華夏時(shí)報(bào)記者盧夢(mèng)雪 見習(xí)記者 張萌 北京報(bào)道

　　金價(jià)狂飆帶起黃金投資熱潮。

　　開年以來，國(guó)際現(xiàn)貨黃金價(jià)格持續(xù)攀升，于20日創(chuàng)下歷史新高，觸及3056.26美元/盎司高點(diǎn)，年內(nèi)漲幅超16%。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)同步走高，現(xiàn)貨與期貨價(jià)格于近期雙雙突破700元/克大關(guān)，較年初漲幅顯著。

　　金價(jià)狂飆之下，有投資者通過刷信用卡買黃金套現(xiàn)，喊出“黃金跌就刷信用卡買，黃金漲就賣掉，空手套白狼”的口號(hào)。

　　近日，興業(yè)銀行、江蘇銀行接連發(fā)布公告，明確信用卡資金不得用于黃金投資領(lǐng)域，提醒持卡人杜絕“炒金”等違規(guī)行為。

　　3月24日，上海市海華永泰律師事務(wù)所高級(jí)合伙人孫宇昊告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，信用卡領(lǐng)用合約通常明確僅限于消費(fèi)用途，持卡人將其用于投資行為時(shí)已構(gòu)成違約。

　　銀行發(fā)公告嚴(yán)禁信用卡“炒金”

　　近期，有網(wǎng)友在社交平臺(tái)曬出購(gòu)物截圖，分享刷信用卡買黃金心得。

　　有人用信用卡狂刷30多萬購(gòu)買金條，并曬出多筆訂單；有人分享信用卡買金攻略，喊出“黃金跌就刷信用卡買，黃金漲就賣掉，空手套白狼”的口號(hào)。

　　2022年，原銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，明確指出信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時(shí)、準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和管控信用卡資金的實(shí)際用途，對(duì)套現(xiàn)等異常用卡行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)攔截。

　　近日，興業(yè)銀行、江蘇銀行已接連發(fā)布公告，嚴(yán)禁“炒金”等違規(guī)行為。

　　兩份公告明確，信用卡僅限持卡人日常消費(fèi)使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財(cái)領(lǐng)域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。如持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或銀行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗。

　　兩份公告還提到，持卡人通過信用卡“炒金”進(jìn)行投資，不僅違反信用卡使用規(guī)定，更存在巨大資金風(fēng)險(xiǎn)。若黃金價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致虧損，持卡人需自行承擔(dān)價(jià)差、手續(xù)費(fèi)等成本，甚至形成不良信用記錄的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于此類行為，銀行有權(quán)采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

　　“興業(yè)銀行和江蘇銀行的舉措實(shí)質(zhì)上是在多重法律框架下履行合規(guī)義務(wù)、控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)金融安全和持卡人權(quán)利的復(fù)合性舉措，這也符合當(dāng)前金融監(jiān)管從‘事后處置’向‘事前預(yù)防’轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)要求。”孫宇昊告訴記者。

　　信用卡領(lǐng)用合約通常明確僅限于消費(fèi)用途，持卡人將其用于投資行為時(shí)已構(gòu)成違約。孫宇昊提到，此類行為經(jīng)查證屬實(shí)后，銀行有權(quán)根據(jù)雙方約定及法律規(guī)定，對(duì)持卡人采取限制交易、降額等措施或追究違約責(zé)任。“持卡人通過信用卡加杠桿投資，不僅違反法律規(guī)定，也極易引發(fā)個(gè)人的債務(wù)危機(jī)，部分利用信用卡資金‘炒金’行為可能涉嫌我國(guó)《刑法》第175條高利轉(zhuǎn)貸罪或第225條非法經(jīng)營(yíng)罪。”

　　消費(fèi)者應(yīng)避免盲目“炒金”

　　金價(jià)持續(xù)波動(dòng)之下，上海黃金交易所于3月18日發(fā)布《關(guān)于做好近期市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的通知》，提醒投資者做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，合理控制倉(cāng)位，理性投資。

　　記者注意到，近期已有多家銀行對(duì)積存金業(yè)務(wù)做出調(diào)整，提醒客戶理性投資。

　　3月21日，招商銀行發(fā)布通告表示，自3月27日起，該行黃金賬戶活期買入起點(diǎn)及黃金賬戶定投起點(diǎn)由1克/700元起調(diào)整為1克/750元起，調(diào)整后新發(fā)起的定投計(jì)劃金額應(yīng)滿足該行最新起點(diǎn)要求。

　　此外，招商銀行亦提醒客戶，黃金價(jià)格可能因突發(fā)政策、市場(chǎng)情緒變化或國(guó)際事件等因素出現(xiàn)短期劇烈波動(dòng)，進(jìn)而導(dǎo)致黃金賬戶持倉(cāng)市值快速變化，投資者需關(guān)注市場(chǎng)行情提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，合理評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理性投資。

　　工商銀行此前也發(fā)布公告稱，該行自3月23日起，個(gè)人客戶辦理積存金業(yè)務(wù)的開戶、主動(dòng)積存或新增定投計(jì)劃的，需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、取得C1-保守型及以上的評(píng)估結(jié)果并簽訂積存金風(fēng)險(xiǎn)揭示書。公告還表示，鑒于近期黃金價(jià)格持續(xù)波動(dòng)，建議客戶提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從資產(chǎn)配置角度出發(fā)，基于自身財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力理性辦理積存金業(yè)務(wù)，避免盲目“炒金”。

　　寧波銀行于3月18日發(fā)布公告，將積存金起購(gòu)金額由700元調(diào)整至800元，按重量起購(gòu)克數(shù)維持1克不變。公告提到，若購(gòu)買金額不足800元，交易申請(qǐng)將無法成功提交。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，上調(diào)積存金門檻一方面是確保起購(gòu)金額匹配實(shí)時(shí)金價(jià)，另一方面旨在提高門檻篩選出風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)的客戶群體，起到抑制投機(jī)、引導(dǎo)理性投資的作用。

　　“黃金價(jià)格受地緣政治、美聯(lián)儲(chǔ)政策及市場(chǎng)情緒等多重影響，投資者在投資時(shí)應(yīng)根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理控制倉(cāng)位，選擇適配的黃金投資工具。同時(shí)也應(yīng)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在狂熱中保持理性。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

　　責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