近日，家住南京的姚先生向現(xiàn)代快報(bào)反映，他2016年買了一份年金型保險(xiǎn)，保費(fèi)要連交10年。但當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司的工作人員告訴他，可以在第二年提出申請(qǐng)，免交之后9年的保費(fèi)。然而，第二年他提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司根本就不同意。姚先生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司存在誤導(dǎo)消費(fèi)的行為。保監(jiān)部門表示，保險(xiǎn)公司的保單不能以“利息”等表述來(lái)誘導(dǎo)顧客購(gòu)買。

　　事件

　　保險(xiǎn)收益比銀行高？

　　2015年12月，姚先生參加華夏人壽保險(xiǎn)江蘇分公司的產(chǎn)品介紹會(huì)。其間，工作人員介紹了一款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，并聲稱產(chǎn)品不僅能投保，還可存錢理財(cái)，收益比銀行高。

　　姚先生說(shuō)的這款產(chǎn)品叫華夏福臨門年金保險(xiǎn)（2015至尊版），附加一款叫華夏金管家年金保險(xiǎn)的副險(xiǎn)，可以當(dāng)作理財(cái)賬戶存入資金賺取收益。繳費(fèi)期為10年，合同生效后從第一年開始，每年交一次，產(chǎn)品保障至被保險(xiǎn)人80周歲，但前提是被保險(xiǎn)人無(wú)重大疾病或傷殘。保障期結(jié)束，可連本帶息取回，收益可觀。“張經(jīng)理說(shuō)這款保險(xiǎn)存在缺陷，可以只交一年保費(fèi)，在第二年提出申請(qǐng)，能免交后面9年的保費(fèi)，理財(cái)賬戶照常可以投資理財(cái)。”

　　2016年1月14日，姚先生和華夏人壽保險(xiǎn)公司簽訂了一份保費(fèi)20萬(wàn)的合同，繳費(fèi)期是10年。“我打算把積蓄存入保險(xiǎn)的理財(cái)賬戶。”截至2018年1月，姚先生在這款保險(xiǎn)產(chǎn)品上共投入603萬(wàn)，包括保費(fèi)和理財(cái)賬戶里的錢。姚先生表示，其中不少是從親戚朋友那借來(lái)的。“我現(xiàn)在退休在家，根本沒(méi)能力續(xù)交，如果不是保險(xiǎn)公司的人說(shuō)第二年可以申請(qǐng)免交保費(fèi)，這么高的保費(fèi)我根本承擔(dān)不起！”2018年1月，迫于資金壓力，姚先生向華夏保險(xiǎn)公司提出退保申請(qǐng)。

　　經(jīng)過(guò)溝通，保險(xiǎn)公司最終同意退還本金603萬(wàn)，另補(bǔ)償11萬(wàn)多。姚先生對(duì)這個(gè)補(bǔ)償方案并不滿意，“603萬(wàn)存銀行兩年多，利息也有40多萬(wàn)。”他認(rèn)為，是保險(xiǎn)公司以高額“利息”誘導(dǎo)，讓自己蒙受損失。

　　焦點(diǎn)

　　用“利息”來(lái)宣傳，合規(guī)？

　　現(xiàn)代快報(bào)記者注意到，在華夏保險(xiǎn)公司與姚先生簽訂的保險(xiǎn)合同中，存在“利息”等字樣。那么，用“利息”來(lái)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品合規(guī)么？記者撥打了12378全國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴熱線，工作人員表示，保險(xiǎn)公司宣傳時(shí)不得使用“利息”“預(yù)期收益”等詞語(yǔ)，也不得將年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)成中短存續(xù)期產(chǎn)品，應(yīng)堅(jiān)持產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性質(zhì)，保險(xiǎn)公司不得承諾除保證利益以外的其他收益。

　　記者從中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司了解到，保險(xiǎn)公司年金保險(xiǎn)中，是不能單純用“利息”這種說(shuō)法來(lái)表示保險(xiǎn)產(chǎn)生的收益，附帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶的年金保險(xiǎn)，產(chǎn)生收益在合同中應(yīng)使用“結(jié)算利息”“賬戶現(xiàn)金價(jià)值”等字樣來(lái)表達(dá)。

　　2016年9月6日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》，通知中規(guī)定，在演示保單利益時(shí)，不得存在以下行為：保險(xiǎn)公司使用“利息”“預(yù)期收益”等詞語(yǔ)宣傳產(chǎn)品。

　　推介時(shí)是否涉誘導(dǎo)？

　　采訪中，華夏保險(xiǎn)公司的張經(jīng)理不承認(rèn)有過(guò)免交保險(xiǎn)費(fèi)這樣的承諾。他表示，簽訂的合同中有明確規(guī)定，這款保險(xiǎn)需要連續(xù)交10年保費(fèi)。“我沒(méi)說(shuō)能免交，只是告訴姚先生可以把副險(xiǎn)理財(cái)賬戶中的錢轉(zhuǎn)作保費(fèi)。”據(jù)了解，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品只有在被保人出現(xiàn)重大傷殘等情況下才可以提出申請(qǐng)免交保費(fèi)，否則只能按照當(dāng)前產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值退款。

　　“姚先生并不符合全額退保的條件，他已支付的100萬(wàn)保險(xiǎn)費(fèi)只能退回20萬(wàn)左右，現(xiàn)金價(jià)值只有五分之一，理財(cái)資金503萬(wàn)可以隨時(shí)退還。”而保險(xiǎn)公司答應(yīng)將100萬(wàn)保費(fèi)全額退還，張經(jīng)理認(rèn)為，這對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是有損失的。

　　江蘇保監(jiān)局稽查處相關(guān)工作人員表示，保險(xiǎn)公司銷售人員在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能故意混淆保險(xiǎn)與存款的概念，不可以夸大收益，隱瞞合同重要內(nèi)容等。如果銷售人員確實(shí)有違規(guī)行為，他們會(huì)予以處罰。

責(zé)任編輯：謝海平