來源：金融時報

　　近一段時間以來，支持民營經濟的暖風勁吹。《政府工作報告》7次提及“民營”，釋放了激發民營企業活力，支持民營經濟發展的積極信號。

　　3月17日，中國銀行業協會聯合全國工商聯發布《銀行業金融機構支持民營經濟高質量發展倡議書》（以下簡稱《倡議書》），號召銀行業金融機構從堅持政治引領、強化責任擔當，優化信貸服務、護航民企發展，加強產品創新、提升服務質效，深化助微計劃、精準滴灌小微，共建親清同行、實現合作共贏，強化多維賦能、凝聚發展合力等六方面，為民營經濟健康發展和民營企業做優做強提供有力支持。

　　此次發布會上，中國工商銀行、中國農業銀行、中信銀行、北京銀行、北京農商銀行、浙江網商銀行積極響應《倡議書》號召，表示將多措并舉精準支持民營經濟發展壯大。

　　中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，銀行業金融機構要以長期主義深耕民企服務，建立“善貸”“愿貸”“敢貸”長效機制，同時創新多元金融服務，賦能民企全周期成長。特別是要優化信貸服務和加強產品創新，借助科技手段提升服務效率，構建多方協同的金融服務生態，為民企提供更加精準、靈活、高效的金融服務。

　　工商銀行：未來3年為民企提供投融資不低于6萬億元

　　工商銀行堅決落實“兩個毫不動搖”，持續加大對民營經濟的支持力度，承諾未來3年為民企提供投融資不低于6萬億元，加強金融服務民營企業的資源配置力度。成立總規模800億元的工商銀行科技創新基金，定位耐心資本，以股為主，股債貸保聯動，持續加大對硬科技、民營經濟的支持。

　　工商銀行將積極響應倡議，落實好促進民營經濟發展的政策措施。一是聚焦主責主業，發揮好“主力軍”作用。創新金融產品，優化審批流程，降低融資門檻，強化全產業鏈、全生態客戶融資支持。用好工銀科技創新基金，引入耐心資本，進一步暢通股、債、貸全口徑融資渠道。助推政策全面傳導，推動信貸資金直達快享，降低企業融資綜合成本。二是強化服務支持，發揮好“生態圈”作用。加強與銀行等金融同業協作，構建資源共享、風險共擔、互利共贏的金融生態圈。三是聚力服務創新，發揮好“推進器”作用。利用自主可控的千億級AI大模型，著力破解民企融資痛點難點，打通信用、信貸、信息的傳導鏈條，更好匹配民營企業金融需求和金融機構金融供給。

　　農業銀行：到2025年底民企貸款余額預計超7.5萬億元 年增速超15.3%

　　近年來，農業銀行出臺多項支持民營經濟發展壯大、提升金融服務質效的政策舉措。截至今年2月末，該行民營企業貸款余額突破6.8萬億元，新發放民營企業貸款占比超過60%。民營企業有貸客戶數已接近800萬戶。縣域民營企業貸款余額突破3.4萬億元。科技金融、普惠金融、養老金融、制造業領域貸款中，民營企業貸款占比均超過50%。

　　農業銀行將積極響應銀行業協會、全國工商聯倡議，強化“三個融合”，以更大力度、更實舉措支持民營企業。到2025年底，全行民營企業貸款余額預計超過7.5萬億元，年增速15.3%以上。一是融合城鄉金融服務網絡，聚焦服務“三農”和實體經濟主責主業，發揮農業銀行點多、面廣、橫跨城鄉優勢。二是融合集團綜合服務能力，做優信貸、投資、金融租賃、股權投資等綜合化服務。三是融合科技金融服務手段，積極推進數字化轉型，以金融科技賦能民營企業高質量發展。

