來源：北京商報

　　近年來，保險金信托因其兼具保險保障與信托傳承服務的功能，愈發受到市場的認可與青睞，越來越多信托公司和保險公司開始在保險金信托領域下功夫。

　　5月12日，平安信托宣布，其保險金信托門檻擬降低至100萬元以下，但具體金額還未定。如若落地，這將是信托業首次將保險金信托初始設立門檻下探至100萬元以下。

　　門檻降低

　　保險金信托，是指信托公司接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，以人身保險合同的相關權利和對應利益，以及后續支付保費所需資金作為信托財產設立的信托。

　　業內人士告訴北京商報記者，保險金信托業務因兼具人身保障、資產增值、資產隔離和個性化傳承功能等優勢，受到高凈值人群青睞。尤其對于部分尚無法滿足家族信托業務門檻要求的高凈值客戶，保險金信托更是其入門的選擇。

　　近日熱播劇《蠻好的人生》中，企業家艾總在面臨私生子現身、遺產爭奪及企業債務危機時，從最初300萬元年金計劃到最終考慮保險金信托方案的轉變，也讓更多觀眾了解到了保險金信托。

　　通常來說，保險金信托的門檻在100萬元至300萬元之間。不過，近日，平安信托率先出手，宣布將保險金信托門檻降至100萬元以下。平安信托總經理張中朝表示，主要有兩方面考慮，一是希望信托服務、信托工具能更加普惠化、服務更多客群，目前財富管理客戶結構呈紡錘形態分布，最高凈值的客戶規模只有約20%，越下沉客戶體量越大。二是發現市場上很多客戶未達到100萬元的投資門檻，但也有信托服務需求。其中，養老客群需求較為迫切，而保險金信托兼具保險與信托的雙重功能，是養老金融的重要產品形態之一。

　　在奧優國際董事長張玥看來，較低的保險金信托準入門檻確實會吸引更多的客戶，尤其是對于那些想要簡化財富傳承和保護手續的客戶來說，這無疑是一個更友好的選擇。

　　行業競逐新藍海

　　近年來，人們更加關注身體保障、財富保全和傳承等多方面的規劃需求，推動了保險金信托的快速發展。目前，保險金信托已經成為行業“新寵”，信托、保險、銀行都在加速布局保險金信托業務。

　　行業數據顯示，從2014年落地國內首單保險金信托，到目前已有超40家信托公司與50余家保險公司開展保險金信托業務。北京商報記者注意到，2023年以來，保險金信托億元大單頻現。如2023年人保壽險與中誠信托前后簽下了兩個億元保險金信托大單。招商信諾人壽近日披露的數據顯示，截至4月25日，該公司累計設立保險金信托10003件，信托規模突破630億元，服務家庭超萬家。

　　張玥向北京商報記者分析，近兩年保險金信托市場之所以火熱，主要原因有二：一是人們越來越關注自身的健康保障、財富保全和傳承等問題，推動了保險金信托的發展；二是《關于規范信托公司信托業務分類的通知》等政策的出臺，明確了保險金信托作為一種獨立分類業務的地位，為信托、保險等機構加速布局這類業務提供了政策支持。

　　此外，保險金信托自身優勢也十分明顯。張玥進一步分析，保險金信托相比一般信托門檻更低；同時，保險金信托可以有效規避單一保險產品的一些缺陷，如現金價值提取繁瑣等，為消費者提供更靈活、更全面的保障。

　　對于保險金信托的市場前景，業內人士普遍持樂觀態度。業內人士提到，隨著門檻降低，保險金信托未來有望從高凈值客戶向更廣泛人群滲透，并在養老、特殊需求等領域開拓新增長點。

　　張玥預測，未來，隨著人們對自身健康保障、財富保全和傳承等問題認識的加深，保險金信托業務可能會進一步普及和發展。保險金信托未來可能會更加多元化、專業化，同時也可能會引入更多的創新元素。例如，一些創新型的保險金信托產品可能會更注重個性化的服務，以滿足不同消費者的需求。

　　北京商報記者 李秀梅

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責任編輯：秦藝