來源：柒財經
一咨詢公司旗下“逾期債務”處理APP，就多達7個。
文/柒財經 華秋實
“不管你是信用卡網貸，還是花唄借唄等，出現逾期問題，找我們都可以申請。申請成功，不會有電話打到家里和單位，也不會有起訴風險，點擊視頻下方的鏈接，就可以聯系我們幫您申請。”
這是某知名短視頻平臺上的一則視頻廣告。
此前，柒財經關注了網貸行業中的地下現金貸亂象，而與網貸行業相關的另一個亂象，就是上述廣告所謂的“代理申請”“代理維權”。
柒財經注意到，不光是短視頻平臺上，不少冠以“法律咨詢”名義的債務規劃機構，通過微信、微博、知乎等平臺以及應用商城APP等各種途徑獲客，在收取逾期借貸人的服務費后，以借貸人的身份纏訪鬧訪、偽造逃債證明，目的是讓金融機構為借貸人減免債務或延期還款。
而這一亂象，已逐漸有專業化、產業化之勢。
01
教逾期用戶“上岸”，
已呈專業化產業化態勢
曾幾何時，“上岸”還是考公考研成功的代名詞。如今，這一詞已經在“逾期逃債”圈流行。
打開小米手機應用商城輸入“債務”兩個字，就會冒出來幾十個APP，教信用卡、網貸等逾期的用戶，怎么搞定金融機構，如“債務輕松還”“小盈搞定逾期”“立刻搞定逾期”“牛牛搞定逾期”等，進而實現“上岸”。
那么如何“上岸”呢？日前，柒財經以逾期借貸人的身份下載了“債務輕松還”和“逾期拒絕催收”兩個APP。
注冊后，“債務輕松還”跳出來的界面中，告知用戶其服務流程分“獲取方案-法律顧問1v1-結案交付-結束委托”四步。其中特別強調，對用戶是“一對一免費獲取協商方案”。
為讓自身的“業務能力”更有說服力，“債務輕松還”還分享了數個成功的案例。如某公司文員季先生，支付寶逾期欠款8萬元，在其幫助下，“所有欠款延期一年”，并“減免部分息費一次性結清”，解決方案還附上了蓋上該公司印章的“輕松還法務調解結案書”。
“逾期拒絕催收”界面里的每個廣告詞同樣非常具有誘惑力。如“停止暴力催收”“優化逾期債務”“成功率98%”且可以幫助“停息掛賬”“減免罰息”。下面還滾動著成功“上岸”的用戶，“王某某逾期25萬1天前解決”“李某某逾期9萬45分鐘前解決”……
不過，APP只是個“引流”工具。如果想與它們的工作人員取得聯系，點擊“領取處理方案”時，都會跳轉至微信，即需要用戶先添加微信。
“您是什么平臺的欠款？欠款金額有多少？逾期多久了？”
添加了“債務輕松還”法律顧問丁老師的微信，對方拋來一系列問題。在得知筆者在某平臺上的本金46000元，加上罰息共計53000元欠款后，這名法律顧問迅速發出另一用戶在該平臺的解決方案截圖。
截圖顯示，在“債務輕松還”的幫助下，這名叫王朗的用戶可以延期還款2年，催收停止，延期期間每月至少還款100-300元。
至于怎么幫用戶協商，“逾期拒絕催收”的陳姓法律顧問表示，“專業的人做專業的事，我們有合作的律所和調解中心。”
在收費方面，“債務輕松還”表示，按照本金46000的5%收費，2300元。“逾期拒絕催收”則給筆者提供了一個根據53000元做的詳細報價表，一種是全款支付2800元；另一種是先交定金、再根據服務進程先后付首期款、中期款和尾款，合計支付3200元。
在筆者質疑為何對方能輕松“拿捏”金融機構時，對方分別發來了各自公司數十頁的簡介。
簡介顯示，“債務輕松還”所屬公司為蘇州某法律咨詢有限公司，致力于解決客戶負債、糾紛、債務等問題。這家成立于2023年2月的公司在簡介中宣稱，“我們在國家大力倡導刺激經濟，經濟復蘇等大環境背景下成立，組建全行業最頂尖團隊，我司也是行業協會發起者之一，目前也是行業的領軍企業。”
“逾期拒絕催收”的法律顧問發來的簡介顯示，其所屬公司為上海某法律咨詢有限公司，該公司在全國范圍內共有十一家公司。柒財經注意到，小米應用商城顯示，“逾期拒絕催收”的開發公司為重慶的一家同名公司，應為上述十一家公司之一，而且由重慶公司開發的有關“逾期債務”處理的APP，就多達7個。
