民營經濟是推動中國經濟增長、激發市場活力的重要引擎。當前，從中央到地方，支持民營企業發展的政策信號愈發清晰，金融系統正以更大力度、更實舉措為民營經濟注入“源頭活水”。

《國際金融報》近期推出“優化金融服務 助力民營經濟高質量發展”系列報道，深入一線記錄金融機構如何以專業服務護航民企成長，見證政策紅利如何轉化為企業發展的真實獲得感。

民營經濟強，則中國經濟強。在高質量發展的新階段，金融與民企的“雙向奔赴”，必將為中國經濟注入更強勁的動能。

申城四月，春潮漫卷浦江兩岸。踏入中信泰富廣場29層，一面蔥蘢疊翠的植物墻率先映入眼簾，藤蔓與光影交織，洋溢著盎然生機。

受訪者供圖

從不足5人的初創團隊，到坐擁400余人的高新技術企業；從單一產品研發，到年銷量破10億元的除醛行業龍頭，上海時宜品牌管理有限公司（下稱“時宜”）在短短三年內，實現了令人矚目的蝶變。

民營企業大顯身手正當其時，暢通金融血脈成為關鍵一環。作為一家以民營資本為重要組成部分的商業銀行，浙商銀行天生有著服務民營企業的基因。在時宜破局突圍的道路上，浙商銀行始終與之攜手同行，從“創業助力貸”打破融資瓶頸，到供應鏈金融盤活上下游生態，用實實在在的創新舉措，書寫助力民營經濟發展的“金融答卷”。

從“人才流”到“現金流”

“他是天生的市場營銷奇才。”身邊的朋友這樣評價潘浩。?

早在大學期間，潘浩就展現出了非凡的市場敏銳度。盡管潘浩就讀的是機械與動力工程學院，但作為學生會外聯部的核心成員，他策劃并組織了多場頗具巧思的營銷活動，讓人眼前一亮。

本科畢業之際，潘浩叩開了寶潔的大門。“這在當時，即便是對交大、復旦這樣頂尖學府的學子而言，也是夢寐以求的機會。”此后，潘浩輾轉百事、聯合利華、美素佳兒等快消品巨頭，積累了豐富的行業經驗。

步入職場6年后，2010年，潘浩進入交大安泰經濟與管理學院的MBA就讀。完成學業后，潘浩正式踏上了創業的征途。從天使投資人到品牌合伙人，他先后參與了VIP陪練、菁客公寓、膳博士等項目的早期孵化，見證了一個個企業從無到有的破土時刻。

2015年，潘浩決意自立門戶，開始個人創業之路。“要為消費者真正解決問題。”懷揣著這份初心，他在快消品江湖不斷探索，從進口奶粉代理到品牌咨詢，再到生鮮零售，持續探尋商業價值與社會價值的共振頻率。

2019年，“時宜”品牌橫空出世。時宜，諧音“十億”，背后暗藏著的是潘浩對銷售目標的大膽宣言。“寶潔有20多個年銷售額超10億美元的品牌，但在國內日化領域，年銷售額真正達到10億美元的品牌還比較少。”潘浩希望，自己能夠親手打造出1至2個年銷售額超過10億美元的品牌。

然而，現實遠比理想骨感。初創團隊不足5人，上一輪創業項目的折戟更耗盡了潘浩的積蓄，啟動資金成為最大的瓶頸。

“當時我幾乎一無所有，有的只是一個創業構想。”在最艱難的時刻，潘浩帶著一紙方案和一腔孤勇，推開了浙商銀行的大門。

“對于初創型企業來說，風險可控性是銀行考慮的底線。”浙商銀行上海長寧支行副行長王利波解釋稱，一方面，潘浩以個人名下的房產作為抵押，為其后續的貸款提供了堅實的支點。更重要的是，潘浩出色的“雙歷”，即學歷與履歷，為他贏得了銀行的信任。

經過綜合評估，浙商銀行上海分行為潘浩提供了針對小微企業初創期的“創業助力貸”產品，首次貸款額度為350萬元。

“這筆資金就像一顆種子，在創業初期的各個關鍵環節都發揮了重要作用。”潘浩感慨道，從團隊招募到產品測試，從小樣設計到辦公場地租賃，這筆資金不僅助力他成功邁出了新創業項目的第一步，更讓他深切感受到了金融的溫度。

