信托基本知識詳解 投資者必備 

　　近年來，信托產品受到了廣大投資者的青睞，盡管信托理財產品通常都采取了各種各樣的風險控制措施，但是風險確實不可避免，市場環境、監管政策、操作環節等不定因素都能誘發信托風險的產生，那么，如何選擇適合自己的信托產品？今天為大家“解構”信托！1、哪些投資人適合購買信托產品？

　　固定收益類信托產品的特點：

　　（1） 收益固定、保本保息、穩健安全；

　　（2） 年化收益率一般高于銀行定存數倍；

　?。?） 期限明確，便于資金使用安排；

　?。?） 合法合規，僅對合格的機構和個人投資者私募發行。

　　固定收益類信托產品的投資人：

　?。?） 風險/收益偏好介于存款和股票基金之間；

　　（2） 厭惡股票風險，目前主要以存款為主的客戶；

　?。?） 感覺存款收益太低的客戶；

　?。?） 至少進行一年以上投資；

　?。?） 可投資資金量在100萬元以上。

　　2、信托產品如何保證資金安全？

　　信托資金是較安全的，第一，設立信托產品時資金進入托管銀行的專一的信托賬戶，信托資金不會與其他資金混合；第二，信托財產的所有權、管理權、受益權相分離，信托資金只能按信托合同進行調用，即使信托公司出現破產，信托財產還可以完整地交由其他信托公司繼續管理，因此，在法律上最大限度地保護了信托財產的獨立與安全；第三，信托公司會將信托產品發行和運行狀況定期到銀監會備案，信托資金的募集和兌付是銀監會重要的監管要點。

　　3、信托產品如何控制風險？

　　根據不同的產品有不同的風險控制措施，主要有：抵押、質押、擔保和結構化設計等 。有的產品只采用一種風控措施，有的產品同時采用多種風控措施。

　?。?） 抵押或質押：融資方將其動產或不動產（房產、股權等）抵押或質押給信托公司，若融資方無法按期支付信托產品的本金及收益，信托公司可以拍賣抵押或質押物，以保障投資人的利益；

　　（2） 擔保：對于沒有抵押（或質押）或者抵押率比較高的，信托公司往往會要求融資方對信托財產提供相應的擔保。比如，擔保公司擔保、第三方擔保（融資方的母公司或關聯公司）、公司法人無限連帶擔保等；

　?。?） 結構化設計：所謂結構化設計就是將信托收益權進行分層配置，購買優先級的投資者享有優先收益權，購買次級和劣后級的投資者享有劣后收益權。在固定收益類信托理財產品中，劣后級投資一般由融資方投資，信托期滿后，投資收益在優先保證優先級受益人本金、預期收益及相關費用后的余額全部歸劣后級受益人；若出現投資風險，也先由劣后級投資者承擔。

　　4、信托產品分為哪幾類？

　　按照資金投放性質劃分，信托產品主要可分為貸款類、股權投資類、權益投資類、組合投資類。

　　5、信托產品主要投資于哪些領域？

　　信托產品一般投資于基礎設施，房地產，工商企業等。組合投資類信托還會投資于低風險的債券市場、貨幣市場等。

　　6、信托產品有投資期限嗎？

　　信托產品投資期限一般為1-3年，常見的是一年期和兩年期，較適合通過中長期投資獲得穩定收益的投資者。在信托存續期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續期到期后獲得本金和收益。

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責任編輯：郭艷琦