財聯社5月16日訊（記者 王晨）無需休息、自主進化、24小時在線——證券行業正被一群“看不見的員工”深度賦能。從客戶服務到投研分析，從合規管理到營銷推廣，這群“看不見的員工”正成為券商數智化轉型的“超級助手”。

早期探索階段，數字人更多扮演“效率工具”角色：中金財富的智能客服“Jinn”架起客戶與真人顧問的橋梁；華泰證券的盡職調查機器人將數小時人工流程壓縮至分鐘級，釋放一線生產力；銀河證券的“虛擬分身”通過聲紋克隆與仿真技術，批量生成擬真投教內容，實現品牌傳播提效。

技術的迭代催生了數字人能力的質變。大模型與深度學習的融合，使其突破“程序化應答”的限制：中信證券的“超級AI研究員”不僅能分析海量數據生成研報，更具備多語種翻譯與合規自檢能力；東吳證券引入MCP與A2A協議，構建跨平臺技能調用與多智能體協作的“數字軍團”，在ToB、ToC及內部管理場景中實現無縫銜接。

如今數字人的進化正邁向“人格化”新階段。國信證券以AI驅動短視頻智能生成，革新內容生產模式；山西證券的“RPA+AI”數字員工模擬人類員工工作行為，滲透至核心業務鏈；而東吳證券規劃的“有形數字人”將搭載情感分析技術，通過語調、表情感知客戶需求，提供更有溫度的服務。

數字人的崛起并非取代人類，而是重塑人機協作的邊界。當券商員工從繁瑣事務中解脫，轉而專注于客戶關系、創新決策等高價值領域，行業的服務質量和效率將迎來質的飛躍。

從“工具”到“同事”，數字人重構券商生態

過去幾年，券商行業對數字人的探索已從概念走向規模化落地。中金財富早在2022年推出的數字人“Jinn”，以全天候在線的智能客服身份，承擔起品牌介紹、投資教育等任務，成為客戶與真人顧問之間的“橋梁”。

華泰證券則將數字員工推向更復雜的運營管理場景。例如，一款名為“盡職調查助手”的數字員工，能自動登錄30多個網站，查詢自然人、法人的違法失信記錄，并生成標準化報告發送至業務人員郵箱。過去需要數小時的人工操作，如今僅需幾分鐘即可完成，“它們將一線員工從重復的基礎操作中解放出來，實現效率、安全、能力的全面提升。”華泰證券相關人員表示。

技術的迭代也讓數字人不斷升級，在銀河證券，數字員工的形象工程更進一步。通過采集真人員工的語音、視頻樣本，結合虛擬仿真和云計算技術，數字人不僅能高度還原真人聲線，還能根據腳本自動生成口型匹配、表情自然的投教視頻。這相當于給員工配了一個“虛擬分身”，宣傳效率大大提升。

大模型賦能，讓數字人更“聰明”

如果說早期的數字人更像是執行固定程序的“工具”，那么AI大模型的突破則為它們注入了“靈魂”。

中信證券的財富管理數字員工，融入了優秀客戶經理的專業經驗與知識庫，具備資產配置、產品查詢、市場解讀、績效查詢等專業能力。其“AI數字營銷員”利用大模型和機器學習等人工智能技術，進行客戶畫像的全景分析，建立多維度模型，精準識別和預測客戶投資需求。

中信證券的“超級AI研究員”不僅能深度學習海量內部報告和實時市場數據，生成精準分析建議，還能自動審核研報的專業術語、數據一致性，甚至一鍵翻譯成多國語言，成為全球化的“研報工廠”。

東吳證券通過自研的AIaaS平臺（AI服務平臺），將數字員工的應用場景覆蓋ToB、ToC及內部管理三大領域。在ToC端，“秀財、秀盈、秀享”三大服務體系以數字人為核心，提供全天候的個性化金融服務；在ToB端，“機構小精靈”通過智能化流程服務企業客戶；而在內部，自研打造了AI服務平臺集成了多種AI組件，覆蓋智能分析、自動處理、數據整合等多個功能模塊。

值得一提的是，東吳證券引入的MCP（模型上下文協議）和A2A（Agent間協作協議），徹底打破了數字人的能力邊界。MCP協議讓數字人可靈活調用外部AI工具，如數據分析、智能對話、圖像識別等，實現“即插即用”的智能升級，這相當于給數字員工配了一個技能超市，它們可以根據任務需要隨時升級能力。A2A協議則讓多個數字人像團隊一樣分工協作，遇到復雜問題時，它們能自動識別任務類型，并轉交最專業的“同事”處理，形成高效協同的“數字軍團”。

數字員工將從“虛擬”到“有形”，更具人格化

數字人的進化遠未止步。國信證券通過AI數字人技術，將短視頻制作從“人工剪輯”推向“智能生成”。運營人員只需輸入腳本，即可快速合成表情自然、語音流暢的數字人視頻，應用于投顧IP、線下報告會等場景。這種“內容生產革命”不僅降低了成本，更讓客戶體驗煥然一新。

山西證券的“RPA+AI”數字員工則展現出強大的業務適應性。從基金營銷到債券交易，從風險識別到智能合規，它們能模擬人類員工的工作行為，成為業務鏈條中的“全能選手”。

誠通證券的“誠小通”以2D數字人，不僅復刻了真人員工的外形與聲線，還能通過肢體語言和抑揚頓挫的播報風格，為投資者講解市場風險，化身“24小時投教顧問”，用短視頻和智能問答引導投資者理性決策。

未來的數字員工還將更具“人格化”。東吳證券計劃推出“有形數字人”，著力打造可“具身化”。這些數字人將以高度智能和個性化特性，搭載自然語言處理和情感分析技術，實現與客戶深度互動。它們不僅能回答業務問題，還能通過語調、表情感知客戶情緒，提供“有溫度”的服務。

智能化的下一站是行業標準與生態共建

隨著數字人應用的快速增長，行業規范化成為關鍵課題。東吳證券積極參與證監會技術標準委員會的數字人標準制定，牽頭制定并提交了涵蓋數字人定義、功能標準、應用場景和技術要求等內容的企業標準草案，推動行業從“野蠻生長”走向“有序發展”。

中信證券則在合規領域培養AI數字員工，通過學習法規和內部制度，為一線業務提供實時合規支持，甚至智能監測客戶經理的溝通話術，確保展業專業性。

生態合作也在加速行業升級。東吳證券與供應商深度合作，整合多元技術能力，還將與頭部券商開展更深層次的合作，共同拓展數字人在金融領域的典型應用場景。

東吳證券還向記者透露了更加宏大的愿景，其正計劃重點打造“AI人力資源部”，將通過整合數各個業務條線下的Agent智能體資源，不斷提升數字員工的智能化水平和服務能力。規劃通過數字人技術打造“AI特色營業部”，實現營業部數字員工7×24小時在線接單、智能應答及高效處理客戶問題，真正實現“服務不打烊”。而“秀財大模型”將在開源技術基礎上融入金融知識庫，使數字員工具備行業通用能力。

“數字人的崛起并非取代人類，而是重塑人機協作的邊界。當券商員工從繁瑣事務中解脫，轉而專注于客戶關系、創新決策等高價值領域，行業的服務質量和效率將迎來質的飛躍。”正如某券商技術人士所說。從流程自動化到情感交互，從單一工具到生態協同，從無形到有形，數字員工正在重新定義金融服務。它們的價值不僅是“降本增效”，更在于釋放人的創造力。

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