招商銀行（600036.SH，03968.HK）3月25日晚間公布的2023年業(yè)績顯示，去年該行實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元，同比下降1.64% ；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億 元，同比增長6.22% 。截至報告期末，招行資產(chǎn)總額110284.83億元，較上年末增長8.77%。
2023年全年，招行實現(xiàn)凈利息收入2146.69億元，同比下降1.63% ；實現(xiàn)非利息凈收入1244.54億元， 同比下降1.65%，其中凈手續(xù)費及傭金收入841.08億元，同比下降10.78% ；歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率 （ROAE）分別為1.39%和16.22%，同比分別下降0.03和0.84個百分點。
招行去年的資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)了“一升一降”的走勢。
截至去年末，招行不良貸款余額615.79億元，較上年末增加35.75億元 ；不良貸款率0.95%，較上年末下降 0.01個百分點 ；撥備覆蓋率437.70%，較上年末下降13.09個百分點 ；貸款撥備率4.14%，較上年末下降0.18個百分點。
其中，受部分高負(fù)債房地產(chǎn)客戶及個別經(jīng)營不善的公司客戶大額風(fēng)險暴露影響，公司貸款不良額309.92億元，較上年末增加10.31億元，公司貸款不良率1.19%，較上年末下降0.07個百分點。零售不良貸款余額305.87億元，較上年末增加25.44億元，不良貸款率0.89%，與上年末持平。
從行業(yè)看，招行去年公司貸款不良生成主要分布在房地產(chǎn)業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)。
2023年，零售金融板塊對招行的營業(yè)收入、稅前利潤的貢獻(xiàn)占比均超過55%。2023年末，招行管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額13.32萬億元，較上年末增長9.88% ；零售客戶存款余額達(dá)33143.18億元，較上年末增長12.13% ；零售貸款余額達(dá)33736.33億元，較上年末增長8.49%。
房地產(chǎn)領(lǐng)域，2023年招行房地產(chǎn)貸款余額繼續(xù)下降，對公房地產(chǎn)貸款不良率走高。
截至2023年末，招行房地產(chǎn)相關(guān)的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計3989.67億元，較上年末下降13.89%；理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)主動管理的代銷信托、 主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計2494.48億元，較上年末下降16.95%。
截至去年末， 房地產(chǎn)業(yè)貸款余額2907.42億元，較上年末減少429.73億元，占貸款和墊款總額的4.71%，較上年末下降1.12個百分點。房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率5.01%，較上年末上升1.02個百分點。
個人住房貸款不良率走高。
截至去年末，招行個人住房貸款不良率0.37%，較上年末上升0.02個百分點；關(guān)注貸款率0.95%，較上年末上升0.20個百分點 ；逾期貸款率0.54%，較上年末上升0.04個百分點。
2023年，招行的個人住房貸款業(yè)務(wù)進一步向房價相對穩(wěn)定的城市集中，在一、二線城市新發(fā)放的個人住房貸款額占個人住房貸款新發(fā)放總額的90.25%，同比提升2.13個百分點。
截至去年末，招行零售理財產(chǎn)品余額34997.66億元，較上年末增長11.51%。實現(xiàn)代理非貨幣公募基金銷售額 2，968.09億元，同比下降11.42%。
招行表示，存量房貸利率調(diào)整后，新老貸款利差收窄，對提前還款有一定緩釋作用，但由于當(dāng)前市場投資收益率下行，預(yù)計2024年房貸提前還款仍將處于近幾年較高水平。
報告期內(nèi)，招商銀行集團和招行凈利息收益率分別為2.15%和2.20%，同比分別下降25和24個基點。展望2024年，招行表示將積極采取措施，努力將凈利息收益率維持在行業(yè)較優(yōu)水平。
對于凈利息收益率的下降，招行在年報中表示，資產(chǎn)端，一是LPR（貸款市場報價利率）持續(xù)下調(diào)及有效信貸需求不足，新發(fā)放貸款定價同比下行，帶動貸款平均收益率同比下行，二是居民消費及購房意愿有待進一步復(fù)蘇，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長乏力。負(fù)債端，企業(yè)資金活化不足，企業(yè)結(jié)算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊 加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉(zhuǎn)化，儲蓄存款的財富屬性加強，存款活期占比下降，負(fù)債成本率有所上升。
截至2023年末，招行高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為13.73%、16.01% 和17.88%，較上年末分別上升0.05、0.26和0.11個百分點。
責(zé)任編輯：張文
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關(guān)注（sinafinance）