　　中信銀行：2024年末民企債務融資工具承銷金額550億元

　　據介紹，中信銀行堅持頂層推進，加強統籌規劃引領，制定助力民營經濟發展壯大實施方案。截至2024年末，該行民營經濟貸款余額1.35萬億元，較年初增長超千億元，服務民營企業超5.5萬戶。堅持體系化保障，加強政策資源支撐。其中，單列民營企業貸款考核指標，提升考核權重，配置補貼、費用和薪酬等資源保障，設置民營企業貸款不良容忍度。按照“應免盡免”原則落實盡職免責，全行普惠型小微企業貸款盡職免責比例超過98%。按照“應續盡續”原則加大續貸力度，2024年末全行中小微企業續貸余額增幅超過100%。

　　值得關注到的是，中信銀行持續暢通融資渠道，擴大民營企業債券投融資服務半徑。積極通過股票回購增持貸款、債券融資、并購貸款等產品，助力民營企業拓寬融資渠道。2024年末，該行民營企業債務融資工具承銷金額550億元，位居全市場第一。作為股票回購增持專項貸款市場首6家貸款銀行之一，公告簽約金額42億元。近期已成功落地市場首批科技企業并購貸款創新試點項目。

　　北京銀行：以全國1%的金融資產覆蓋全國14%的專精特新企業

　　北京銀行長期以來高度重視民營經濟金融服務，是民營企業的堅定“同行者”，形成了深厚合作基礎。2020年至今，“首貸”支持企業超1.8萬戶，發放貸款超千億元。目前，服務專精特新企業超2萬家，貸款余額突破千億元，以全國1%的金融資產覆蓋了全國14%的專精特新企業。與此同時，北京銀行持續提升數智服務水平，建設“小巨人”四位一體普惠金融“線上綜合服務平臺”，實現民營企業融資服務貸前、貸中、貸后全流程線上化、智能化、AI化操作。2024年推出“統e融”一站式融資服務平臺，實現申請極簡化、操作極簡化、放款極簡化，創新打造“以客測額”新模式。截至2024年末，“統e融”累計申請38182戶，授信余額209億元，95%以上都是民營小微企業。

　　北京農商行：2024年普惠小微貸款規模同比增速超過33%

　　北京農商銀行圍繞小微企業、科技創新、“專精特新”、綠色低碳、產業基礎再造工程等重點領域，持續加大對民營企業的金融支持力度。2024年，該行民營經濟貸款余額超過470億元，較年初增速超過30%，占各項貸款比重逐年上升，其中小微及涉農貸款占比超過80%，科創、綠色、制造業等重點領域服務持續提升。

　　小微企業是民營經濟的重要組成部分。北京農商銀行針對小微企業的融資難點和痛點，簡化審批流程、提高貸款效率。2024年，普惠小微貸款規模同比增速超過33%，供應鏈業務累計服務小微供應商超過4800家。2024年積極落實小微企業融資協調工作機制，成立總行和分支行兩級工作專班，快速搭建起“政府+銀行+企業”三方聯動的高效服務機制，實現累計授信1369戶，授信金額77.7億元。

　　網商銀行：“大雁系統”已識別9大產業鏈上2100萬小微企業

　　據介紹，截至目前，網商銀行已經累計服務超過5300萬小微經營者，他們當中，有線上電商，有線下小店，有產業鏈上的供貨商、經銷商等。網商銀行服務的客戶，9成以上都是民營屬性。和其他銀行服務民營經濟的客群相比，網商銀行服務的是民營經濟中最毛細血管的群體。根據統計，他們當中，近80%是首次獲得銀行的經營性貸款，超半數來自縣域及農村地區，戶均貸款金額僅為7.2萬元，是過去金融服務比較難觸達的群體。

　　網商銀行正在用AI技術重新識別產業鏈的小微企業。該行自主研發的“大雁系統”，通過大模型的知識抽取能力構建產業鏈圖譜，讀取海量的商品信息、企業關系信息，篩選全產業鏈上下游的小微企業，然后通過信息解析能力，快速識別小微企業的經營狀況。目前，大雁系統已識別了9大產業鏈上2100萬小微企業。

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責任編輯：秦藝