科技成果轉(zhuǎn)化是科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的源頭起點(diǎn)和內(nèi)生動(dòng)力，也是科技創(chuàng)新的“最后一公里”。近年來，在政策引領(lǐng)下，銀行業(yè)創(chuàng)新舉措頻出，加快做好科技金融生態(tài)體系建設(shè)。而針對科技金融領(lǐng)域人才、獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理等問題，大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)賦能成為銀行業(yè)“看清”科技型中小企業(yè)的“慧眼”。

政策引領(lǐng)：為服務(wù)科技創(chuàng)新鋪就“高速路”

今年5月7日，中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于支持發(fā)行科技創(chuàng)新債券有關(guān)事宜的公告》，明確提出支持金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)和創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)發(fā)行科技創(chuàng)新債券。隨后，首批銀行間市場科技創(chuàng)新債券發(fā)行工作正式啟動(dòng)。

近年來，我國金融監(jiān)管部門密集出臺相關(guān)政策，為助力科技成果轉(zhuǎn)化與科技企業(yè)發(fā)展提供了明確的政策指引和有力的制度保障。

4月，國家金融監(jiān)督管理總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，提出7方面20條措施，其中便包括了鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部管理架構(gòu)，適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在績效考核中的占比，提升金融支持科技創(chuàng)新的主動(dòng)性。

更早些時(shí)候，中國人民銀行、科技部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》，提出17項(xiàng)具體舉措，旨在完善科技金融體系，為各類創(chuàng)新主體提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。

從宏觀規(guī)劃到具體實(shí)施，從政策引導(dǎo)到制度保障，一系列政策措施為銀行服務(wù)科技創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

“當(dāng)前全球科技創(chuàng)新進(jìn)入密集活躍期，科技競爭已成為國際競爭的核心領(lǐng)域。科技金融作為鏈接科技創(chuàng)新與金融資源的重要紐帶，不僅是服務(wù)國家戰(zhàn)略、助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要存在，也是銀行業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇。”工商銀行上海分行普惠部副總張仁明告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者。

中信銀行北京分行科技金融中心負(fù)責(zé)人士對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，在金融服務(wù)科技型企業(yè)發(fā)展的“鏈條”中，銀行業(yè)的定位應(yīng)從“傳統(tǒng)融資中介”轉(zhuǎn)向“價(jià)值共創(chuàng)樞紐”，成為科技型企業(yè)成長的“戰(zhàn)略伙伴”而非“資金過客”，發(fā)揮銀行連接實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融資源的優(yōu)勢，提供“全周期”服務(wù)支持，打造“全鏈條”服務(wù)能力，構(gòu)建“全方位”服務(wù)體系。

實(shí)踐落地：助力科技企業(yè)“加速跑”

當(dāng)前，銀行業(yè)正在通過不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為科技企業(yè)提供精準(zhǔn)、快速、全面的金融支持，加快實(shí)現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化。與此同時(shí)，面對科技金融領(lǐng)域人才、獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理等問題，銀行業(yè)對于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的運(yùn)用也更趨頻繁深入。

“2024年6月，中信銀行北京分行正式推出‘科技成果轉(zhuǎn)化貸’產(chǎn)品，產(chǎn)品專注服務(wù)科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)，重點(diǎn)圍繞尚未成長為專精特新的中小企業(yè)客群，通過鏈接知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)篩選出了核心技術(shù)價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目作為重點(diǎn)目標(biāo)客戶。”上述中信銀行北京分行負(fù)責(zé)人士表示，該行借助大數(shù)據(jù)模型，從技術(shù)水平、專利情況、研發(fā)投入、管理團(tuán)隊(duì)、投資機(jī)構(gòu)等維度建立預(yù)授信打分模型。模型不偏重于抵質(zhì)押擔(dān)保及傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，而是關(guān)注企業(yè)未來的綜合發(fā)展。

“該產(chǎn)品具備‘客群新’‘差異化’‘審批快’三大特色。”上述中信銀行北京分行負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，為提高貸款審批效率，投行部聯(lián)合授信執(zhí)行部，打造了預(yù)授信打分模型，針對授信金額1500萬元以下的企業(yè)采用模型得分并通過快速審批，同時(shí)充分利用銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各類平臺資源，開發(fā)了基于大數(shù)據(jù)模型的預(yù)授信模型，可有效指導(dǎo)一線營銷人員對授信額度的判斷，極大提高了授信獲得效率。

據(jù)中信銀行北京分行方面介紹，截至2025年4月末，該產(chǎn)品已服務(wù)30余家科技企業(yè)，涉及投放金額超1億元，2024年入選人民銀行北京市分行的“金融科技創(chuàng)新應(yīng)用”，協(xié)助多家企業(yè)成功申請中國人民銀行的“科技創(chuàng)新再貸款”資金支持。

