quán)、持有百色右江華潤(rùn)村鎮(zhèn)銀行51%股權(quán)。

　　2024年，德慶華潤(rùn)村鎮(zhèn)銀行、百色右江華潤(rùn)村鎮(zhèn)銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2026萬(wàn)元、2941萬(wàn)元，同比變動(dòng)-14.9%、-6.41%；凈利潤(rùn)35萬(wàn)元、1025萬(wàn)元，同比變動(dòng)-84.95%、6.42%。

　　截至2024年末，上述兩家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)分別為8.65億元、13.96億元，其中各項(xiàng)貸款時(shí)點(diǎn)余額5.54億元、9.09億元，不良貸款率分別為2.63%、1.35%。

　　全年計(jì)提信用減值損失42.92億

　　按照華潤(rùn)銀行所述，2024年，該行在市場(chǎng)利率下行環(huán)境下抓住利率波動(dòng)窗口，加強(qiáng)久期管理實(shí)現(xiàn)交易性金融資產(chǎn)估值浮盈提升非息收入，帶動(dòng)全行營(yíng)收提升。但另一方面，該行對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提前防范和化解，在對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估后計(jì)提信用減值損失，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)下滑。

　　年報(bào)顯示，2024年，華潤(rùn)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入45.78億元，同比下降4.46%，占營(yíng)業(yè)收入的比例為64.19%。

　　截至2024年末，華潤(rùn)銀行資產(chǎn)總額達(dá)4340.4億元，較上年末增長(zhǎng)11.61%，其中貸款總額2411.04億元，較上年末增長(zhǎng)13.42%；負(fù)債總額4011.02億元，較上年末增長(zhǎng)12.47%，其中存款總額2902.41億元，較上年末增長(zhǎng)16.3%。

　　與此同時(shí)，2024年，華潤(rùn)銀行非息收入25.54億元，同比增長(zhǎng)27.12%，占營(yíng)業(yè)收入的比例為35.81%。其中，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3.25億元，同比減少27.83%；投資收益14.14億元，同比減少10.7%；但公允價(jià)值變動(dòng)收益為6.32億元，較上年同期的-3.2億元提升9.53億元，成為該行營(yíng)收增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。

　　然而，長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2024年，華潤(rùn)銀行計(jì)提信用減值損失42.92億元，同比增長(zhǎng)44.64%。

　　細(xì)分而言，報(bào)告期內(nèi)，華潤(rùn)銀行計(jì)提發(fā)放貸款和墊款信用減值損失27.2億元，同比減少1.5%；金融投資信用減值損失13.43億元，同比增加11.18億元，增幅497.58%，其中特別是債權(quán)投資信用減值損失13.44億元，同比增加11.23億元，增幅達(dá)到508%。

　　截至2024年末，華潤(rùn)銀行金融投資資產(chǎn)規(guī)模1490.65億元，較上年末增長(zhǎng)6.81%。其中，交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資規(guī)模分別為344.1億元、590.14億元，較上年末增長(zhǎng)11.28%、3.64%，占金融投資資產(chǎn)的比例分別為23.08%、39.59%。

　　此前，中證鵬元曾在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，華潤(rùn)銀行投資品種以政府債券、政策性金融債、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品為主。從五級(jí)分類情況來(lái)看，截至2024年9月末，該行本部監(jiān)管口徑下投資資產(chǎn)正常類占比為95.76%，投資資產(chǎn)不良類占比為2.31%，主要來(lái)自信托及資產(chǎn)管理產(chǎn)品等非標(biāo)投資，已計(jì)提減值準(zhǔn)備合計(jì)23.09億元，對(duì)不良類信托和資產(chǎn)管理產(chǎn)品的覆蓋比例為71.71%。整體來(lái)看，該行存在一定規(guī)模的非標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，需關(guān)注相關(guān)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況。

　　而在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，隨著存量不良貸款的處置以及新增不良的控制，截至2024年末，華潤(rùn)銀行不良貸款率1.65%，較上年末優(yōu)化0.08個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為172.7%。

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責(zé)任編輯：張文