“兩年搬了三次家”

創業從來不是鋪滿玫瑰的坦途。

在創業初期，潘浩帶領團隊嘗試了護手霜、沐浴露、護膚品等多個傳統日化品類。但這些賽道競爭激烈，創新空間有限，團隊始終難以找到新的突破口。

轉機出現在一次關鍵的市場調研中。“我直接找到一些深耕市場一線的經銷商，開門見山地問：什么樣的產品是你們主動愿意賣的？”幾番深入交流后，潘浩捕捉到了一個尚未被充分挖掘的藍海市場——除醛產品。隨著消費者對裝修后室內空氣質量的擔憂不斷加劇，這一領域的市場潛力正在悄然爆發。

與其在紅海中廝殺，不如重新定義戰場。潘浩決定，用技術創新來撬動這個新興賽道。2020年，時宜品牌正式切入除醛賽道。彼時，國內除醛行業的市場規模約13億元，時宜該如何在其中闖出一片天地？

創新，是潘浩的底氣來源。“那時，除醛市場主要還是由一些偏貿易型的公司主導，它們往往缺乏扎實的日化體系。”潘浩透露，時宜的研發總監曾是花王的研發總監，團隊從一開始就專注于如何把除醛這件事做到極致。

針對市面上流行的活性炭、噴霧等傳統除醛產品，時宜創造性地推出了凝膠形態的除醛果凍，并給品牌取名為“希望樹”。這種放置即用的設計不僅更易操作，還將復雜的化學反應轉化為可見的變色過程，讓消費者擁有看得見、可信賴的除醛體驗。

在渠道布局上，潘浩展現出了創業者的敏銳嗅覺。團隊精準抓住抖音電商爆發的紅利期，通過短視頻內容種草，結合天貓、京東等傳統電商平臺，構建起了全渠道覆蓋的銷售網絡。

“從研發到認證到銷售，我們等于是用一套正規的日化產品打法，和原來那些偏貿易型公司在市場上競爭。”潘浩不無自豪地說，“技術研發+渠道銷售+品牌營銷”的組合拳，讓“希望樹”除醛果凍一經推出，就迅速成為現象級產品，業務增長曲線穩步上揚。

王利波至今記得第一次貸后回訪時，潘浩和團隊還擠在華僑大廈不足10平方米的格子間里。然而僅兩年時間，時宜便完成了令人驚嘆的三級跳：從華僑大廈的零星幾個工位，到科恩大廈100平方米的辦公室，再到位于南京西路核心商圈的中信泰富廣場，租下整層寫字樓，團隊規模也擴充至四五百人。

辦公空間的三次遷徙，無疑是企業爆發式增長的生動注腳。“我在銀行內部介紹時宜時，別的形容先不說，就說兩年搬了三次家，就足以證明企業成長速度之快。”王利波笑言。

金融支持“三板斧”

在天貓旗艦店上線僅6個月，“希望樹”除醛果凍就一躍成為室內除臭/芳香用品二級類目銷量榜首。

“最早我們只賣沐浴露時，單月銷量不足20萬元。除醛果凍上線后，第一個月銷售額直接突破80萬元，第二個月更是達到兩三百萬元，第三個月恰逢雙十一，單月成交額飆升至450萬元。”回憶那時，潘浩仍難掩激動。

不過，隨著銷量的爆發式增長，時宜的流動資金也出現了緊張的局面。要想接得上這樣的生意體量，就必須要有資金的支撐。

關鍵時刻，浙商銀行再次伸出援手。針對時宜的資金瓶頸，量身定制了“全額貸+連續貸+智合貸”的綜合服務解決方案，為企業繼續擴展業務注入強勁的金融動能。

“一方面，‘希望樹’除醛果凍已經得到了市場認可，在抖音、天貓等線上渠道的銷售額位居行業前列；另一方面，潘浩此前抵押房產時，抵押率不足50％。”王利波認為，這不僅體現了潘浩謹慎的融資態度，也為銀行增加貸款額度留足了操作空間。

