專題：2025年金融315投訴曝光臺

　　來源：行長高參

　　2025年3月，浦發銀行信用卡因“不知情扣費”問題被推上風口浪尖——有持卡人五年累計被扣費超4000元，甚至有人激活卡片僅一個月就“被開通”用不到的“玩轉全球”服務。這場涉及數萬消費者的信任危機，暴露出銀行在增值服務領域的三大致命漏洞。

　　隱蔽勾選+沉默扣費”：銀行玩轉“文字游戲”

　　1． 超6積分”陷阱

　　浦發信用卡宣稱“支付寶/京東消費享6倍積分”，但開通時勾選框被默認隱藏在協議中，且“首月免費”與協議條款并列，用戶極易忽略。有用戶連續25個月被扣費700元，直到投訴后才退款。  

　　2． “玩轉全球”亂象

　　持卡人吳燕激活信用卡僅一個月，賬單就顯示被扣60元“玩轉全球”季度費。銀行辯稱是用戶自主開通，但該服務主打取現手續費減免，而吳燕明確表示“十幾年未取現”。更荒誕的是，扣費前僅發送短信提醒，未進行二次確認。  

　　3． 還款頁面暗藏玄機”

　　用戶在APP還款時，因“增值服務”與“同意條款”選項并列勾選，無意中訂閱“超6積分”服務，每月扣費28元。律師指出，這種排版設計刻意弱化消費者知情權，違反公平原則。

　　消費者維權困境：退款難提現，責任全推給“用戶疏忽”

　　1． 退款僅返信用額度

　　即使投訴成功，銀行僅將扣費退還至信用卡額度，無法提現。這意味著用戶若不繼續使用該卡，退費等同于“空頭支票”。  

　　2． 客服“標準化話術”推諉

　　首次投訴時，客服以“用戶自主勾選”拒絕處理；二次投訴后，雖同意關閉服務，仍拒絕退還已扣款。直到引發輿論關注，銀行才被迫退款。  

　　3． 證據舉證責任倒置 

　　銀行要求用戶提供“未使用權益”的證明，否則默認扣費合理。但多數用戶因缺乏留存證據陷入被動。

　　法律專家痛批：銀行涉嫌“三宗罪”

　　北京某律師事務所指出，浦發信用卡的運營模式至少存在三大違法風險：  

　　1． 侵犯知情權：增值服務入口隱蔽，關鍵信息未充分披露；  

　　2． 違反公平交易原則：將“增值服務”與“必要條款”捆綁勾選，誤導用戶；  

　　3． 流程不合規：僅短信提醒扣費，未采取電話或二次確認。  

　　根據《消費者權益保護法》，若銀行無法證明用戶明確同意扣費，即構成侵權。

　　行業警示：信用卡“隱形收費”模式走到盡頭

　　央行數據顯示，2024年全國信用卡發卡量減少8000萬張，浦發銀行更是一年內流失336萬用戶。其信用卡不良貸款率升至2.56%，創五年新高。  

　　業內人士預言：若浦發銀行繼續沿用“默認勾選+沉默扣費”模式，可能面臨三重后果：  

　　1． 監管重罰：2021年至今，浦發已多次因同類問題被點名，未來或遭頂格處罰；  

　　2． 用戶加速流失：某投訴平臺 【下載黑貓投訴客戶端】數據顯示，浦發信用卡相關投訴超4萬條，遠超同行；  

　　3． 品牌聲譽崩塌：消費者從“用卡”轉向“避雷”，浦發零售金融業務或遭毀滅性打擊。

　　金融消費者不是“待宰羔羊”

　　從浦發信用卡的“隱形扣費”事件可以看出，**當銀行將盈利置于用戶權益之上，終將自食惡果**。我們呼吁：  

　　1． 監管部門：強制要求銀行采用“二次短信確認”等更嚴格的扣費流程；  

　　2． 銀行自身：優化增值服務訂閱界面，明確區分必要條款與附加服務；  

　　3． 消費者：定期核查信用卡賬單，發現異常立即投訴維權。  

　　畢竟，金融安全不是口號，而是每一筆透明交易的基石。浦發銀行的教訓，值得所有金融機構深思。

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責任編輯：曹睿潼