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　　轉(zhuǎn)載來(lái)源：火訊財(cái)經(jīng)

　　文章來(lái)源： Techub News

　　作者：arndxt

　　編譯：Glendon，Techub News

　　為什么我不再建議朋友先‘學(xué)習(xí)加密貨幣知識(shí)’。

　　上個(gè)月，我又一次嘗試引導(dǎo)一位非加密貨幣領(lǐng)域的朋友入門。十分鐘后，當(dāng)講解到‘選擇錢包’和‘現(xiàn)在需要用另一種代幣支付 Gas 費(fèi)’時(shí)，她的眼神已經(jīng)開始渙散。

　　我突然意識(shí)到：我們面臨的不是知識(shí)鴻溝，而是設(shè)計(jì)差距。

　　一個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)是：投機(jī)浪潮帶來(lái)了第一波用戶，但無(wú)法吸引下一個(gè)十億用戶。真正的普及始于加密貨幣產(chǎn)品隱于無(wú)形之時(shí)——人們能夠從中獲益，卻無(wú)需意識(shí)到自己正在使用加密貨幣技術(shù)。

　　從穩(wěn)定幣崛起、機(jī)構(gòu)質(zhì)押到 AI 在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益增強(qiáng)，加密貨幣大規(guī)模應(yīng)用的基礎(chǔ)已經(jīng)奠定。但要開啟這樣的未來(lái)，我們必須停止要求用戶去學(xué)習(xí)加密貨幣知識(shí)，而是應(yīng)該開始構(gòu)建讓他們無(wú)需察覺(jué)到底層技術(shù)的加密產(chǎn)品。

　　以下是加密貨幣應(yīng)用領(lǐng)域值得關(guān)注的 8 個(gè)敘事方向及相關(guān)項(xiàng)目。

　　下一代錢包的制勝之道：?jiǎn)吸c(diǎn)極致

　　當(dāng)前，錢包正處于結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型階段：用戶正在形成使用兩種互補(bǔ)型錢包的習(xí)慣——一個(gè)是日常使用的錢包，類似金融科技 App，另一個(gè)則是用于資產(chǎn)儲(chǔ)存的‘保險(xiǎn)庫(kù)錢包’，類似于銀行賬戶。

　　錢包功能和體驗(yàn)正在分化。因此，試圖將所有功能都塞入單一界面的開發(fā)者，最終將會(huì)敗給專注（a）無(wú)摩擦入門體驗(yàn) 和（b）高保障存儲(chǔ)的開發(fā)者。

　　而數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)用戶如今使用 2-5 個(gè)錢包，其中近 48% 的受訪者表示，這是因?yàn)槊總€(gè)區(qū)塊鏈仍然處于各自‘圍墻花園’的孤島狀態(tài)之中。

　　同時(shí)錢包也存在頂部集合狀態(tài)，資深用戶（擁有 2 年以上經(jīng)驗(yàn)）集中于幣安、Coinbase、MetaMask 或 Trust（占比超 54%），而新手群體中任何單一錢包的份額均不足 20%

　　此外，對(duì)于大多數(shù)用戶而言，自主托管仍然令他們望而卻步。一個(gè)有趣的數(shù)據(jù)是，幣安推出的自主托管解決方案‘幣安 Web3 錢包’盡管提供了熟悉的品牌和簡(jiǎn)化的自主托管路徑，也僅僅吸引了 22% 的用戶份額，大多數(shù)用戶依舊心存顧慮。

　　實(shí)際上，用戶并不想同時(shí)使用多個(gè)錢包，這不是他們的主觀偏好，而是別無(wú)選擇。

　　顯然，行業(yè)內(nèi)一直在談?wù)摰摹疅o(wú)縫多鏈未來(lái)’并沒(méi)有真正到來(lái)。除去 48% 的用戶擁有多個(gè)錢包主要是為了訪問(wèn)不同的區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)，也有 44% 的用戶出于安全考慮主動(dòng)拆分錢包，這一數(shù)據(jù)較去年的 33% 出現(xiàn)明顯上升。

　　可以發(fā)現(xiàn)，業(yè)界未能提供真正的互操作性，從而將操作復(fù)雜性轉(zhuǎn)嫁給了終端用戶。與此同時(shí)，這些用戶也變得越來(lái)越聰明——他們不再盲目地相信一個(gè)錢包可以應(yīng)對(duì)所有場(chǎng)景。

