專題：2025年金融315投訴曝光臺

　　來源：行長高參

　　國慶節前，作為全國首家民營銀行——微眾銀行因業務違規收到了一張超千萬元的罰單。

　　9月30日，中國人民銀行深圳市分行的一紙罰單內容顯示，因5項違規行為，微眾銀行被罰款1387萬元，時任5位部門負責人共計被罰24.75萬元。

　　超過千萬元的罰單，不僅是民營銀行今年最大一筆罰單，也是微眾銀行開業近十年來收到最多的一筆罰單。罰單直指微眾銀行在賬戶管理、識別客戶身份、交易報告以及與不明身份客戶交易等方面存在違規行為，也表明微眾銀行曾在合規管理存在漏洞。

　　微眾銀行涉及的五項違規行為，均屬于反洗錢及客戶身份識別領域的關鍵環節。

　　一是違反賬戶管理規定。這可能涉及微眾銀行在開設、使用、撤銷客戶賬戶過程中，未能嚴格遵守《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法規，如未按規定審核開戶資料的真實性、完整性，或對異常交易監控不力等。而金融機構應嚴格遵循賬戶實名制原則，確保開戶人信息的真實性、準確性和完整性，與微眾銀行在此方面未能有效防范開戶的風險有關。

　　二是未按規定履行客戶身份識別義務。銀行完整的客戶身份識別，至少包括核對客戶身份、評估洗錢風險、采取相應的盡職調查等措施。如果未按規定履行客戶身份識別義務，可能導致法律處罰、聲譽損失和安全等風險。

　　三是未按規定保存客戶身份資料和交易記錄。完整的客戶資料和交易記錄，是銀行追蹤異常交易、發現洗錢行為的重要依據，如果存在漏洞，也將在一定程度上影響銀行風險防控效果。

　　四是未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。銀行能夠及時、準確報送大額交易和可疑交易報告，是金融機構向監管機構傳遞風險信號、協助打擊金融犯罪的關鍵職責。

　　五是與身份不明客戶進行交易。與身份不明客戶交易，直接違反了反洗錢法的基本原則，有可能成為非法資金流動的通道。

　　網友透露，在近一個月時間內，用戶對微眾銀行旗下微粒貸產品的投訴量達到驚人的1577條，這僅是其中一個網站的統計數據。

　　投訴內容涉及微粒貸暴力催收、盜取隱私信息、短信電話轟炸、甚至還有微粒貸未經同意私自劃扣未綁定銀行卡余額，嚴重影響用戶銀行卡賬戶資金安全。

　　以下截圖節選自10月9號1天當中部分金融消費者的投訴：

　　其中網友提到：本人10月9日到賬一筆9000元，于下午兩點半被微粒貸未經同意私自劃扣金額8999.55元，該卡是本人工資卡，該卡并未綁定微粒貸借款和還款事宜，要求道歉和解釋，并歸還私自劃扣的金額8999.55元

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責任編輯：秦藝