來源：北京商報(bào)
第三方支付領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢不改，罰單仍在密集出爐。就在3月29日，福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡稱“國通星驛”）領(lǐng)到一張“雙罰”罰單，公司一名高管一并被罰。而這也是年內(nèi)國通星驛第二次遭罰。
根據(jù)人民銀行各分行機(jī)構(gòu)披露的信息，北京商報(bào)記者進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2024年第一季度，支付領(lǐng)域至少共計(jì)產(chǎn)生15張罰單，其中包括一張千萬級別、三張百萬級別罰單，合計(jì)罰沒金額超過4352萬元。
國通星驛再遭罰
根據(jù)人民銀行福建省分行披露的行政處罰決定信息公示表，國通星驛因違反交易信息管理規(guī)定，被人民銀行警告，并處罰款180萬元。同時，時任國通星驛副總經(jīng)理、總經(jīng)理施某揚(yáng)對上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被人民銀行予以警告，并處罰款9萬元。作出行政處罰的決定日期為3月27日。
根據(jù)人民銀行官網(wǎng)信息，國通星驛成立于2010年6月，于2012年6月獲得人民銀行發(fā)布的《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)范圍類型為全國范圍內(nèi)的銀行卡收單，牌照有效期至2027年6月26日。
而從人民銀行過往罰單來看，國通星驛已經(jīng)多次受到處罰，近年來連年有罰單出爐。包括本張罰單在內(nèi)，國通星驛在2024年第一季度已經(jīng)領(lǐng)到兩張罰單。
就在1月22日，國通星驛貴州分公司因?qū)梢山灰孜醇皶r采取有效措施、未按協(xié)議規(guī)定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶、未嚴(yán)格履行特約商戶實(shí)名制管理等三項(xiàng)違規(guī)行為，被沒收違法所得4.122萬元，罰款9萬元。
針對國通星驛本張罰單所涉及的具體違規(guī)事項(xiàng)、違規(guī)行為整改進(jìn)度等問題，3月31日，北京商報(bào)記者向該公司進(jìn)行進(jìn)一步采訪，但截至發(fā)稿，未收到對方回復(fù)。
“國通星驛本次罰單，違法事項(xiàng)是‘違反交易信息管理規(guī)定’，這類違規(guī)行為在該公司過往收取的罰單中也有涉及。例如，2021年初國通星驛因12項(xiàng)違規(guī)行為，合計(jì)被罰沒近7000萬元，其中就包括‘未按規(guī)定真實(shí)、完整地發(fā)送交易信息，且未落實(shí)交易信息的完整性、真實(shí)性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定’。”博通咨詢首席分析師王蓬博指出。
王蓬博進(jìn)一步表示，而公司再次因?yàn)檫@類違規(guī)事宜遭罰，也表明其在整改過程中存在漏洞，應(yīng)該引起公司高度重視，及時進(jìn)行查漏補(bǔ)缺。
一季度罰金超4352萬元
支付領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)頻頻遭罰，在2024年第一季度也有體現(xiàn)。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至3月31日，年內(nèi)已有14家支付機(jī)構(gòu)被罰，共計(jì)產(chǎn)生15張罰單，其中兩張來源于國家外匯管理局，剩余罰單均來源于人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)。
具體來看，15張罰單中包括一張千萬級別、三張百萬級別罰單，包括相關(guān)負(fù)責(zé)人在內(nèi)，合計(jì)罰沒金額超過4352萬元。其中，3月8日，樂刷科技有限公司福建分公司因違反商戶管理規(guī)定、違反交易信息管理規(guī)定、違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定以及違反資金結(jié)算管理規(guī)定，被沒收其違法所得1308.26萬元，并處罰款1446.12萬元。這也是年內(nèi)支付領(lǐng)域的最大罰單。
年內(nèi)受罰金額排在第二位的是平安付科技服務(wù)有限公司，該公司所涉違規(guī)事宜為違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、備付金管理規(guī)定、商戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、賬戶管理規(guī)定以及其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的行為，被人民銀行罰款659萬元，沒收違法所得50.55萬元，公司時任互聯(lián)網(wǎng)支付部副總經(jīng)理林某凡被給予警告并處罰款21萬元。
15張罰單中，共有5張“雙罰”罰單，相關(guān)機(jī)構(gòu)被處罰的原因也多為違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等。另從15家機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可類型來看，多家機(jī)構(gòu)具備互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單展業(yè)資質(zhì)，僅有少部分機(jī)構(gòu)為單一業(yè)務(wù)類型。
在王蓬博看來，在KYC（了解你的客戶）責(zé)任機(jī)制下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對所涉及商戶足夠了解，并對其資金走向、風(fēng)險(xiǎn)把控等承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。而支付機(jī)構(gòu)在商戶管理、交易管理等方面涉及諸多環(huán)節(jié)，任何一環(huán)把控不嚴(yán)便有可能出現(xiàn)違規(guī)，疊加市場競爭、部分機(jī)構(gòu)合規(guī)意識薄弱等因素，也導(dǎo)致相關(guān)罰單密集出爐。
王蓬博強(qiáng)調(diào)，罰單頻發(fā)也再度表明強(qiáng)監(jiān)管逐漸成為常態(tài)，合規(guī)能力與風(fēng)控能力成為第三方支付企業(yè)發(fā)展的第一要務(wù)和核心競爭力。支付行業(yè)將在精細(xì)化監(jiān)管的引領(lǐng)下，在震蕩與競爭中逐步走向成熟。這樣也要求支付機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化線上流程審核、服務(wù)商管理等，不要存在僥幸心理。真正做到在合規(guī)線內(nèi)開展業(yè)務(wù)。
北京商報(bào)記者 廖蒙
責(zé)任編輯：張文
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