　　項(xiàng)目示例

　　Phantom：一款支持 Solana 和以太坊的熱門加密貨幣錢包。

　　行為與信念的背離

　　投機(jī)仍是核心驅(qū)動(dòng)力。盡管在過(guò)去一個(gè)季度中，54% 的用戶實(shí)際使用加密貨幣進(jìn)行支付或點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬，但當(dāng)被問(wèn)及他們最喜歡的活動(dòng)是什么時(shí)，只有 12% 的受訪者選擇了支付。炒幣（現(xiàn)貨、MeMe 幣、DeFi 活動(dòng)）依舊是每周最頻繁的行為，幾乎覆蓋了所有用戶類型。因而投機(jī)行為將會(huì)持續(xù)掠奪加密貨幣支付這一公用事業(yè)未來(lái)的關(guān)注份額。

　　而阻礙實(shí)用場(chǎng)景發(fā)展的核心原因在于三大阻力：

成本阻力：39% 的受訪者認(rèn)為高昂的 L1 Gas 費(fèi)用仍然是最大的采用障礙；
用戶體驗(yàn)阻力：只有 11% 的受訪者認(rèn)為現(xiàn)有加密產(chǎn)品對(duì)新手友好，且足以滿足大眾的需求；
網(wǎng)絡(luò)阻力：支付行為依賴現(xiàn)有商家 / 朋友等社交關(guān)系，但碎片化的鏈和錢包生態(tài)打破了這一循環(huán)。

　　項(xiàng)目示例

Huma Finance：PayFi 跨境支付金融先驅(qū)，無(wú)需預(yù)先注資，從現(xiàn)實(shí)世界的支付流中獲得實(shí)際收益（APY 達(dá)到 10.5%）；
Tectum：通過(guò)實(shí)時(shí)流動(dòng)性實(shí)現(xiàn)即時(shí)、免費(fèi)的加密貨幣支付；
Alchemy Pay：法幣與加密貨幣支付網(wǎng)關(guān)；
NOWPayments：支持比特幣等 300 多種加密貨幣的支付網(wǎng)關(guān)。

　　鏈?zhǔn)切禄A(chǔ)設(shè)施層，但用戶無(wú)需感知其存在

　　多鏈生態(tài)本質(zhì)是一種分工體系。鏈抽象將成為獲勝的用戶體驗(yàn)（UX）模式，錢包會(huì)話可以流暢地將訂單、余額和身份路由到提供最佳延遲、成本和安全組合的任何后端，而無(wú)需要求用戶進(jìn)行選擇。

　　當(dāng)前，以太坊仍然是機(jī)構(gòu)級(jí)結(jié)算層，但 Solana 正在迅速成為高頻、高參與度零售活動(dòng)的首選鏈。從勢(shì)頭和增長(zhǎng)的角度來(lái)看，以太坊面臨著迄今為止最強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力：

Solana 的費(fèi)用同比增長(zhǎng) 3000%，TVL 同比增長(zhǎng) 127%，領(lǐng)跑所有 L1；
這一激增在很大程度上受到了 Memecoin 熱潮的推動(dòng)，尤其是在 2024 年第四季度，但也反映出 Solana 在速度和交易成本方面的結(jié)構(gòu)性優(yōu)勢(shì)。

　　調(diào)查顯示，43% 的受訪者表示以太坊是他們最常用的鏈；39% 的受訪者則表示是 Solana；僅 10% 的受訪者主要使用 L2，這顯示出互操作性仍停留在理論階段，而非實(shí)踐階段。

　　項(xiàng)目示例

Chainlink：推出跨鏈互操作協(xié)議（CCIP）；
LayerZero：推出 Omnichain 互操作協(xié)議與全鏈可替代代幣（OFT）標(biāo)準(zhǔn)；
Wormhole：跨鏈消息傳遞協(xié)議；
SOCKET Protocol：跨鏈互操作性協(xié)議，即將推出代幣；
eOracle：基于以太坊的預(yù)言機(jī)平臺(tái)，為智能合約提供無(wú)需許可的專業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)。

　　安全感提升的錯(cuò)覺(jué)

　　用戶聲稱鏈上安全感提升，但他們的錢包卻講述了一個(gè)不同的故事。

　　那么，如何解釋這一悖論呢？

　　事實(shí)上，用戶將個(gè)人強(qiáng)化體驗(yàn)（硬件錢包、多重簽名）與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)混為一談。與此同時(shí)，攻擊者工業(yè)化運(yùn)作‘網(wǎng)絡(luò)釣魚即服務(wù)’，將惡意合約的生命周期縮短了四倍。

