3月25日，最高人民檢察院通報了一起涉及汽車融資租賃的詐騙案，公司 “內(nèi)鬼” 與 “灰中介” 勾結(jié)“黑戶”套取資金，致企業(yè)近 300 萬元購車融資款面臨損失。一個打著辦理汽車融資租賃業(yè)務的幌子，實則侵占、瓜分被害公司汽車租賃融資款的地下產(chǎn)業(yè)鏈也浮出水面。

　　這起案件背后，更是隱藏著“黑戶”被利用的龐大灰色市場。值得關注的是，3 月 14 日，公安部與金監(jiān)局聯(lián)合部署開展金融領域 “黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，其中就將貸款領域的非法存貸款中介服務以及合同詐騙列為重點打擊內(nèi)容。

　　汽車融租“黑戶”詐騙鏈曝光

　　據(jù)最高檢3月25日通報，某汽車融資租賃公司內(nèi)部員工與外部“黑中介”合作，招募信用不良或缺乏還款能力的“黑戶”，虛開高價發(fā)票、虛假購車合同等材料，向公司申請購車融資款。獲批后，涉案人員將多數(shù)車輛非法轉(zhuǎn)賣漁利，造成了公司三百萬損失。

　　據(jù)報道，這家遭遇詐騙的融資租賃公司業(yè)務遍布全國，該公司在山東設有分公司，主要開展汽車融資租賃業(yè)務。

　　2022 年下半年，公司收到舉報，稱在辦理一筆汽車融資租賃業(yè)務時被騙。舉報人表示，相關經(jīng)辦人告知其可通過 “零首付” 融資租賃方式購車，還能獲得一筆 “好處費”，甚至可不用按合同償還購車租金。然而，舉報人不但未得到承諾的好處費，實際購買的車輛與合同約定不一致，最終車輛也不知所蹤。

　　公司接到舉報后展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)除該筆舉報事件外，還有 29 筆業(yè)務情況類似。2022 年 9 月，公安機關立案調(diào)查。經(jīng)深入調(diào)查，案情逐漸清晰：一個打著辦理汽車融資租賃業(yè)務的幌子，實則侵占、瓜分被害公司汽車租賃融資款的詐騙團伙逐漸浮出水面。該詐騙團伙以公司 “內(nèi)鬼” 于某、李某為首，還包括楊某、蔡某等違法介紹“黑戶”辦理業(yè)務的“灰中介”。

　　據(jù)報道，于某、李某是被害公司的員工，自2021年入職后，他們發(fā)現(xiàn)公司業(yè)務流程中存在明顯的管理漏洞，為獲取不法利益，他們開始勾結(jié)楊某、蔡某等“灰中介”從社會上招攬“黑戶”， 這些 “黑戶” 大多因借款嚴重逾期或長期未償還，被銀行或金融機構(gòu)標記了不良信用記錄。詐騙團伙利用 “黑戶” 難以通過正常渠道借貸又急于用錢的心理，以他們的名義向被害公司申請辦理融資租賃業(yè)務套取資金。

　　報道顯示，這些“黑戶”既有當?shù)氐模灿型獾氐模干媲闆r也十分復雜：部分客戶是出于為朋友或親屬幫忙配合辦理業(yè)務；部分客戶因經(jīng)濟拮據(jù)急需借貸資金，在他人介紹下辦理業(yè)務，事后僅得到少量報酬，車輛也不知去向；還有部分客戶不僅通過辦理業(yè)務直接獲取資金，還在購車后第一時間將車輛倒賣獲利。

　　德恒律師事務所楊洪磊律師對21世紀經(jīng)濟報道記者介紹到，“黑戶”詐騙在售后回租模式中較為常見，此類犯罪往往呈現(xiàn)組織化特點：“灰中介”負責招募“黑戶”，內(nèi)鬼提供審核便利，最終通過二手車市場銷贓，形成“騙租—轉(zhuǎn)賣—分賬”的完整鏈條。

　　2023年11月，檢察機關以涉嫌合同詐騙罪對楊某、蔡某提起公訴；2024年5月、6月，分別對孫某、王某等人提出公訴。目前，淄川區(qū)法院已以合同詐騙罪分別判處楊某、蔡某、孫某等6名涉案人員有期徒刑六年六個月至一年六個月，各并處罰金。此外，“內(nèi)鬼”于某、李某到案后，很快交代了主要犯罪事實，3月10日，山東省淄博市淄川區(qū)檢察院以涉嫌合同詐騙罪對犯罪嫌疑人于某、李某向淄川區(qū)法院提起公訴。

　　“黑戶生意”的灰色生態(tài)

　　在此案背后，是“黑戶”被利用的龐大灰色市場。

　　所謂“黑戶”，通常指信用記錄差或無穩(wěn)定收入的人群，他們在正規(guī)渠道難以獲得貸款或租賃服務，卻成了“灰中介”眼中的“工具人”。

　　對于這些參與合同詐騙的“黑戶”是否要承擔相應責任呢？

　　以山東的這起合同詐騙案為例，辦案機關就圍繞參與人員主觀意圖、客觀作用的證據(jù)進行全面系統(tǒng)審查，綜合考慮證據(jù)標準、犯罪構(gòu)成要件及認罪態(tài)度等因素，對相關涉案參與人員采取了進行分層、分類處置的方式。

　　通報顯示，在本案當中對于以自己名義辦理汽車融資租賃業(yè)務，但主觀不明確、獲利較少且能主動歸還涉案資金的“黑戶”，檢察機關不作為犯罪處理；對犯罪結(jié)果有清晰認知且主動作為“工具人”配合他人實施詐騙并參與資金瓜分的“黑戶”，作為詐騙犯罪共犯提起公訴。

　　在利益驅(qū)動下，以“黑戶”為目標的詐騙手段花樣翻新，層出不窮，除了本案所揭示的租賃套利這一不法行為之外，金融領域內(nèi)還存在著多種針對 “黑戶” 的詐騙手段。

　　常見的有貸款騙貸現(xiàn)象。在這類案例當中，灰中介通過偽造收入證明、銀行流水等材料隱瞞黑戶身份，一旦在向網(wǎng)貸平臺或銀行成功申請貸款，就攜款消失。保險詐騙與虛假理賠領域同樣是 “黑戶生意” 的高發(fā)地，部分黑戶配合偽造交通事故，騙取保險公司高額理賠金；還有一些中介聯(lián)合黑戶虛構(gòu)醫(yī)療記錄，在騙取保險賠付后進行分成。

　　楊洪磊對此分析道，“黑戶生意”滋生的灰色生態(tài)也在一定程度上暴露了金融機構(gòu)審核機制存在的漏洞。他表示，在汽車融資租賃領域，完善車輛價值評估體系尤為重要，特別是在售后回租模式中，要防止高價購入債務人出售的低價車輛。同時，需加強合同條款管理與租后管理，以此提升業(yè)務規(guī)范性與風險防控能力。此外，金融機構(gòu)還應借助大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，或通過多種公開渠道，強化對借款人資質(zhì)的審查以及風險識別。

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責任編輯：曹睿潼