“工商銀行上海市分行普惠部始終將金融服務(wù)科技型小微企業(yè)作為金融支持科技強(qiáng)國、制造強(qiáng)國戰(zhàn)略的發(fā)力點(diǎn)和普惠金融服務(wù)的著力點(diǎn)，面向具有專精特新、國家級高新技術(shù)等稱號的小微企業(yè)制定‘小微客戶興科貸’信用貸款產(chǎn)品，以滿足科技型企業(yè)在研發(fā)投入、生產(chǎn)經(jīng)營中發(fā)生的合理融資需求。”張仁明介紹稱，截至今年3月末，“小微客戶興科貸”已累計(jì)服務(wù)480戶科技型小微客戶，提供貸款資金支持超11億元。

科技金融正在進(jìn)入3.0時(shí)代。當(dāng)下，大模型疊加大數(shù)據(jù)在科技金融領(lǐng)域的應(yīng)用，正成為科技金融快速發(fā)展的強(qiáng)大引擎。大數(shù)據(jù)是構(gòu)筑科技金融大廈的基石，大模型則是串聯(lián)、打通多維數(shù)據(jù)底層邏輯的高效工具。中知數(shù)通（北京）信息技術(shù)有限公司（下稱“中知數(shù)通”）創(chuàng)始人、CEO肖運(yùn)龍表示，中知數(shù)通基于國家知識產(chǎn)權(quán)局全量權(quán)威數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)、科創(chuàng)數(shù)據(jù)、人才數(shù)據(jù)及區(qū)域政策等多維數(shù)據(jù)，聚焦科技金融業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的場景應(yīng)用，獨(dú)創(chuàng)企業(yè)核心技術(shù)識別、科技企業(yè)成長性及科技力評價(jià)模型、“科技報(bào)表”“財(cái)務(wù)報(bào)表”多表合一的科技企業(yè)綜合評價(jià)模型。

記者了解到，目前，中知數(shù)通已與中信銀行、工商銀行、平安銀行、南京銀行等多家銀行達(dá)成合作，旨在通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，動(dòng)態(tài)監(jiān)測科技企業(yè)成長性的優(yōu)變劣變基因，為科技企業(yè)提供全面的科技實(shí)力評估和成長潛力分析。

“中知數(shù)通的數(shù)據(jù)底座與專業(yè)能力，能夠幫助銀行更加全面、客觀、專業(yè)地掌握科技型小微企業(yè)在細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域的科創(chuàng)能力，同時(shí)高效精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品和服務(wù)。”張仁明表示，今年3月，工商銀行上海市分行科技型企業(yè)融資規(guī)模突破1800億元，規(guī)模同業(yè)第一，其中集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能貸款規(guī)模占比超40%；累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)超萬戶。

持續(xù)發(fā)力：銀行與科技企業(yè)“同頻共振”

展望未來，不少銀行業(yè)人士表示，銀行業(yè)應(yīng)該在創(chuàng)新金融服務(wù)模式、完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、強(qiáng)化自身科技化水平、加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)四方面發(fā)揮作用。

張仁明表示，在服務(wù)科技型企業(yè)發(fā)展中，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)著力構(gòu)建“三大定位”：做好國家科技戰(zhàn)略的堅(jiān)定執(zhí)行者，確保金融資源向核心技術(shù)領(lǐng)域集聚；做好科技企業(yè)全生命周期的陪伴者，前移科技金融服務(wù)階段，堅(jiān)持投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策；做好科技金融生態(tài)體系建設(shè)者，以金融推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈的深度融合，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)生態(tài)。

中信銀行北京分行方面表示，下一步，將繼續(xù)全力打磨科技成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系，與高校院所、投資機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)化服務(wù)機(jī)構(gòu)及優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立緊密合作機(jī)制，促進(jìn)多方信息共享和資源對接，完善科技成果轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)評估體系和客戶數(shù)據(jù)積累，進(jìn)一步打磨我行科創(chuàng)企業(yè)全生命周期發(fā)展的綜合融資服務(wù)體系，扎實(shí)做好“科技金融”大文章。

而在肖運(yùn)龍看來，科技金融必須筑牢數(shù)據(jù)底座，并激活應(yīng)用引擎，以引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。構(gòu)建科技大數(shù)據(jù)底座、評價(jià)模型、科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，并在不同階段場景和技術(shù)領(lǐng)域應(yīng)用這些數(shù)據(jù)，致力于推動(dòng)科技金融的創(chuàng)新和發(fā)展。

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