　　當(dāng)下產(chǎn)品的優(yōu)先級(jí)應(yīng)集中于在‘下推式反網(wǎng)絡(luò)釣魚’用戶體驗(yàn)（明確簽名界面、實(shí)時(shí)模擬、MPC 交易防火墻）上，必須從高級(jí)附加組件轉(zhuǎn)變?yōu)槟J(rèn)配置，尤其是在主流‘日常’錢包中。

　　NFT 成為數(shù)字文化的基礎(chǔ)設(shè)施

　　NFT 市場(chǎng)正在經(jīng)歷必要的良性調(diào)整，從投機(jī)性的頭像（PFP）項(xiàng)目轉(zhuǎn)向真實(shí)數(shù)字資產(chǎn)和實(shí)用場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)的體驗(yàn)。這也是 NFT 首次開始展現(xiàn)出可持續(xù)性。

　　此外，Base 和 Rodeo.Club 等平臺(tái)的低成本 NFT 收藏品數(shù)量激增，也突顯了用戶低價(jià)、高頻參與模式的興起，這類似游戲中的應(yīng)用內(nèi)購(gòu)買，而非傳統(tǒng)藝術(shù)收藏。

　　NFT 正在成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的參與基礎(chǔ)設(shè)施

NFT 將逐漸成為消費(fèi)類應(yīng)用的默認(rèn)互動(dòng)層：忠誠(chéng)積分、徽章、會(huì)員權(quán)益——所有這些都將越來(lái)越多地以 NFT 的形式出現(xiàn)在鏈上。所有權(quán)將可跨平臺(tái)轉(zhuǎn)移和交易，不再局限于單一平臺(tái)，將為用戶釋放二次價(jià)值，并為品牌方解鎖更多變現(xiàn)渠道。想象一下星巴克的忠誠(chéng)度計(jì)劃在鏈上運(yùn)作，在一個(gè)應(yīng)用程序中獲得的積分可以解鎖整個(gè)合作伙伴服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的福利。
NFT 成為文化資本的數(shù)字化體現(xiàn)：NFT 正在迅速成為用戶在數(shù)字空間中表達(dá)身份和文化歸屬的一種機(jī)制。隨著社交平臺(tái)整合鏈上資產(chǎn)，NFT 所有權(quán)將演變?yōu)閿?shù)字自我表達(dá)的主要方式，就像在現(xiàn)實(shí)世界中佩戴品牌一樣。
成功將取決于留存率，而非地板價(jià)：以投機(jī)價(jià)值評(píng)判 NFT 的時(shí)代即將結(jié)束。新的衡量標(biāo)準(zhǔn)是留存率和參與頻率。用戶與 NFT 的互動(dòng)頻率如何？這些 NFT 是否與持續(xù)的體驗(yàn)、內(nèi)容或獎(jiǎng)勵(lì)相關(guān)？這將成為構(gòu)建者首要思考的問(wèn)題，他們應(yīng)該設(shè)計(jì) NFT 生態(tài)系統(tǒng)，通過(guò)可解鎖的內(nèi)容、不斷發(fā)展的代幣屬性和現(xiàn)實(shí)世界的福利來(lái)鼓勵(lì)用戶重復(fù)參與。
AI + NFT 將解鎖下一波個(gè)性化動(dòng)態(tài)資產(chǎn)浪潮：與用戶行為、情緒或社區(qū)事件相關(guān)的由 AI 生成的 NFT 即將到來(lái)。這些動(dòng)態(tài)資產(chǎn)將隨著用戶參與度而不斷演變。這將解鎖深度個(gè)性化體驗(yàn)，并創(chuàng)造靜態(tài)資產(chǎn)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的情感依戀。

　　項(xiàng)目示例

Treasure：NFT 基礎(chǔ)設(shè)施；
Mocaverse：使用 MOCA 代幣連接 Animoca 品牌生態(tài)系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施；
Rodeo Club：NFT 參與平臺(tái)；
NFP：AI 驅(qū)動(dòng) UGC 平臺(tái)；
Good Vibes Club：NFT 社區(qū)；
Onchain Heroes：Abstract 上的熱門收藏品；
Hypio：交易高且增長(zhǎng)迅速的 NFT 收藏品；
steady teddys：Berachain 上的熱門收藏品系列；
Pudgy Penguins：領(lǐng)先的 NFT 品牌之一，被主流采用；
Bored Ape Yacht Club：具有強(qiáng)大社區(qū)和 ApeCoin 代幣的代表性收藏品；
CryptoPunks：原始 NFT 收藏品，被視為具有歷史意義的數(shù)字文物；
Azuki：以日本動(dòng)漫為靈感的 NFT 系列，具有 ANIME 代幣和強(qiáng)大的品牌影響力；
doodles：色彩豐富的 NFT 收藏品，近期在 Solana 上推出了 DOOD 代幣；
Milady Maker：擁有 CULT 代幣和強(qiáng)大社區(qū)。