簡介還顯示，這家公司的債務逾期處理工作由多個團隊分工合作，其中債務規劃師團隊240人、來電管家團隊60人、調解中心團隊65人、律師團隊20余人、技術團隊32人、運營團隊40余人。
“我們的專業團隊優先采用協商和解的方式解決債務問題，如果協商無果，我們會利用我們豐富的資源和先進的技術手段，采取更加嚴格的手段來保護您的權益，例如通過法律途徑解決問題以及采取其他法律手段。”該公司還如此介紹。
02
非法代理維權危害大，
逾期用戶本不用花冤枉錢
但幫助逾期用戶的效果如何呢？柒財經在黑貓投訴【投訴入口：https://tousu.sina.com.cn】上注意到，數十個用戶反映，上述上海公司雖然收了錢，但并未辦成事。
一投訴用戶表示，其本人因網貸負債37萬且已逾期，找到該公司尋求幫忙延期，前后付了23900元的費用。但現在離去年11月底簽訂合同已經過去三個多月，仍沒有處理好，每天自己和家人朋友都會受到網貸公司的催收電話，且要求退服務費不成，發信息也不再回復。
另一用戶反映，他也是在網上找到上述公司幫忙代為處理債務問題，并交了1900元的前期款。但后續接到銀行電話，被銀行告知該公司是“第三方黑產代理中介”。其在向該公司要求退款時，同樣遭拒。
業內人士表示，上述公司通過各種途徑發布誤導性的金融代理維權信息，維權內容明顯超出金融服務協議賦予消費者的合法權利，而且以模糊的“律師”名義，誤導不明真相的消費者產生債務可免可延期，逾期征信記錄可消可洗等錯誤認知，有“非法代理維權”的嫌疑。
“他們主要是利用了信息差。”一頭部消費金融公司人士告訴柒財經，“對于正規的金融機構來說，對確切遇到困難的用戶，是有相應的豁免政策的，用戶不需要依靠第三方，自己就可以撥打熱線和機構溝通，尋求一個寬松的還款計劃。”
他表示，“有的用戶可能是通過地下現金貸借貸，利率超過了法律的規定，且有的存在暴力催收情況，找這些咨詢機構的話，可操作的空間大，但對于正規金融機構來說用處不大。”
而且他介紹，這些法律咨詢機構，在具體操作中，也都是在要來用戶的信息以用戶而不是律師或者法律顧問的名義去聯系金融機構“延期還款”。這也表明，用戶完全不用在自身本就“山窮水盡”的情況下，再花數千甚至數萬元的冤枉錢。
另外，前述“債務輕松還”平臺在給王朗所出的解決方案中，還附加了幾個注意事項——“延期期間每月利息和違約金正常產生，到期后可致電平臺申請減免”“綁定的銀行卡不要存錢，以免誤扣”“延期期間短信催收和語音外呼是系統自動觸發不用理會”。
業內人士稱，這樣的注意事項也存在明顯漏洞，“如果說這些平臺能幫忙要到金融機構的減免，為什么不讓金融機構現在減免或者說讓金融機構提供一份未來的減免協議，而是讓用戶在延期到期后自己致電平臺減免？這本身就是一種空頭支票。”
該人士還介紹，有些機構在“代理維權”時，不光是坑了用戶的錢，有的甚至通過偽造公章和診材料等各種證明，并惡意投訴、逃避債務，讓金融機構深受其害。
去年9月，長春警方就打掉了這樣一個非法代理維權團伙，抓獲犯罪嫌疑人16人，繳獲偽造國家機關印章49枚、涉案手機100余部、電話卡500余張。經查，該團伙通過快手平臺引流、線下推廣等方式吸引大量欠債客戶，通過冒名替換客戶手機卡、偽造國家機關公文印章、惡意反復投訴等方式非法代理維權。
今年兩會，全國人大代表、重慶市人大常委會委員、市人大法制委員會主任委員付子堂提交了《關于強化金融黑灰產治理，助力金融強國建設的建議》。“當前，金融黑灰產問題突出，非法代理維權、征信修復騙局等呈現多發趨勢，并逐漸形成完整的黑灰產產業鏈。”他表示，打擊金融黑灰產為核心的金融消費者權益保護工作迫在眉睫。
有關部門也在持續行動。1月，中國銀行業協會面向成員單位下發兩份文件，分別是《中國銀行業應對“代理維權”灰產識別標準（征求意見稿）》和《中國銀行業應對“代理維權”灰產工作指引（征求意見稿）》，旨在打擊金融領域非法職業代理灰產等行為。
責任編輯：張文
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