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　　原標(biāo)題：違規(guī)之王？收年內(nèi)最高額罰單后，平安銀行又被罰款150萬元|大魚財(cái)經(jīng)

　　來源：新黃河

　　7月10日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布了一則行政處罰信息，對(duì)平安銀行股份有限公司上海分行開出了罰單。今年上半年，平安銀行成為銀行界最大罰單的得主，被沒收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬元。

　　上半年銀行最大罰單得主

　　平安銀行股份有限公司上海分行的主要違法違規(guī)事實(shí)有兩項(xiàng)：流動(dòng)資金貸款管理存在嚴(yán)重不審慎行為，員工行為管理明顯不到位。針對(duì)上述違規(guī)行為，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)之規(guī)定，上海監(jiān)管局決定對(duì)平安銀行上海分行處以共計(jì)150萬元人民幣的罰款。當(dāng)天披露的另外兩份行政處罰信息顯示，平安銀行上海分行的兩位前高管——冷培棟和楊華，因在流動(dòng)資金貸款管理上的嚴(yán)重不審慎行為，均被禁止從事銀行業(yè)工作十年。

　　2024年上半年，國(guó)家金融監(jiān)管局系統(tǒng)對(duì)銀行開出2112張罰單，合計(jì)被罰沒9.17億元，同比減少36.05%，主要原因是大額罰單數(shù)量減少，特別是罰沒金額在500萬及以上的罰單數(shù)量。其中，國(guó)家金融監(jiān)管總局累計(jì)開出25張罰單，其中有7張的處罰對(duì)象是平安銀行或該行高管，罰款金額最大的也是平安銀行。

　　2024年5月14日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)平安銀行股份有限公司及其部分高管的違規(guī)行為發(fā)布了多份行政處罰決定書。根據(jù)公開信息，此次處罰涉及的違規(guī)事項(xiàng)廣泛，包括公司治理、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)以及其他方面的多項(xiàng)問題。

　　具體來看，平安銀行武漢分行的三名高管——李卉、朱漢明和李中文，因?qū)︺y行以貴金屬產(chǎn)業(yè)基金模式融出資金違規(guī)用于股權(quán)投資負(fù)有責(zé)任，分別被處以警告并罰款5萬元。此外，朱俊霞、傅忠強(qiáng)和蔡新發(fā)三名高管，因?qū)︺y行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款負(fù)有責(zé)任，分別被給予警告。其中，時(shí)任平安銀行股份有限公司行長(zhǎng)特別助理的蔡新發(fā)還被處以5萬元罰款。

　　平安銀行股份有限公司本身也因多項(xiàng)違規(guī)行為受到重罰，具體包括公司治理與內(nèi)部控制問題、信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)以及其他違規(guī)行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)平安銀行股份有限公司作出沒收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬元的處罰決定，其中總行罰款6073.98萬元，分支機(jī)構(gòu)罰款650萬元。當(dāng)時(shí)，平安銀行曾回應(yīng)稱，此次處罰與2019年接受原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)檢查有關(guān)，今年才收到國(guó)家金融監(jiān)管總局的行政處罰決定書。

　　此外，記者梳理國(guó)家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管局本級(jí)的數(shù)千張行政處罰信息表發(fā)現(xiàn)，平安銀行股份有限公司福州和天津分行的一系列違規(guī)行為，也在今年上半年被行政處罰決定。

　　今年4月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局對(duì)平安銀行股份有限公司天津分行及其員工進(jìn)行了處罰。天津分行因個(gè)人消費(fèi)貸款資金回流借款人以及票據(jù)貼現(xiàn)資金直接回流出票人，被罰款合計(jì)70萬元。此外，劉航岐和劉新，分別作為天津分行公司業(yè)務(wù)三部客戶經(jīng)理和零售貸款部個(gè)貸業(yè)務(wù)六部個(gè)貸團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)，因?qū)Ω髯载?fù)責(zé)的違規(guī)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，均被給予警告。

　　1月22日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局對(duì)平安銀行股份有限公司福州倉(cāng)山支行及其客戶經(jīng)理肖靜進(jìn)行了處罰。該支行因個(gè)人貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，被處以40萬元罰款。同時(shí)，肖靜因?qū)`規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告。

　　這些違規(guī)行為反映出平安銀行在貸款管理和內(nèi)部控制方面存在缺陷。貸前調(diào)查和貸后管理的不足可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)的增加，而貸款資金的不當(dāng)回流可能違反了資金用途的規(guī)定，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　總行南遷陷入裁員風(fēng)波

　　上半年國(guó)家金融監(jiān)管局系統(tǒng)銀行業(yè)監(jiān)管處罰情況出爐后，面臨合規(guī)經(jīng)營(yíng)考驗(yàn)的平安銀行，被投資者調(diào)侃是“違規(guī)之王”。更讓投資者擔(dān)心的是，該公司業(yè)績(jī)正在下滑。2014年一季報(bào)，也呈現(xiàn)出平安銀行陷入窘境：營(yíng)收387.7億元，同比下降14%，與同行業(yè)公司相比降幅最大。

　　7月6日，平安銀行總行變相裁員一事引發(fā)關(guān)注。平安銀行上海員工表示“平安銀行總行在上海的員工，要么去深圳，要么被裁”。11日上午，一名疑似平安銀行上海員工發(fā)帖稱，平安銀行在與員工面談時(shí)刻意避免使用“裁員”一詞，提供裁員補(bǔ)償方案也顯得不夠坦誠(chéng)，將去年的年終獎(jiǎng)?wù)劭鄄糠旨{入補(bǔ)償方案中。在談判過程中，平安銀行采取不發(fā)郵件、不留下書面記錄的做法，而是通過電話單獨(dú)通知員工。

　　據(jù)公開報(bào)道，平安銀行否認(rèn)了裁員傳聞，稱為了加強(qiáng)管理、控制風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化協(xié)同、提升效率，近期該行在進(jìn)行總行辦公地點(diǎn)統(tǒng)籌管理，涉及少量員工工作地點(diǎn)的變化調(diào)整。

　　二級(jí)市場(chǎng)方面，7月11日平安銀行報(bào)收10.13 元/股，下跌0.1%。 平安銀行曾是被多位明星基金經(jīng)理重倉(cāng)的成長(zhǎng)股，2021年股價(jià)最高漲至24元（復(fù)權(quán)后），市值一度僅次于招行。但最近三年，平安銀行股價(jià)已跌去46.6%，遠(yuǎn)高于銀行業(yè)同期跌幅。

　　平安銀行上海分行被行政處罰以及員工調(diào)整情況，新黃河記者致電平安銀行證券部，工作人員稱不屬于信息披露內(nèi)容。至于股價(jià)波動(dòng)，工作人員表示，股價(jià)波動(dòng)原因多樣，今年來該公司股價(jià)已經(jīng)累計(jì)上漲15.5%。根據(jù)wind數(shù)據(jù)，在今年銀行板塊領(lǐng)漲的背景下，平安銀行15.5%的漲幅在42家銀行中位列23名。（記者：杜林）

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責(zé)任編輯：李琳琳