　　比特幣：宏觀資產(chǎn)新范式

　　比特幣已經(jīng)從一種投機(jī)資產(chǎn)演變?yōu)橐环N宏觀層面的金融工具。

　　一場(chǎng)平行的變革正在展開。得益于第 2 層生態(tài)系統(tǒng)的成熟，尤其是閃電網(wǎng)絡(luò)、Ark 和 Fedimint 等新興協(xié)議，比特幣正在悄然成為全球結(jié)算的隱形交易層，這為下一代跨境支付、機(jī)構(gòu)金融和主權(quán)數(shù)字儲(chǔ)備提供了支持。

　　比特幣的宏觀相關(guān)性

從對(duì)沖資產(chǎn)到戰(zhàn)略儲(chǔ)備資產(chǎn)：正在努力應(yīng)對(duì)去美元化的國(guó)家正在悄悄探索比特幣作為其主權(quán)儲(chǔ)備多元化戰(zhàn)略的一部分；機(jī)構(gòu)乃至主權(quán)行為體都將其視為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的必要保險(xiǎn)政策。
第 2 層協(xié)議正在解鎖比特幣的支付實(shí)用性：閃電網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)從技術(shù)實(shí)驗(yàn)發(fā)展成為一個(gè)可擴(kuò)展的現(xiàn)實(shí)世界支付層，可實(shí)現(xiàn)近乎即時(shí)的低成本跨境交易；Fedimint 和 Ark 等新解決方案正在解決比特幣的用戶體驗(yàn)和隱私限制，從而使比特幣成為新興市場(chǎng)真正的交易貨幣成為可能。建設(shè)者應(yīng)該專注于利用這些第 2 層的支付解決方案和跨境金融產(chǎn)品，特別是針對(duì)匯款渠道和受貨幣貶值困擾的地區(qū)。
比特幣作為抵押品，機(jī)構(gòu)借貸興起：主要機(jī)構(gòu)不僅將比特幣作為被動(dòng)投資，還作為結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的生產(chǎn)性抵押品。預(yù)計(jì)比特幣支持的信貸工具、資金管理解決方案以及與傳統(tǒng)金融市場(chǎng)無(wú)縫集成的衍生產(chǎn)品將會(huì)增加。
全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)正在形成：隨著地緣政治摩擦加劇，對(duì)中立、抗審查的結(jié)算機(jī)制的需求將日益增長(zhǎng)。比特幣擁有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，可以充當(dāng)全球貿(mào)易結(jié)算的清算層，與法幣形成互補(bǔ)而非競(jìng)爭(zhēng)。而為終端用戶隱藏比特幣交易復(fù)雜性的基礎(chǔ)設(shè)施，通過(guò)在底層利用比特幣的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)無(wú)縫結(jié)算，將推動(dòng)加密貨幣原生圈子之外的采用。

　　項(xiàng)目示例

Solv Protocol：推出首個(gè)鏈上比特幣金融化和銀行業(yè)務(wù)；
stacks.btc：比特幣第 2 層網(wǎng)絡(luò)，支持智能合約和應(yīng)用程序；
Alpen：比特幣第 2 層網(wǎng)絡(luò)；
Babylon：比特幣跨鏈和質(zhì)押解決方案；
Zeus Network：比特幣互操作性協(xié)議；
corn：為 BTCFi 構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)。

　　機(jī)構(gòu)質(zhì)押：戰(zhàn)略性資金配置新模型

　　隨著比特幣鞏固其作為宏觀資產(chǎn)類別和現(xiàn)代財(cái)務(wù)策略核心組成部分的地位，機(jī)構(gòu)自然而然會(huì)提出下一個(gè)問(wèn)題：我們?nèi)绾尾拍苁惯@些資產(chǎn)產(chǎn)生效益？

　　當(dāng)散戶投資者繼續(xù)通過(guò) Memecoin 和高風(fēng)險(xiǎn)交易追逐投機(jī)收益時(shí)，機(jī)構(gòu)資本正在悄然且穩(wěn)定地流入結(jié)構(gòu)化的、產(chǎn)生收益的加密資產(chǎn)，特別是通過(guò)以太坊和 Solana 質(zhì)押生態(tài)系統(tǒng)。

