專題：2025年金融315投訴曝光臺(tái)

　　來(lái)源：新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)

　　作者 |  觀察團(tuán)

　　3月3日，重慶市市地方金融局在官方網(wǎng)站公布了《重慶市小額貸款公司名錄（截至2025年2月28日）》（以下簡(jiǎn)稱《名錄》）。《名錄》顯示，截至2025年2月28日，重慶共有222家小額貸款公司，其中36家為網(wǎng)絡(luò)小貸公司，另有四家小貸公司被暫停網(wǎng)貸業(yè)務(wù)資格。本文將探秘其中兩家小貸公司——重慶兩江新區(qū)寶升小額貸款股份有限公司（下稱“寶升小貸”）和重慶樂(lè)視小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“樂(lè)視小貸”）被暫停網(wǎng)貸資質(zhì)的原因。

　　其中：

　　1．寶升小貸旗下十幾個(gè)貸款平臺(tái)，或涉嫌出租牌照

　　寶升小貸成立于2013年7月4日，注冊(cè)資本3億元，法定代表人鄭偉京，公司曾用名為重慶市北部新區(qū)寶升小額貸款股份有限公司（2013-07 至 2016-07），參保人數(shù)僅2人。目前，寶升小貸為失信被執(zhí)行人、被限制高消費(fèi)。

　　寶升小貸有11名股東，其中10名為自然人，一家企業(yè)股東。其中，大股東楊婕為失信被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)、有股權(quán)被凍結(jié)；二股東江顯超為失信執(zhí)行人、限制高消費(fèi)；第八大股東重慶市遠(yuǎn)洋消防設(shè)備工程有限公司也是被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)、有股權(quán)出質(zhì)；第九大股東也是失信被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)、有股權(quán)被出質(zhì)。   

　　而法定代表人鄭偉京還關(guān)聯(lián)23家企業(yè)，其中有多家涉及類金融業(yè)務(wù)，例如廣東匯金典當(dāng)股份有限公司、深圳商銀通互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司、深圳市前海匯聯(lián)天成投資管理有限公司、深圳寶豐股權(quán)投資基金管理有限公司等等。   

　　企查查顯示，寶升小貸旗下有十幾個(gè)貸款產(chǎn)品，取得了貝多分、寶銀錢包、微品分期和趣借條等四個(gè)貸款類APP的著作權(quán)。

　　此外還有APP仁天花極速版（簡(jiǎn)介自稱購(gòu)買新鮮食材的互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物平臺(tái)，2023年12月被下架）、分期快小程序；以及全業(yè)貸、快點(diǎn)救急、金薪玖貸、盛財(cái)易貸、商銀直貸、鼎盛車貸等六個(gè)貸款公眾號(hào)。

　　根據(jù)公開投訴平臺(tái) 【下載黑貓投訴客戶端】，上述APP均存在不少問(wèn)題。其中寶銀錢包主要涉及收取會(huì)員費(fèi)，虛假承諾、不下款；微品分期則是以購(gòu)物形式誘導(dǎo)用戶充值，但無(wú)法退款。      

　　值得注意的是，我們發(fā)現(xiàn)寶升小貸存在出租牌照的嫌疑。

　　以微品分期為例，2019年7月寶升小貸取得了軟件著作權(quán)，但同月上海榮世信息科技有限公司卻申請(qǐng)了同名商標(biāo)。2024年4月后者公司已經(jīng)被注銷。        

　　此外，仁天花的APP、商標(biāo)、網(wǎng)站則隸屬于眉山市仁天金服互聯(lián)網(wǎng)信息咨詢有限公司，APP的外觀和logo與上文提到的仁天花極速版一模一樣。盡管該公司第二大股東劉毅在哈爾濱中殼小額貸款有限公司持股20%并擔(dān)任監(jiān)事，但這家小貸公司經(jīng)營(yíng)異常且沒(méi)有任何知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

　　上述兩家公司，與寶升小貸均不存在股權(quán)關(guān)系。我們推測(cè)，上述部分無(wú)資質(zhì)平臺(tái)通過(guò)與寶升小貸公司簽訂合作或者租賃協(xié)議，利用寶升小貸的資質(zhì)通過(guò)應(yīng)用商店審核，完成APP上架。鑒于寶升小貸曾具備網(wǎng)絡(luò)小貸資格，上述APP還能打破地域限制，將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至全國(guó)。通過(guò)出租牌照，有些小貸公司可以一年“躺賺”數(shù)千萬(wàn)利潤(rùn)。

　　但伴隨監(jiān)管趨嚴(yán)，特別是2025年《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》中明確禁止小貸公司為無(wú)資質(zhì)平臺(tái)提供通道，并要求對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，應(yīng)用商店與加強(qiáng)資質(zhì)審核，因此通過(guò)寶升小貸實(shí)現(xiàn)上架的“仁天花極速版”等APP被下架也是必然趨勢(shì)。  

　　2．樂(lè)視小貸風(fēng)雨飄搖 曾因與第三方違規(guī)合作開展業(yè)務(wù)被采取監(jiān)管措施

　　樂(lè)視小貸成立于2016年3月10日，法定代表人為金杰，注冊(cè)資本為3億元，唯一股東為樂(lè)視網(wǎng)信息技術(shù)（北京）股份有限公司（下稱“樂(lè)視網(wǎng)”）。據(jù)報(bào)道，金杰是原攜程網(wǎng)初始創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員，曾先后供職于中國(guó)銀行、攜程、飛虎在線證券、招商銀行、民生銀行，曾擔(dān)任樂(lè)視金融副總裁。      

　　2024年11月29日，金杰與樂(lè)視小貸的案件開庭，案號(hào)為《（2024）渝0192民初13294號(hào)》，金杰請(qǐng)求變更公司登記。  

