來源：半島都市報·半島新聞客戶端

　　記者 王天書

　　近日，有消費者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】稱，自己在辦理光大銀行信用卡后遭遇了“隱形”年費、辦理分期后被收取高額手續(xù)費等一連串問題。除消費者投訴外，光大銀行罰單不斷，半年內(nèi)吃下多張百萬罰單。在內(nèi)控問題暴露的同時，光大銀行2023年業(yè)績表現(xiàn)低迷，營收凈利“雙降”。業(yè)績公布后更是股價“閃崩”。資產(chǎn)質(zhì)量方面，其撥備覆蓋率低于業(yè)內(nèi)整體水平。

　　市民投訴

　　“隱形”的信用卡年費多

　　分期手續(xù)費竟比利息高

　　“辦理光大銀行信用卡時，業(yè)務員沒有提前告知我有年費，另外，在被光大銀行客服人員勸說下辦理了分期以后，我不但沒有享受到客服所說的提額待遇，反而被降額了。”近日，孫先生（化名）投訴稱，自己在辦理光大銀行信用卡時遇到了一連串問題。

　　2019年，光大銀行人員上門辦理信用卡，在面對孫先生“沒有學歷、能力不行”等顧慮時，業(yè)務員告訴孫先生“年齡夠就可以辦理”。“業(yè)務員在表格里給我填了本科學歷，職位是公司經(jīng)理并月入2萬，開辦了信用卡。”孫先生說。但是直至信用卡辦理成功后，業(yè)務員才告訴孫先生需要收取年費。“業(yè)務員說如果我不使用，信用卡需要收取一定的年費，但只要一年內(nèi)刷幾筆就沒有了。”孫先生使用后感覺還可以，便在日常消費中使用。但一段時間后，光大銀行客服人員通過電話勸說孫先生辦理信用卡分期。“客服經(jīng)常給我打電話，說分期沒有利息，收一點手續(xù)費，而且可以提額。”但是，孫先生辦理分期后卻并沒有提額，反而被降額。而且據(jù)孫先生介紹，光大銀行信用卡的手續(xù)費較高，“比起收取利息來說，光大銀行信用卡分期的手續(xù)費其實更高。”

　　姜女士（化名）也遭遇了“隱形”的信用卡年費。“光大銀行私自隨意扣年費，沒有任何通知，且辦卡的時候沒有告知有年費，現(xiàn)在每年扣我1200元的年費，扣了好幾年了。”姜女士說。

　　4月8日，記者就孫先生與姜女士兩位消費者的投訴內(nèi)容咨詢了光大銀行服務熱線95595，客服人員記錄問題后表示會有專人聯(lián)系答復。4月9日，光大銀行信用卡中心的工作人員聯(lián)系到記者，表示針對消費者反映的問題，因涉及客戶個人隱私等，需要消費者本人致電服務熱線，才能根據(jù)其賬戶的實際情況進行解答。

　　罰單不斷

　　半年內(nèi)“喜提”多張百萬罰單

　　貸款業(yè)務違規(guī)成“家常便飯”

　　孫先生等反映的問題只是冰山一角，綜合光大銀行投訴量以及頻收巨額罰單等情況，其內(nèi)控問題暴露明顯。“貸款業(yè)務違規(guī)”也成為光大銀行“重災區(qū)”。

　　2024年1月4日，國家金融監(jiān)管總局吉林監(jiān)管局（以下簡稱“吉林監(jiān)管局”）發(fā)布吉金罰決字〔2023〕38號行政處罰決定書，中國光大銀行股份有限公司長春分行因貸前調(diào)查不盡職、貸款資金支付管理不合規(guī)、貸后管理不到位、違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)資金管理不到位等“五宗罪”，遭罰款高達420萬元。吉林監(jiān)管局同日公布的其余8張罰單中，處罰對象涉及光大銀行多位支行行長及客戶經(jīng)理等，對其主要違法違規(guī)事實給予警告處罰。次日，金融監(jiān)管部門再次公布光大銀行12張罰單。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局新疆監(jiān)管局、青島監(jiān)管局公布行政處罰決定書內(nèi)容，光大銀行青島分行等多家分支機構因部分個人零售類貸款資金用途不合規(guī)、發(fā)放不符合規(guī)定用途的流動資金貸款等違法違規(guī)事實，合計被處以罰款255萬元。其中，青國金罰決字〔2023〕30號行政處罰信息公開表顯示，中國光大銀行股份有限公司青島分行因個人貸款資金違規(guī)流入證券市場被罰款人民幣40萬元，處罰日期2023年12月27日。

　　近期，光大銀行依然罰單不斷。3月9日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的甬金罰決字〔2024〕28號行政處罰信息公開表顯示，光大銀行寧波分行因授信管理不審慎，被國家金融監(jiān)管總局寧波監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條罰款30萬元。

　　大小罰單不斷，光大銀行的投訴量在股份制銀行中同樣“名列前茅”。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局公布的《關于2023年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，2023年第一季度，光大銀行投訴量達3045件，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的10.5%，在股份制銀行中位列第三；個人貸款業(yè)務投訴量為525件，占自身投訴總量的17.2%，在股份制銀行位列第五；信用卡業(yè)務投訴量為2312件，占自身投訴總量的75.9%，在股份制銀行位列第二。

　　此外，光大銀行還因信用卡業(yè)務被多次投訴。黑貓投訴平臺顯示，截至4月9日，涉及光大銀行達10208條，信用卡業(yè)務成“重災區(qū)”，涉及隨意降額、暴力催收、虛假宣傳等。

