專題：2024年315金融投訴曝光臺(tái)

　　昨日，有微博網(wǎng)友吐槽稱，他日常使用的一張建行金卡突然被限額，要求本人去柜臺(tái)辦理提額。然而他去網(wǎng)點(diǎn)辦理沒(méi)有成功，于是打了投訴電話。

　　經(jīng)過(guò)一番投訴之后，建行的客戶經(jīng)理回應(yīng)其稱，由于央行對(duì)建行加強(qiáng)監(jiān)管的需求，建行搞了一個(gè)計(jì)算模型，根據(jù)分析每張卡在一段時(shí)間內(nèi)的流水，如果發(fā)現(xiàn)單筆交易額度較大，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)限制每日交易額度。如果想要提升額度的用戶，需到柜臺(tái)申請(qǐng)。想要提高審批通過(guò)率，則需要提交包括房產(chǎn)證、社保等一系列材料，并且提升額度是分級(jí)的，每三個(gè)月才能逐級(jí)提升。

　　更讓人無(wú)法接受的是，這個(gè)模型是持續(xù)在工作的，一旦用戶的流水回歸到較小額度，額度可能會(huì)再次被降低。客戶經(jīng)理也表示無(wú)奈，建議該用戶將該卡用于小額消費(fèi)，不要再使用建行的主卡。他還透露，受此影響的客戶非常多，連他自己的卡都被限制到5000元。

　　據(jù)了解，對(duì)部分Ⅰ類賬戶非柜面渠道設(shè)置交易限額并非最近發(fā)生的新鮮事。多家銀行曾發(fā)布了調(diào)整個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額、網(wǎng)上支付交易限額相關(guān)公告，包括農(nóng)行、光大銀行、浦發(fā)銀行、廣西北部灣銀行等。

　　星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言曾表示，銀行調(diào)整賬戶限額主要基于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或反洗錢需要，通過(guò)系統(tǒng)模型實(shí)時(shí)監(jiān)控賬戶支付轉(zhuǎn)賬情況，對(duì)于出現(xiàn)異常的賬戶觸發(fā)限額調(diào)整機(jī)制。此外，一些長(zhǎng)期不用的睡眠賬戶，也可能會(huì)被銀行調(diào)降限額，需要去柜面進(jìn)行再激活。

　　薛洪言說(shuō)，站在銀行的角度，應(yīng)該提高監(jiān)控模型的識(shí)別精準(zhǔn)度，減少誤殺率；對(duì)于觸發(fā)限額調(diào)整機(jī)制的賬戶，應(yīng)該給予更多解除限制的選擇，尤其是應(yīng)允許用戶線上操作，降低柜面申請(qǐng)產(chǎn)生的時(shí)間成本和交通成本。另外，對(duì)于易被模型誤殺的操作行為，銀行應(yīng)視情況加大用戶溝通，做好解釋工作，規(guī)范用戶賬戶使用習(xí)慣，避免多次誤殺對(duì)用戶帶來(lái)的困擾。

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和