來源：華夏時(shí)報(bào)

　　記者冉學(xué)東 見習(xí)記者 李想 北京報(bào)道

　　繼國有大行于2023年12月末相繼下調(diào)了定期存款掛牌利率后，中小銀行再次掀起跟隨降息潮。

　　近日，桂林銀行、柳州銀行、榆樹農(nóng)商行、樺甸農(nóng)商行等多家銀行密集發(fā)布存款利率調(diào)整公告，涉及活期存款、定期存款、大額存單等多種存款產(chǎn)品，下調(diào)幅度為10至60個(gè)基點(diǎn)（BP）不等。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，存款利率仍有可能進(jìn)一步下調(diào)。目前，需要確保“金融穩(wěn)定”和“內(nèi)外均衡”，下調(diào)存款利率幅度可以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，協(xié)同財(cái)政發(fā)力，有助金融市場(chǎng)回暖。

　　銀行相繼降息

　　早在2023年12月末，國有大行相繼下調(diào)了定期存款掛牌利率。如今，又迎來新一波中小銀行存款降息。

　　春節(jié)過后，包括桂林銀行、柳州銀行、榆樹農(nóng)商行、樺甸農(nóng)商行等在內(nèi)的吉林、廣西等地銀行近日密集發(fā)布存款利率調(diào)整公告，下調(diào)存款利率的品種，涉及活期存款、定期存款、大額存單等，下調(diào)幅度為10至60個(gè)基點(diǎn)不等。

　　2月21日，榆樹農(nóng)村商業(yè)銀行表示，根據(jù)利率市場(chǎng)化需求，該行決定從2024年2月22日零時(shí)起，統(tǒng)一調(diào)整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執(zhí)行上限，活期存款利率下調(diào)至0.2%；三年及五年期利率下調(diào)至2.7%。

　　吉林樺甸農(nóng)商行也于2月21日發(fā)布公告，根據(jù)利率市場(chǎng)化需求，決定從2024年2月22日零時(shí)起，統(tǒng)一調(diào)整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執(zhí)行上限，即將活期存款利率由現(xiàn)行的0.25%下調(diào)至0.2%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；三年及五年期利率由現(xiàn)行的2.8%下調(diào)至2.7%，均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

　　柳州銀行在公告中表示，該行于2月21日對(duì)部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整，其中一年期定存利率從2.25%下調(diào)至2.15%，三年期定存利率從3.4%下調(diào)至3.2%，五年期定存利率從3.8%下調(diào)至3.2%。

　　同時(shí)，2月19日，柳州銀行公告顯示，該行3個(gè)月及6個(gè)月定期存款利率較此前下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；3年及5年定期存款較此前分別下調(diào)20個(gè)、60個(gè)基點(diǎn)。并且，對(duì)于個(gè)人大額存單存款利率柳州銀行也有所下調(diào)。其中三年期大額存單下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至3.25%，五年期大額存單下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)至3.25%。

　　2月20日，桂林銀行發(fā)布公告稱，調(diào)整單位整存整取五年期存款產(chǎn)品執(zhí)行利率至3.2%。

　　桂林銀行也已多次調(diào)整單位整存整取五年期存款利率，該存款產(chǎn)品利率累計(jì)下調(diào)了70個(gè)基點(diǎn)。去年6月，該行發(fā)布公告稱，調(diào)整此項(xiàng)存款利率至3.9%；今年1月該行再發(fā)文稱，調(diào)整此項(xiàng)存款利率至3.35%。

　　對(duì)于中小銀行相繼下調(diào)存款利率的原因，盤古智庫高級(jí)研究員江瀚在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，主要是為了適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和央行的貨幣政策導(dǎo)向。隨著全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，央行可能會(huì)采取降低市場(chǎng)利率的措施來刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。銀行下調(diào)存款利率可以減輕自身資金成本，同時(shí)鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人更多地進(jìn)行投資和消費(fèi)，而不是將資金存入銀行。此外，存款利率的下降也有助于穩(wěn)定匯率和抑制資本流出。

　　降息在路上

　　此前，央行在2023年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中指出，持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

　　2月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。本次1年期LPR報(bào)價(jià)保持不變，但5年期以上調(diào)降25BP。

　　據(jù)悉，甬興證券研究報(bào)告認(rèn)為商業(yè)銀行存款利率下調(diào)之后，一方面有助于緩解商業(yè)銀行凈息差，降低商業(yè)銀行負(fù)債端成本；另一方面存款利率下調(diào)意味著我國利率中樞水平進(jìn)一步下行，有助于推動(dòng)無風(fēng)險(xiǎn)利率下行，拓展商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利空間，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　而對(duì)于中小銀行而言，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，銀行主要目標(biāo)是賺取息差，對(duì)于大多數(shù)中國人，存款第一訴求是安全，中小銀行在存款利率上有吸引力，大銀行在安全性上有吸引力。而如今，息差縮小后中小銀行若是降低存款利率，則吸引力下降，若是抬高存款利率，那么息差將完全喪失。另一方面為，中小銀行在銀行市場(chǎng)間也很難獲得“便宜資金”。中小銀行需要從大銀行批發(fā)資金，注定會(huì)增加一道中間商差價(jià)。

　　存款利率是否還有可能進(jìn)一步下調(diào)？長(zhǎng)城證券研究報(bào)告認(rèn)為，雖然自2022年以來銀行存款掛牌利率已歷經(jīng)四輪調(diào)降，但由于存款定期化，銀行的整體存款成本率并未下降，考慮到銀行今明兩年的息差壓力，后續(xù)存款利率也有望繼續(xù)下調(diào)。

　　一位業(yè)內(nèi)人士也分析，存款利率仍有可能進(jìn)一步下調(diào)，目前，需要確?！敖鹑诜€(wěn)定”和“內(nèi)外均衡”，下調(diào)存款利率幅度可以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，協(xié)同財(cái)政發(fā)力，有助金融市場(chǎng)回暖，降息仍然在路上。

　　江瀚則認(rèn)為，這取決于未來宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和貨幣政策的變化。如果經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)繼續(xù)放緩或面臨通縮風(fēng)險(xiǎn)，央行可能會(huì)進(jìn)一步降低基準(zhǔn)利率，銀行為了反映這一變化，可能會(huì)再次下調(diào)存款利率。

　　“存款利率也不能無限制地下調(diào)，”他進(jìn)一步分析，“過低的存款利率可能會(huì)影響儲(chǔ)戶的收益，進(jìn)而影響到居民的儲(chǔ)蓄意愿和消費(fèi)能力。因此，銀行在調(diào)整存款利率時(shí)需要權(quán)衡多方面因素，做出符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和銀行自身發(fā)展需要的決策?！?/p>

　　責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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