原標題：“無接觸”金融會帶來新周期嗎？

　　來源：證券時報

　　證券時報記者 段久惠

　　疫情催生云辦公，帶火了“無接觸”經濟，金融行業的新概念，如“無接觸貸款”“無接觸理財”等也在新近火了起來。比如，越來越多用戶在線買理財，企業用戶通過銀行機構的線上快審、快融等通道獲得所需資金。但也因此，“無接觸”很容易被人理解為不過就是套用“線上化”這個舊瓶裝上的新酒。

　　細究會發現其實不然，相比之下，“無接觸”金融至少有三大變化：業務模式、業務覆蓋范圍、金融+科技比如5G新技術等結合孕育新機會。

　　線下作業向線上轉移，一直以來都是銀行等機構數字化轉型重點，并已在多個場景尤其是常規業務場景落地，“無接觸”金融不同的是業務模式方面的新變化。

　　受疫情影響，尤其是進入2月復工復產期，證券時報記者發現，多家銀行遠程放款業務量大增，部分金融科技實力較強的銀行面對客戶的融資需求，已經可以實現全線上化運作。這對傳統的對公信貸模式作業，如線下資料受理、實體拜訪、審批認證等方式，將是一個極大的補充。而某種程度上，這也是一種在特殊機遇期“窮則思變”的試水實驗——如果技術實力已經支持，一筆在某個額度范圍內的放款可全程線上化操作完成，且后續安全風險、風控合規等均可控，那為什么不在非疫情時期也推而廣之？

　　而部分科技實力稍微遜色的區域性銀行的“無接觸”業務開展，則成為部分專業的第三方金融科技、人工智能公司，如螞蟻金服、京東數科、同盾科技等競奪的合作機會。而且，從記者了解到的情況看，由于業務覆蓋的客群發生了變化，雙方的技術合作深度、廣度也有不同，比如京東數科的一站式金融數字化解決方案里，就已經涵蓋了業務中臺、數據中臺、移動中臺，能進行信貸、資管、智能風控、營銷系統等多應用的系統性輸出。

　　這也催生了“無接觸”金融另一明顯變化：業務覆蓋客群多樣性、地域范圍大為提高。

　　以近日全國工商聯會同多個協會及百余家銀行發起的“無接觸貸款”計劃為例，記者注意到，其中包含了應收賬款墊資、低息授信提額、發票貸、低費率票據貼現等多項服務，全部可線上抵達餐飲、快消、物流、農業主、貨運車主等多個行業群體，輻射了一二三線城市甚至到縣域鄉鎮。這背后的技術基礎，是金融機構能夠通過這些群體線上交易支付、繳稅付費等經濟活動軌跡，依托大數據、人工智能等技術得出千人千面的取信分析、精準畫像。

　　展望未來，“無接觸”金融或推動一些金融+科技，比如5G新技術的新結合由小范圍練兵到邊試邊行大范圍落地。

　　2月份以來，被多家基金公司、銀行機構采納，通過直播進行投顧、業務咨詢的方式真正火了起來。這一過程中，正是5G通信的增強移動帶寬、高可靠低延時等特征，保障了金融機構與用戶實時交互流暢進行。

　　在此之前，5G技術契合銀行業數據海量性、交互實時性、業務網絡性等特征將帶來的應用升級，更多停留在構想層面。站在2020年，30周歲的90后一代將步入收入曲線的急劇上升階段，正如“把握80后整整一代人的資產負債表，成就了招商銀行”，若金融機構抓住90后時代新變化，以“無接觸”金融為契機和起點，會出現一個新的周期嗎？

責任編輯：王進和