　　年報透視

　　歸母凈利潤連增勢頭戛然而止

　　18年來首次營收凈利“雙降”

　　2005年~2022年，光大銀行歸母凈利潤實現(xiàn)連續(xù)17年保持增長。而2023年的業(yè)績下滑，標志著光大銀行17連增的勢頭就此停止。

　　3月27日晚間，光大銀行發(fā)布2023年年度報告（以下簡稱“年報”）。年報數(shù)據(jù)顯示，2023年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1456.85億元，同比下降3.92%。其中，利息凈收入同比下降5.43%至1074.80億元，手續(xù)費及傭金凈收入同比下降11.39%至236.98億元；期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤410.76億元，同比下降8.80%，凈利潤降幅超過營業(yè)收入降幅；歸屬于股東凈利潤為407.92億元，同比下降8.96%。對于凈利潤下降，光大銀行在年報中解釋稱，“主要是為夯實資產(chǎn)質(zhì)量管控基礎，加大撥備計提力度，計提資產(chǎn)減值損失同比增長2.96%。”對于凈利潤降幅快于營收降幅，光大銀行行長王志恒在3月28日召開的業(yè)績發(fā)布會上表示，“在營收整體降幅3.92%的情況下，凈利潤下降8.96%的主要因素是信用減值的撥備增加了16.77億元。”他解釋稱，“這樣做的目的主要是為了夯實資產(chǎn)質(zhì)量的基礎，同時也嚴格執(zhí)行監(jiān)管的風險分類新規(guī)，進一步加強了存量風險的處置，這些措施對短期的盈利能力確實產(chǎn)生了一定影響，但是對長期的盈利能力是一個更根本的保障。2023年四季度加大了撥備計提的力度。”

　　在當前銀行業(yè)“低息差、低利潤、低增長”的新環(huán)境下，股份行的日子并不好過。根據(jù)東興證券研報，2023年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2.4萬億，同比增長3.2%；增速較前三季度上升1.6pct。具體來看，國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈利潤同比增速分別為+1.77%、-3.67%、+14.79%、+14.78%；環(huán)比變動+0.01pct、-1.84pct、+6.59pct、-149.82pct。股份行業(yè)績下滑最為明顯。作為股份行一員的光大銀行，業(yè)績同樣低迷。2023年是其18年來首次出現(xiàn)營收凈利“雙降”，也是連續(xù)第2年出現(xiàn)營業(yè)收入下滑。2022年，光大銀行營業(yè)收入由2021年的1527.51億元降至1516.32億元；2023年，進一步下降至1456.85億元。

　　港股、A股股價“閃崩”

　　行長王志恒緊急“滅火”

　　在公布2023年年報的同時，光大銀行也公布了2023年度利潤分配方案，擬向全體普通股股東派發(fā)現(xiàn)金股息，每10股派1.73元（稅前），現(xiàn)金股息總額合計102.22億元。但低迷的業(yè)績表現(xiàn)使得投資者紛紛“用腳投票”。年報發(fā)布后次日，光大銀行港股、A股股價均出現(xiàn)大幅下跌。其中，A股股價一度跌9%，港股股價一度下調(diào)13%。光大銀行行長王志恒在業(yè)績發(fā)布會上緊急“滅火”，表示“我早上看到資本市場對光大銀行的反饋，我想跟大家講，我們的經(jīng)營基本面是穩(wěn)定的，也沒有應該披露而沒有披露的重大風險事件，請大家放心。對光大銀行的未來我們是充滿信心的，我想大家對此也不必過度擔心、過度解讀。”截至3月28日收盤，光大銀行A股股價報3.12元/股，跌7.14%，在42家A股上市銀行中，跌幅居首。

　　業(yè)績發(fā)布后，也有多家券商下調(diào)了光大銀行的盈利預測。其中，國信證券表示，結合近期LPR下調(diào)、公司撥備計提力度增加等因素下調(diào)光大銀行盈利預測，預計2024年~2025年凈利潤386億元、387億元（前期預測值481億元、501億元）。

　　與此同時，在2023年度利潤分配方案中，光大銀行表示擬分配普通股現(xiàn)金股息總額為人民幣102.22億元，占合并報表中歸屬于本行股東凈利潤的25.06%，占合并報表中歸屬于本行普通股股東凈利潤的28.41%，低于30%。對此，光大銀行解釋此項舉措有三點考量，一是商業(yè)銀行資本內(nèi)生積累存在不確定性。行內(nèi)需進一步加強資本內(nèi)源補充，以應對外部經(jīng)營挑戰(zhàn)，提升風險抵御能力。二是更好地滿足資本監(jiān)管政策要求。三是保障該行長期健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　不良貸款余額增加28億元

　　撥備覆蓋率低于業(yè)內(nèi)整體水平

　　年報數(shù)據(jù)顯示，資產(chǎn)規(guī)模方面，2023年末光大銀行資產(chǎn)總額6.77萬億元，同比增長7.50%；貸款和墊款本金總額3.79萬億元，比上年末同比增長6.01%，其中普惠金融、綠色、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技型企業(yè)、民營企業(yè)等領域貸款均實現(xiàn)快速增長；存款余額4.09萬億元，比上年末增加1773.60億元，增長4.53%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報告期末，光大銀行不良貸款余額474.76億元，比上年末增加28.02億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；關注類貸款率1.84%，逾期貸款率1.95%，撥備覆蓋率181.27%。截至2023年末，商業(yè)銀行貸款損失準備金余額增加4768億元，撥備覆蓋率為205.1%。光大銀行撥備覆蓋率低于商業(yè)銀行整體水平。

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責任編輯：劉天行