轉自：中國證券報

　　飯搭子、健身搭子、旅游搭子……中國證券報記者注意到，多家銀行借助這股“搭子熱”，借鑒電商玩法，推出拼團理財、拼團貸款活動。拉人組隊成功后，參團者即可參與抽獎、領取獎品或享受貸款利率優惠等福利。

　　專家表示，在銀行縮減網點、線上流量有限、獲客成本上升的背景下，銀行正試圖以“拼團營銷”模式，通過存量客戶來吸引新的客戶資源。該模式可節省銀行拉新成本、提高獲客效率。但銀行需注意適當性和合規性，不能變相降低客戶的準入門檻。

　　理財、貸款花式“拼團”

　　“我的團長我的團，理財也能來團購！”“組團成功人人享好禮”。在網購拼單、搭子組局火遍全網的當下，銀行也推出了拼團理財、拼團貸款等活動。

　　日前，徽商銀行安慶分行推出“拼團理財”體驗活動，目標人群主要針對未在該行購買過理財、基金產品的客戶。參團人員達到20人次以上，即可參與抽獎，獎品有景點兩日游、500元汽油卡、伴手禮等。“拼團活動試運行了一個月，但效果不是很好，現在已經通知結束了。”徽商銀行某理財經理告訴記者。

　　南京銀行也推出“拼團理財、生財聚財”活動，組團成功最高可得600元京東E卡。“福利力度挺大的。”南京銀行某理財經理對記者說。

　　值得注意的是，中國證券報記者7月25日發現，上述兩家銀行微信公眾號已刪除相關推文。

　　除了拼團理財外，南京銀行、鄭州銀行、鄧州農商銀行、昆明官渡農村合作銀行針對貸款產品也推出了拼團活動。組團成功后，參與者便可獲取禮品、享受貸款優惠利率等。

　　鄧州農商銀行面向從事夏糧收購的個體工商戶、小微企業主新客戶推出“夏糧拼團貸”。據介紹，對于300萬元以下的經營貸款，單人申請年利率5.5%，但若結伴申請，則年利率可降至4.5%，活動7月底結束。

圖源：鄧州農商銀行微信公眾號

　　“我行的優先貸產品會不定期推出線下拼團活動，活動對象是被我行列為優質單位的同一單位客戶，三人即可成團，需到網點進行辦理。一年期年化利率3.6%起，三年期年化利率3.8%起，五年期年化利率4.2%起，具體貸款利率需要根據系統審批結果而定。”記者詢問相關活動時，鄭州銀行某工作人員介紹。

　　需注意適當性和合規性

　　記者注意到，多數銀行推出的團購項目需新客戶才能享受。對此，巨豐投顧高級投資顧問李建杰告訴記者，拼團理財、拼團貸款都是營銷獲客的手段。通過給團長拉人獎勵、給拼團成員費率優惠來實現以更低成本獲客的目的。

　　李建杰進一步表示，在銀行縮減網點、線上流量有限、增量客戶大幅縮減的背景下，通過存量客戶，以拼團福利吸引到新的客戶資源，可大大節省銀行的拉新成本。同時，熟人介紹的客戶財富實力大致相當，或處于同一社交圈子，也有利于銀行迅速鑒別客戶類型，方便后續進一步營銷。

　　事實上，銀行開啟“拼”模式并非新鮮事。2020年，銀行曾興起一陣拼存款、拼理財、拼貸款的“拼團潮”，部分銀行將營銷重點放在內部的白名單機構上，希望以此種形式高效獲取一批優質客戶。但彼時引起了監管的關注，要求各家銀行上報是否有拼團存款、拼團理財、拼團貸款及相關數據。

　　融360數字科技研究院分析師劉銀平表示，拼團理財的潛在風險是此類團購方式可能會導致部分投資者為了拿到福利而購買與自身風險偏好不匹配的理財產品。拼團貸款的風險則主要在于，可能會導致部分不需要資金的客戶為幫助周圍人獲得低息貸款而“湊單”貸款，承擔不必要的貸款成本。

　　“通過拼團模式，可能會變相降低客戶的準入門檻，讓原有的風控措施效果降低甚至失效。對于消費者來說，還是需要根據自身實際需求來購買理財產品或者申請貸款，不能因為拼團福利便直接參與。對于銀行來說，適當推出促銷手段可以理解，但需注意在依法合規的范圍內，不能變相降低必要的標準和準入條件。”招聯首席研究員董希淼告訴記者。

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責任編輯：張文