轉自：證券日報

　　記者 彭 妍

　　今年以來，銀行基金銷售業務違規高發，監管重拳打擊基金代銷亂象。

　　據《證券日報》記者統計，今年以來已有多家銀行分支機構相繼因“基金銷售違規”受到監管處罰，“無證上崗”、銷售誤導、合規風控管理不到位等成為處罰原因。

　　對于當前銀行代銷基金亂象頻出的原因，中國銀行研究院博士后吳丹告訴《證券日報》記者，由于銀行具有客戶渠道優勢，基金公司往往會依托商業銀行代為銷售基金，增加基金銷售推廣。對商業銀行來說，代銷基金可以提高其中間業務收入，增加利潤來源。但目前行業內市場競爭度不斷提高，導致部分機構在未完全配備足夠資質的專業人員、未達到合規要求時，求快拓展基金代銷業務規模而出現違規行為。

　　在基金代銷領域，銀行主力軍的作用不可否認，但伴隨著銀行基金業務同業競爭壓力的上升，疊加市場波動下基金銷售遇冷，銀行在展業過程中的合規性問題也不容忽視。《證券日報》記者統計發現，年內已有超20家銀行及分支機構因基金代銷違規，被監管責令改正。超七成銀行被監管“點名”的問題涵蓋基金銷售業務負責人或合規管理人員未取得基金從業資格。

　　比如，日前，重慶證監局公示了一則行政監管措施顯示，興業銀行重慶分行存在部分未取得基金從業資格的員工從事基金銷售業務相關工作的情況，被責令改正。此前，云南證監局公布對中信銀行昆明分行采取責令改正措施的決定。其內容顯示，經查，該行部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，零售銀行部（負責基金銷售）部門負責人、合規管理人員未取得基金從業資格。

　　根據公募基金銷售機構監督管理的相關辦法規定，商業銀行等機構申請注冊基金銷售業務資格，應當具備多項要求，其中就包括分支機構基金銷售業務負責人取得基金從業資格。

　　除“無證上崗”外，在基金代銷的過程中，業務風控管理制度不夠健全和規范等違規行為也引起了監管部門的重視。風險防控是基金代銷業務持續穩定發展的關鍵所在，部分中小銀行因合規風控管理不到位也受到了相關“警示”。例如，臨商銀行存在因未制定完善的基金銷售業務的內部控制與風險管理制度等問題，齊商銀行則因未對代銷的基金產品進行審慎調查和風險評估被監管“警示”。

　　厚雪研究首席研究員于百程對《證券日報》記者表示，在息差不斷收窄的背景下，銀行拓展基金代銷等非利息業務的積極性不斷提升。基金產品的類型較多，部分產品凈值波動性高，代銷機構需要注重合規性和投資者適當性方面的管理，而在銀行代銷基金業務快速拓展的過程中，可能存在合規重視程度不夠，銷售人員專業性不足等問題，從而出現了較多違規行為。近一年多市場波動較大，基金投資者虧損的情況增加，從保護投資者權益的角度出發，監管也加大了代銷中的違規行為查處力度。

　　銀行業內人士認為，未來，銀行基金銷售領域需從考核、投資者適當性管理、合規管理等方面進一步優化和完善。

　　吳丹表示，近年來，券商等非銀行金融機構持續發力基金銷售業務，行業競爭格局日益激烈。作為基金代銷的主要渠道，銀行應更加重視基金代銷人員培訓，提高專業人員綜合素質，加強對基金代銷業務的合規重視程度，不斷健全風險控制體系，推動基金代銷業務健康發展。

　　星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，基金代銷業務具有明顯的周期性，與資本市場周期高度相關，銀行機構應努力提升專業水平，做好投資者教育和陪伴，尤其在市場底部區域，應鼓勵長期持有、逆向投資，避免為追求成交量而助長基民“追漲殺跌”行為。

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責任編輯：張文