通過“全額貸”，浙商銀行將不動產價值完全盤活，抵押率提升至100％，貸款額度也增至1500萬元。

“連續貸”，簡單來說就是無還本續貸。“潘浩首筆貸款的350萬元，是三年期。到期之后，按照正常邏輯，企業要先把這350萬元還給銀行，然后再重新申請一筆貸款來覆蓋。這最快也要1到2天的時間，而且企業必須要去籌措這筆還款資金。”王利波解釋道。

通過“連續貸”，第一筆貸款到期后，浙商銀行直接再發放一筆350萬元的貸款，置換原先的350萬元。這樣，企業不再需要通過不確定性極大的“過橋融資”幫助其續貸，既節省了融資成本，也降低了經營風險。

“智合貸”則打開了供應鏈上下游協同發展新局面。由于時宜的經銷商模式，符合浙商銀行場景化授信模式，浙商銀行為其量身定制了總額3000萬元的供應鏈金融服務方案，將授信下沉至時宜遍布長三角的60家經銷商，每戶最高提供50萬元的貸款支持。

“一旦有經銷商出現資金壓力，憑借核心企業信用，銀行就可以為經銷商放款。對企業而言，能夠幫助它們突破回款周期瓶頸，推動產品進一步搶占市場；對銀行而言，則擴大對實體經濟的扶持力度。”王利波表示。

銀企共贏新范本

走進時宜的每一間會議室，都能看到電視屏保上，醒目地寫著一句話：解決裝修污染，守護國人健康。“這句話聽起來很質樸，但正是我們整個公司的核心使命與社會價值所在。”潘浩說。

受訪者供圖

五年來，“希望樹”在除醛賽道逐漸構建起了完整的全鏈路生態：從最早推出的除醛果凍起步，逐步將業務擴展至活性炭包，目前市場份額位列行業第一；同時，切入除醛機賽道，在抖音平臺占據近50%的市場份額；還開拓了上門除醛服務，滿足消費者一站式服務的需求。

在此期間，時宜先后榮獲“國家高新技術企業”和“上海市專精特新中小企業”等榮譽資質，潘浩本人也于今年3月獲評第七屆上海市工商業領軍人物。

“我們剛進入市場時，整個除醛行業規模約為13億元。如今，除空氣凈化器業務外，行業規模已擴容至35億元。”潘浩指出，其中，時宜貢獻了半壁江山。

談及下一步的發展，他坦言，空氣凈化器市場仍有近百億元的增長空間，團隊將繼續瞄準消費者的新需求，充分發揮解決空氣污染的專業優勢，進一步搶占市場份額。

在企業發展過程中，銀行的支持起到了不可或缺的作用。“浙商銀行是很懂生意的，尤其是對于初創型企業來說，他們更加理解我們在做什么。”在潘浩看來，浙商銀行更關心企業的實質發展，而不僅僅局限于“三張表”（即資產負債表、利潤表和現金流量表），提供的金融服務和產品也因此更具針對性。

潘浩舉例稱，2019年時宜與浙商銀行開啟合作時，抖音還只是一個相對小眾的短視頻平臺，如今卻已躍升為全民現象級應用。正是這種對市場浪潮的前瞻性洞察，讓浙商銀行始終將觸角延伸至企業發展的最前沿，與企業成長節奏保持同頻。

除信貸支持以外，浙商銀行還通過銀企直聯平臺為時宜提供了減費降息服務。作為時宜的主要結算銀行，浙商銀行針對其旗下多個關聯主體，包括世誼商貿、必禮恩商貿、茶果文化等，以集團管理的模式搭建賬戶體系。在資金交易環節，減免了大部分手續費用，有效降低企業的財務成本。

在貸款利率方面，浙商銀行同樣給予時宜大力支持，每年為時宜節省近100萬元的財務支出。

時宜的成功，可以說是浙商銀行“善本金融”理念在民營經濟中的生動實踐。王利波表示，“善本金融”的核心要義之一，是助力實體企業及中小微企業成長。雙方以誠信為基石構建深度合作關系：浙商銀行通過全生命周期服務矩陣，為企業注入源源不斷的金融活水；時宜則以卓越的市場表現和穩健的信用記錄，詮釋了銀企合作良性循環的新樣本。

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