[ 記者了解到，目前市面上新發的增額終身壽險產品定價利率均在3%。 ]
春節假期過后，“年終獎”“壓歲錢”等閑錢成為金融機構重點營銷對象，紛紛推出“開工理財”策略。理財產品方面，主推低波穩健型產品，儲蓄型保險產品具備“鎖定長期利率”的功能備受理財經理青睞，推銷貴金屬產品也成為重頭戲之一。
在業內人士看來，理財產品波動較小，整體收益較為穩健，適合大部分投資者選擇，低利率時代下，儲蓄險、萬能險、利率險等具備“保本金”“鎖定利率”等優勢，而保值功能不斷凸顯的黃金則推動居民的投資熱情。
穩健理財仍是主流
“為您奉上開工閑錢投資錦囊，精選我行代銷貨幣基金及理財產品，R1（謹慎型）低風險?！遍_工首日，家住上海的明明（化名）收到某股份行理財經理的“節后理財”短信，包含七日至三年封閉期不同期限的產品，主投存款類資產及債權類資產。上述產品風險等級均在R1級別，具有低波穩健的特點，業績比較基準為年化2.192%~3.217%不等。
第一財經記者以投資者身份走訪銀行網點時，不少理財經理首推低波穩健型的理財產品?！巴扑]這款固定收益類產品，七日年化收益率達到3.9%。”某股份行理財經理向記者推薦“天天增利52號”產品，該產品為固定收益類產品，非保本浮動收益型，起購金額為0.01元，風險等級為低風險。
記者注意到，銀行理財經理為居民推薦的“節后理財”產品主要集中在R1、R2類（穩健型）風險產品，少部分推薦R3（平衡型）類產品。從產品期限來看，七日至三年封閉期均有涉及，不過主要集中于半年以上，主投債權類資產票息打底以及存款類產品。以寧波銀行理財經理推出的“節后理財”攻略來看，涉及多款低波穩健類產品，如寧銀寧欣封閉式1222號，業績比較基準為2.5%~2.8%，預計100%投向存款類資產。
“從節后的理財產品類型來看，主要有兩大特點，一是為滿足大部分居民低風險的投資偏好，推出的都是穩健型產品”，二是不少產品短期的年化利率相對較高，銀行發力‘開門紅’的意愿明顯。”博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博說。
銀保產品受熱捧
從鎖定長期利率需求而言，增額終身壽險、分紅險、萬能險等銀保產品成為市場的熱門選擇，在記者的走訪過程中，增額終身壽險產品是理財經理首推的產品類別。
“追求長期穩定的收益其實更推薦保險產品。”某股份行理財經理介紹手頭的一只保險產品稱，預期復利3.9%（保底2.5%+分紅），若每年投入6萬元，以3年期交為例，約22年翻倍，繳18萬退保約得36萬元。
記者了解到，目前市面上新發的增額終身壽險產品定價利率均在3%，繳費期包括3年、5年、10年、20年、30年不等。
上述理財經理說道，終身壽險持有時間越長，收益越高，提前鎖定利率，可應對當前利率下行趨勢。
上海某大型券商非銀金融分析師對記者說，保險產品熱度不減，有多方面的因素導致。一方面是投資者投資心態趨于保守；另一方面是，權益市場的大幅波動、存款利率多次調降后，保險產品“保本金”“鎖定利率”等優勢，吸引居民買入。
招商證券非銀團隊在研報中指出，受當前資本市場波動、銀行存款利率持續下調等影響，居民穩健理財訴求依然旺盛，儲蓄險需求有望持續高企并帶動客戶資產配置盤從銀行存款和理財向保險遷徙，預計上市險企開門紅業績表現均超預期。
金條也好賣
記者注意到，相較往年，今年黃金等貴金屬產品成為銀行發力的重點。記者來到某國有行網點，理財經理正在賣力推銷龍年生肖貴金屬、金條、金珠、金鈔等黃金產品。在該行營業大廳內，與黃金掛鉤的投資宣傳隨處可見。
上述國有行理財經理告訴記者，國際金價持續攀高的背景下，春節后居民對貴金屬的投資熱情不減，不少投資者前來購買高純度的金條，再前往金店加工。
“銀行購入的金條不用操心摻雜的問題，比較放心?！鼻皝碣徺I金條的居民李潔（化名）對記者說，到銀行買完金條后再去打“三金”，比起在品牌店直接購入，要劃算得多。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，近年來，在復雜的內外部經濟環境下，金融市場波動劇烈，不少金融產品凈值波動較大，收益水平普遍降低，也推動居民尋求更多元資產配置。之所以選擇黃金，從長期看，持有黃金具有一定的抗通脹保值功能。
前述理財經理告訴記者，隨著居民儲蓄意愿增強及存款利率持續下調，長期以來被視為保值手段的黃金吸引越來越多投資者關注。
業內人士認為，盡管短期內黃金市場可能在一定期間內震蕩，但長期而言，緊張的地緣政治局勢及美聯儲降息預期仍會對黃金價格走強形成一定支撐。
不過，對于個人投資者，業內人士也提醒，黃金市場波動較大。周茂華指出，從趨勢看，黃金未來走勢仍存在不確定性，當前黃金價格整體已處于歷史高位。
責任編輯：張文
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