界面新聞記者 | 韓宇航
Deepseek的火爆正在引發金融業的變革。目前多家券商、銀行和基金公司都宣布將部署Deepseek。Deepseek大模型和以其為代表的人工智能技術在理財業務場景又會有怎樣的應用？
2月20日，騰訊理財通正式接入DeepSeek-R1模型滿血版，同時支持騰訊混元大模型。據悉，此前騰訊理財通已上線AI服務，應用于理財通社區、智能客服等場景，升級接入DeepSeek后，騰訊理財通進一步整合專業金融信息數據、微信公眾號文章等資源，金融服務專業性更強、時效性更高。
騰訊理財通方面表示，騰訊理財通結合全市場基金及股票實時行情，以及A股、港股、美股深度研報及財報，為用戶提供準確、實時大盤分析與市場走勢解讀。通過大模型深度分析推理能力和騰訊理財通專業投研分析，用戶還可以享受到熱門投資行業分析、基金篩選、基金診斷、資產配置分析、智能客服等個性化投資理財與陪伴服務。
據券商中國，近期光大理財在風險中臺完成了對DS蒸餾模型的本地化部署。光大理財發現DS蒸餾模型在合同信息比對、決議信息校驗等方面展現出了強大的智能檢索、校驗能力，極大提升了審核人員的信息識別和數據比對效率，助力風險管理智能化。
光大理財表示，后續將進一步推進Deepseek全尺寸模型的部署，探索其在內容比對、信息披露、行業研究等多個關鍵業務場景中的創新應用，不斷提升業務的專業化、智能化水平。
多位銀行理財業內人士對界面新聞記者表示，所在目前公司還未接入Deepseek，但人工智能技術在銀行理財業內的多個環節有應用，仍處于初級應用階段。
一位銀行理財人士對界面新聞記者表示，雖然未接入Deepseek，但人工智能技術日常辦公中還是有一些基礎應用，比如快速完成一些基礎信息搜集，以及一些客服的場景，應用相對較多。但是在分析和決策環節還是不能依賴人工智能完成。
對于具體的理財業務場景，一位資深銀行理財投研人員對界面新聞記者表示，目前AI在輔助投資方面，尤其是在基礎性研究階段應用頻率較高，該人士告訴界面新聞記者，對于銀行理財這類買方機構，在綜合總結賣方機構研報時，可以極大提升工作效率。
“從銷售到產品到投資到交易，都會帶來很多革命性的變化。只是當下。我們還沒有好好好地把它用起來。”上述投研人士稱。
對于接下來可能出現的應用場景，該人士指出，比如在客戶選擇理財產品的時候根據自己的行為特征去篩選合適的理財產品；以及根據近期市場的一個變化，去預測手上的理財產品未來收益的一些變化，這些都會讓投資人更加清晰地了解到自己產品的表現。
有接近理財公司人士告訴界面新聞記者，在量化相關的部分場景中會有相關應用。據界面新聞記者了解，AI模型可以通過機器學習、深度學習，從歷史數據中學習復雜的非線性關系，并生成交易信號。
從現階段來看，人工智能技術在銀行理財領域的應用還處于“提升工作效率”的階段。從去年銀行披露的年報中來看，目前多家銀行理財公司的數字金融建設已逐步推進，其中也出現了人工智能技術的身影。
根據興業銀行2023年年報，興業銀行理財業務應用系統群上線。在投研交易板塊，報告期內投資系統新增9項投資品種或場景；并上線智能交易平臺項目，大幅提升詢價交易效率；風險管理板塊，實現對產品全流程閾值偏離度、重點資產限額硬控和破凈產品修復跟蹤監測的數字化，明確全面風險管理系統建設方案。
平安理財日前曾對媒體表示，平安理財構建了企業級AI中臺，目前每年支持近2000個算法模型的訓練、600多個在線模型推理業務場景服務，平臺可容納300多名算法工程師同步開展算法模型數據探索與訓練。在風控領域，平安理財構建的企業級AI中臺可以實現公司全產品300+風控規則、5700萬個標簽的實時監控，支持業務人員提前定位潛在投資風險。
在2024年9月6日召開的外灘大會銀行理財金融科技論壇上，網商銀行發布“布谷鳥”系統，通過AI大模型對千行百業的小微企業進行資金流預測，從而為銀行理財公司提供申贖情況預測，與其聯合定制貼合小微企業經營周期的銀行理財產品。據網商銀行，目前信銀理財和平安理財都成為了“布谷鳥”系統的合作伙伴。
麥肯錫研究顯示，人工智能技術將推動理財公司實現產品創新和銷售渠道智能化，實現人貨精準匹配。資金利用效率和資產投資效率的提升，將帶動理財公司營收增長15%—30%。與此同時，人工智能將大幅提升理財公司的信用評級和風險量化分析等能力，中后臺專業能力的提升將使得運營成本下降10%—30%。
責任編輯：王馨茹
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