3月28日，瑞豐銀行（601528.SH）披露年度報(bào)告，顯示該行2023年全年?duì)I業(yè)收入同比增長(zhǎng)7.9%，歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)13.04%，業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。
非息收入高增是支撐瑞豐銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收較好增長(zhǎng)的重要因素。記者注意到，2023年，在利息支出同比增長(zhǎng)23.37%的情況下，瑞豐銀行利息凈收入同比減少4.22%，但非利息凈收入同比增長(zhǎng)122.80%，對(duì)營(yíng)收增加起到了重要的帶動(dòng)作用。
3月29日，瑞豐銀行方面回復(fù)《華夏時(shí)報(bào)》記者稱，在開(kāi)門紅的帶動(dòng)下，該行在2023年上半年降息前存款規(guī)模有了大幅增長(zhǎng)，導(dǎo)致利息支出較高。在逐步跟進(jìn)降息后，預(yù)計(jì)今年利息支出對(duì)相關(guān)收入的影響會(huì)降低。
同時(shí)，對(duì)于2023年績(jī)效薪酬追索扣回92.96萬(wàn)元，該行向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，通過(guò)建立績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回制度，可以充分發(fā)揮績(jī)效薪酬在該公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用。
利息支出大增，拖累營(yíng)收
2023年，瑞豐銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，存貸規(guī)模創(chuàng)歷史新高，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升。
年報(bào)信息顯示，2023年，瑞豐銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入38.04億元，較上年度增長(zhǎng)7.90%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)17.27億元，較上年度增長(zhǎng)13.04%。
利息凈收入是瑞豐銀行營(yíng)收的重要來(lái)源，此前該項(xiàng)收入的營(yíng)收占比長(zhǎng)年在90%以上。
而2023年，受到利息支出同比高增23.37%（7.29億元）的影響，瑞豐銀行利息凈收入同比減少4.22%，該項(xiàng)收入的營(yíng)收占比也降低至80.29%，為近十年來(lái)首次降至90%以下。
存款利息支出是瑞豐銀行利息支出的主要組成部分。《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，2023年瑞豐銀行存貸規(guī)模均創(chuàng)歷史新高，其中年末各項(xiàng)存款余額達(dá)到了1442.02億元，較年初增加了205.29億元，增幅16.60%，進(jìn)而影響吸收存款利息支出達(dá)到了32.51億元，同比增長(zhǎng)了23.15%。
“2023年我行存款增幅比較大，導(dǎo)致對(duì)應(yīng)利息支出增加。雖然2023年存款利息多次調(diào)降，但受到開(kāi)門紅的影響，我行存款規(guī)模在2023年初增幅較大，彼時(shí)存款利息尚未調(diào)降，處于相對(duì)高位，故而對(duì)存款利息支出產(chǎn)生了較大影響。”3月29日，瑞豐銀行方面回應(yīng)《華夏時(shí)報(bào)》記者稱。
官網(wǎng)信息顯示（2023年9月12日更新），當(dāng)前瑞豐銀行一年、二年、三年、五年期人民幣定期存款利率分別為1.80%、2.20%、2.55%、2.55%。
而2023年初之時(shí)，該行一年、二年、三年、五年整存整取的年利率分別為：1.95%、2.55%、3.15%、3.15%；三年期大額存單的年利率則最高可達(dá)到3.45%，在市場(chǎng)上有一定的競(jìng)爭(zhēng)力。
“隨著存款利率的調(diào)降，人民幣存款利率的重定價(jià)將在今年發(fā)揮更大影響。”瑞豐銀行方面表示。
非息收入高增
在利息凈收入相對(duì)疲弱之下，非息收入成為支撐瑞豐銀行業(yè)績(jī)良好表現(xiàn)的重要因素。
年報(bào)信息顯示，瑞豐銀行2023年非利息凈收入7.50億元，同比增長(zhǎng)122.80%，主要為公允價(jià)值變動(dòng)收益和其他收益增加。
2023年，瑞豐銀行公允價(jià)值變動(dòng)收益1.08億元，較去年同期增加1.34億元；其他收益1.47億元，較去年同期增加0.87億元；在中間業(yè)務(wù)方面，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入依舊未轉(zhuǎn)“正”，2023年末實(shí)現(xiàn)-0.13億元，同比增長(zhǎng)83.89%，增加了0.7億元。
自2018年以來(lái)，瑞豐銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入長(zhǎng)期為負(fù)，但受到2023年上半年財(cái)富管理業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張影響，加上對(duì)營(yíng)銷端成本的控制，瑞豐銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入曾在2023年中期由負(fù)轉(zhuǎn)正。
在年報(bào)中，瑞豐銀行提到，報(bào)告期內(nèi)，該行財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，手續(xù)費(fèi)及傭金收入1.99億元，同比增長(zhǎng)26.97%。其中，實(shí)現(xiàn)各類代銷產(chǎn)品銷量82.10億元，相比上年同期增長(zhǎng)211.57%，資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、貴金屬、基金產(chǎn)品等均實(shí)現(xiàn)歷年最好銷量，資管產(chǎn)品銷量同比增幅103.93%；保險(xiǎn)產(chǎn)品銷量同比增幅400.00%。
“2023年我行手續(xù)費(fèi)及傭金支出2.13億元，同比減少11.37%，主要是營(yíng)銷端的費(fèi)用減少所致。”瑞豐銀行方面向《華夏時(shí)報(bào)》記者解釋稱。
績(jī)效薪酬追索扣回近百萬(wàn)元
2021年，原銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況追回不當(dāng)發(fā)放的績(jī)效薪酬，強(qiáng)化薪酬與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的一致性。防范激進(jìn)經(jīng)營(yíng)行為和違法違規(guī)行為，不斷促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。
今年以來(lái)，績(jī)效薪酬追索扣回成為市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)之一，記者注意到，招商銀行、哈爾濱銀行、天津銀行、東莞農(nóng)商銀行、威海銀行、甘肅銀行等多家上市銀行均在2023年年度報(bào)告中披露了去年員工績(jī)效薪酬追回情況。
瑞豐銀行也在年報(bào)中表示，該行建立了績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位人員執(zhí)行績(jī)效薪酬延期支付，其中2023年績(jī)效薪酬延期支付金額8628.09萬(wàn)元，追索扣回92.96萬(wàn)元。
“通過(guò)建立績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回制度，可以充分發(fā)揮績(jī)效薪酬在我行公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用，建立健全科學(xué)有效的公司治理機(jī)制，促進(jìn)我行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。”對(duì)此，瑞豐銀行方面向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，該制度有利于瑞豐銀行建立戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制，是該行公司治理的主要組成部分之一。
（文章來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)）
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