來源：華夏時報

　　作為東北地區第一家上市銀行，哈爾濱銀行的業績表現向來備受關注。

　　2024年年報顯示，哈爾濱銀行全年實現營業收入142.43億元，同比增長7.56%；實現凈利潤10.82億元，同比飆升21.88%。這一增速在上市銀行中名列前茅。

　　在業績高速增長的背后，哈爾濱銀行的資產質量卻呈現出“冰火兩重天”的局面。截至2024年末，該行不良貸款率雖較上年末下降0.03個百分點，卻仍高達2.84%，超過同業水平。受此影響，該行自2020年以來的信用減值損失持續處于較高水平，極大侵蝕了凈利潤。

　　資產質量承壓之下，如何破局？

　　5月14日，哈爾濱銀行在接受《華夏時報》記者采訪時表示，該行改革化險工作取得積極進展，各項經營指標穩中有進，保持企穩向好的良好態勢。未來，該行將繼續推動公司同業、零售小微、跨境金融協同發展，形成獨具特色的競爭優勢。

　　凈利潤重回增長軌道

　　自2022年起，哈爾濱銀行結束了之前的業績下滑，重回增長軌道。

　　年報數據顯示，2022年，哈爾濱銀行實現營業收入及凈利潤分別為128.71億元、7.13億元，同比分別增長4.47%、78.71%；2023年，這兩項數據分別為132.42億元、8.88億元，同比分別增長2.88%、24.65%。2024年，哈爾濱銀行實現營業收入142.43億元，同比增長7.56%，實現凈利潤10.82億元，同比增長21.88%，歸母凈利潤達9.197億元，同比增長24.28%。

　　“這得益于我行持續深化改革轉型，通過加強資金運用，積極防范化解風險，采取多種舉措有效提高了盈利能力。”哈爾濱銀行向《華夏時報》記者表示。

　　業績增長的趨勢依然強勁。據哈爾濱銀行2025年一季度報告，今年1至3月，該行實現凈利潤10.09億元，接近去年全年水平；歸母凈利潤達到了9.74億元，超過去年全年的歸母凈利潤。盡管這份報告尚未經審計，但其展現出的良好趨勢已可見一斑。

　　具體來看，該行的業績增長主要歸功于投資收益。

　　2024年，該行的凈息差進一步從1.43%收窄至1.31%，導致利息凈收入僅增長3.01%至98.37億元。然而，該行的投資收益卻顯著增加，金融投資凈收益達到了15.22億元，同比增加了12.57億元，增幅高達474.5%。該行在年報中指出，這主要得益于以攤余成本計量的金融資產處置凈收益的增加。

　　截至2024年末，該行投資證券和其他金融資產凈額達3778.01億元，同比增長9.1%，占資產總額的比重為41.2%，相比之下，客戶貸款及墊款凈額為3624.08億元，占比為39.6%，投資類資產規模已超過貸款類資產。

　　根據2025年一季度報告，該行在今年前三個月實現投資收益19.42億元，相比2024年同期的8.58億元增長126.28%，投資業務持續保持強勁增長勢頭。

　　資產質量承壓待解

　　2024年該行的利息凈收入高達98.37億元，凈利潤卻僅為10.82億元，二者為何相差如此懸殊？

　　記者注意到，哈爾濱銀行去年的信用減值損失高達80.73億元，較2023年的69.58億元增長了16%。2020年至2024年，該行的信用減值損失分別為83.01億元、67億元、65.84億元、69.58億元、80.73億元，均處于較高水平。

　　“通俗來講，信用減值損失就是銀行預估未來可能收不回的錢，主動計提損失。信用減值損失越多，銀行的凈利潤越低。當不良貸款率上升時，說明銀行貸款中存在違約風險的金額增加，銀行因此需要計提更多的信用減值損失，以覆蓋未來可能出現的損失。”某農商行從業人士向記者解釋道。

　　不良貸款率居高不下，一直是哈爾濱銀行面臨的突出問題。

　　截至2024年末，哈爾濱銀行不良貸款余額為107.57億元，不良貸款率較上年末下降0.03個百分點至2.84%，撥備覆蓋率為202.59%，較上年末上升5.21個百分點。

　　該行的個人不良貸款問題尤為顯著。截至2024年末，該行個人貸款的不良貸款率為4.97%。其中，個人消費貸款占個人貸款總額的68.4%，不良率由2023年末的3.94%上升至2024年末的5.51%。

　　哈爾濱銀行在年報中表示，該行在加速推進風險管理的數字化轉型，不斷完善智能預警風控模型和全流程風險監測機制。在嚴格控制新增風險的同時，采取多種措施加快存量不良資產的處置，通過市場化轉讓、債務重組及法律追償等多元化手段，盤活低效資產。

　　立足本土繼續深化改革

　　哈爾濱銀行成立于1997年2月，并于2014年正式登陸港交所。

　　“哈爾濱銀行在各級黨委、政府以及監管部門的正確領導下，改革化險工作取得積極進展，各項經營指標穩中有進，持續保持企穩向好的良好態勢。”該行向《華夏時報》記者表示。

　　據哈爾濱銀行介紹，截至2024年末，該行黑龍江區域省內貸款余額達2330.51億元，較上年末增長28.49%。而據中國人民銀行黑龍江省分行統計，2024年末哈爾濱分行零售存款余額在當地市場份額達19.65%，連續七年居區域市場排名首位。

　　“哈爾濱銀行始終扎根黑龍江省，立足金融本源，全力為實體經濟發展提供有力的金融支持。積極落實房地產融資協調機制、小微企業融資協調機制，高效服務‘兩重’‘兩新’，助力構筑向北開放新高地，并構建了信貸投向重大戰略、重點領域和薄弱環節的長效機制。”該行表示。

　　具體來看，截至2024年末，該行制造業貸款余額達119.73億元，較上年末增長28.27%；戰略新興產業貸款余額為56.28億元，較上年末增長398.05%；科技金融貸款余額為117.67億元，較上年末增長41%；綠色金融貸款余額為108.32億元，較上年末增長249.46%；普惠型小微企業貸款投放人民幣295億元，較上年增長4.8% 。

　　“我行保持戰略定力，圍繞差異化經營、批量化獲客、綜合化發展，構建‘三駕馬車’的發展格局，推動公司同業、零售小微、跨境金融協同發展，形成符合自身實際、獨具特色的競爭優勢。”哈爾濱銀行向記者介紹道。

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