　　比特幣可能作為宏觀對(duì)沖工具發(fā)揮主導(dǎo)作用，但質(zhì)押正迅速成為通往生產(chǎn)性鏈上資本的制度性橋梁。

比特幣成為生產(chǎn)資本的價(jià)值儲(chǔ)存手段：隨著比特幣原生的類似質(zhì)押機(jī)制的出現(xiàn)（例如，通過(guò) Babylon 協(xié)議和即將推出的 BTC Layer2 解決方案），比特幣也開始在收益生成策略中找到自己的位置，同時(shí)又不損害其核心貨幣屬性。
真正的機(jī)會(huì)是基礎(chǔ)設(shè)施，而不是驗(yàn)證者：下一個(gè) 10 億美元的機(jī)構(gòu)資金流入將來(lái)自提供機(jī)構(gòu)級(jí)托管、合規(guī)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)押產(chǎn)品的平臺(tái)。
不確定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的收益多元化：隨著利率達(dá)到峰值，傳統(tǒng)固定收益產(chǎn)品失去吸引力，質(zhì)押收益將帶來(lái)了一種經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的新收益類別，對(duì)于那些希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化，擺脫現(xiàn)金持有和低收益?zhèn)瑫r(shí)又不暴露于投機(jī)性加密資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)財(cái)務(wù)部門而言，這類收益尤其具有吸引力。

　　項(xiàng)目示例

Core DAO：比特幣 PoS 層，非托管比特幣質(zhì)押解決方案；
BounceBit：機(jī)構(gòu)質(zhì)押平臺(tái)；
TruFin：機(jī)構(gòu)級(jí)流動(dòng)性質(zhì)押平臺(tái)；
Archax：受英國(guó)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)級(jí)交易所。

　　監(jiān)管、穩(wěn)定幣與 AI：下一個(gè)入口

　　合規(guī)性解鎖穩(wěn)定幣市場(chǎng)，到廉價(jià)、即時(shí)的全球支付創(chuàng)造真實(shí)的日常觸點(diǎn)，再到可驗(yàn)證的鏈上來(lái)源成為 AI 創(chuàng)造價(jià)值的信任層，支付僅僅是‘灘頭陣地’。

監(jiān)管樂(lè)觀：86% 的受訪者認(rèn)為更清晰的規(guī)則將加速采用；只有 14% 的受訪者認(rèn)為它會(huì)阻礙創(chuàng)新。
穩(wěn)定幣的吸引力：持有率同比幾乎翻了一番，達(dá)到 37%，并且已經(jīng)成為支付巨頭 Stripe 30 多個(gè)市場(chǎng)的默認(rèn)支付方式。
AI 協(xié)同作用：64% 的受訪者認(rèn)為 AI 至少會(huì)加速加密技術(shù)的發(fā)展；另有 29% 的受訪者預(yù)計(jì)會(huì)出現(xiàn)‘雙向飛輪效應(yīng)’。

　　項(xiàng)目示例

WLFI：特朗普家族項(xiàng)目 WLFI，推出 USD1 穩(wěn)定幣；
Ripple：推出 RLUSD 穩(wěn)定幣，并將 XRP 作為 Gas 代幣；
Ethena Labs：推出 USDe 穩(wěn)定幣，將將推出以 TradFi 為重點(diǎn)的代幣；
OpenEden：推出可產(chǎn)生收益的 USDO 穩(wěn)定幣
cap：具有可靠財(cái)務(wù)保障的穩(wěn)定幣協(xié)議。

　　結(jié)論：用戶體驗(yàn)（UX）2.0 決定生死成敗

　　用戶不再被‘Web3’這類敘事所迷惑，他們期望同時(shí)擁有 Web2 級(jí)的簡(jiǎn)易體驗(yàn)、Web3 級(jí)的資產(chǎn)所有權(quán)保障以及 AI 級(jí)的智能體驗(yàn)。

　　那些抽象鏈選擇、降低手續(xù)費(fèi)門檻和嵌入預(yù)測(cè)性安全網(wǎng)的團(tuán)隊(duì)，將把加密貨幣從一個(gè)投機(jī)的‘游樂(lè)場(chǎng)’轉(zhuǎn)變?yōu)殒溕匣ヂ?lián)網(wǎng)的連接點(diǎn)。下一個(gè)十億用戶甚至不知道他們正在使用 Web3 產(chǎn)品，而這種‘隱形’將是用戶體驗(yàn)的終極勝利。