　　這背后，是股東樂(lè)視網(wǎng)的風(fēng)雨飄搖，目前為失信被執(zhí)行人、被限制高消費(fèi)、股權(quán)被凍結(jié)，創(chuàng)始人賈躍亭如今仍未回國(guó)。根據(jù)2023年財(cái)報(bào)顯示，樂(lè)視營(yíng)收為2.452億元，凈利潤(rùn)為-21.85億元??，近五年累計(jì)虧損186億元。截至2023年末，樂(lè)視網(wǎng)負(fù)債總計(jì)為239.4億元，資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)1312.95%。  

　　作為樂(lè)視金融曾經(jīng)的核心牌照，樂(lè)視小貸受母公司業(yè)績(jī)影響，也是朝不保夕。    

　　2017年，樂(lè)視小貸被樂(lè)視網(wǎng)抵押給了融創(chuàng)中國(guó)。彼時(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2017年，樂(lè)視小貸營(yíng)業(yè)收入3846萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2198萬(wàn)元，資產(chǎn)總額8.23億元，負(fù)債總額5.24億元。后傳出融創(chuàng)人士進(jìn)駐樂(lè)視金融，但終歸沒(méi)掀起水花。  

　　2019年，樂(lè)視小貸曾開發(fā)一款名為“貸款樂(lè)”的助貸平臺(tái)，為麥芒錢包、大智錢包等不到10款產(chǎn)品導(dǎo)流。但目前這款產(chǎn)品已難覓蹤跡。   

　　彼時(shí)，不少報(bào)道稱樂(lè)視小貸業(yè)務(wù)存在合規(guī)漏洞，2020年的監(jiān)管措施也印證了這一點(diǎn)。    

　　2020年8月，樂(lè)視小貸被重慶市地方金融監(jiān)管局實(shí)施監(jiān)管措施，被暫停網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)資格、責(zé)令限期改正、暫停有關(guān)融資業(yè)務(wù)，主要違規(guī)事實(shí)為“平臺(tái)和產(chǎn)品不能滿足正常開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的條件、 高級(jí)管理人員不符合監(jiān)管要求、未經(jīng)備案開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、呆賬核銷程序未履行內(nèi)部審批流程、向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款占比超限額、與第三方違規(guī)合作開展業(yè)務(wù)”。

　　2022年2月，樂(lè)視小貸被重慶市江北區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，原因是“通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系”。

　　2025年2月20日，樂(lè)視小貸被重慶市江北區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，金額為16，090.00元。       

　　企查查信息顯示，目前樂(lè)視小貸旗下知識(shí)產(chǎn)權(quán)25個(gè)，取得了貸款匯、借錢花、樂(lè)享錢包三個(gè)軟件的著作權(quán)，還有錢包貸款、小馬借錢、借款易、來(lái)錢快、信用貸、貸款超市等現(xiàn)金貸相關(guān)的22個(gè)小程序。但經(jīng)過(guò)搜索，新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)發(fā)現(xiàn)上述APP和小程序基本上已經(jīng)下架。 

　　而除了小貸業(yè)務(wù)，樂(lè)視金融也已經(jīng)土崩瓦解。 

　　2016年11月，樂(lè)視金融第一次以集團(tuán)形象亮相，彼時(shí)的CEO王永利宣布樂(lè)視金融將涵蓋五大業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)支付、金融產(chǎn)品交易平臺(tái)、理財(cái)、信貸、財(cái)經(jīng)資訊，并計(jì)劃在四年后至少追上京東金融。  

　　但如今，小貸公司被取消網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)資格，樂(lè)視金融旗下其他業(yè)務(wù)也已低調(diào)落幕。其中，2023年10月，重慶樂(lè)視商業(yè)保理有限公司更名為重慶博之匯科技有限公司，不再開展保理業(yè)務(wù)，法定代表人從金杰換為劉延峰；2020年10月，上海景民融資租賃有限公司被注銷；2020年12月，樂(lè)視股權(quán)眾籌服務(wù)（嘉興）有限公司被注銷。此外，金杰擔(dān)任法人的其他十余家公司也被注銷。        

　　此外，樂(lè)視金融還曾開展理財(cái)業(yè)務(wù)。2018年初，樂(lè)視金融更名為“樂(lè)為金融“，是理財(cái)端APP的運(yùn)營(yíng)主體。有意思的是，在上線初期，樂(lè)視的理財(cái)業(yè)務(wù)曾多次卷入違規(guī)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、底層資產(chǎn)不透明等質(zhì)疑之中，且一直否認(rèn)為P2P平臺(tái)。但2018年又開始尋求備案。  

　　2020年2月20日，樂(lè)為金融在官方網(wǎng)站發(fā)布良性退出公告，稱累計(jì)撮合金額1.58億元，未來(lái)將不再?gòu)氖翽2P業(yè)務(wù)，已于2019年11月起暫停了新產(chǎn)品的上標(biāo)，并將于2020年2月20日起期關(guān)閉注冊(cè)、充值等功能。       

　　過(guò)去幾年，汽車金融、現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，手握多張牌照的樂(lè)視本可以借金融大展手腳。然而，樂(lè)視集團(tuán)急轉(zhuǎn)直下，樂(lè)視金融有心無(wú)力，引入銀行系高管也未能扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)。樂(lè)視金融曾許下的“四年后至少追上京東金融”的夢(mèng)想也逐漸被淡忘。       

　　見證過(guò)樂(lè)視金融高管曾經(jīng)的意氣風(fēng)發(fā)，新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)小編目睹如今其牌照和業(yè)務(wù)的團(tuán)滅，不得不嘆息。   

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責(zé)任編輯：張文