一次“烏龍轉賬”竟牽出一樁跨境洗錢案！

　　江蘇檢察網2月12日消息，揚州某公司會計王某因誤將詐騙指令當作老板的匯款要求，險些將公司賬戶內的400余萬元轉入犯罪團伙控制的藥企賬戶。所幸因輸錯賬號，資金被銀行暫存，這起看似普通的電信詐騙未遂案，意外揭開了一條跨境洗錢產業鏈的“隱秘角落”。

　　一種“投保-返傭-虛擬貨幣洗白”的犯罪模式因此曝光：犯罪團伙通過盜取企業賬戶或偽造資料，購買返傭比例高達76%的冷門保險產品，業務員當日墊付返傭資金后，贓款隨即通過虛擬貨幣流向境外。

　　“烏龍轉賬”牽出跨境洗錢鏈

　　案件始于一場戲劇性的失誤。2023年6月，揚州某公司的會計王某收到老板的信息，要求將公司賬戶上的400余萬元匯入某藥企名下的賬戶。由于當天早上老板確實提到過要支付一筆定金，王某沒有起疑心，迅速執行了匯款操作。

　　然而，老板在得知此事后卻震驚不已，表示從未發送過這樣的匯款指令。幸運的是，王某在匯款時輸錯了一個賬戶數字，導致匯款未能成功。

　　王某連忙報警，警方隨即介入調查。經過深入調查，警方發現某藥企的法定代表人早已被騙走了企業對公賬戶。原來，有人以幫忙貸款為由，騙取了該公司的營業執照和對公賬戶銀行U盾。而背后的操縱者，正是一個以林某、葉某為首的洗錢犯罪團伙。

　　這個犯罪團伙原本打算用轉入某藥企賬戶上的錢購買大額保險，以實現洗錢的目的。然而，由于王某的失誤導致匯款未能到賬，他們的洗錢計劃暫時泡湯。警方深挖細查，最終發現了這個以購買“高返傭”保險為手段的洗錢犯罪鏈條。

　　據調查，林某、葉某等犯罪分子通過竊取企業對公賬戶，指示受害人將錢款匯入指定賬戶。隨后，他們利用這些錢購買高額返傭的保險產品。由于部分保險公司為提高業務員積極性，會在保險生效后返還一定比例的傭金，葉某等人便打起了通過“高額返傭”來洗錢的主意。

　　他們與廣東某保險公司的業務員吳某、黃某等人勾結，確定了兩個冷門但返傭比例高達76%的險種。一旦詐騙款打入保險公司賬戶購買保險，張某等保險銷售代理便先行墊資返傭給林某等人。林某再以U幣（即USTD泰達幣，是一種虛擬貨幣）的形式，將變現資金返給境外詐騙分子。整個洗錢過程迅速且隱蔽，實現了贓款的快速“洗白”。

　　案件偵破：犯罪團伙終落網

　　揚州廣陵警方經過縝密布控，逐步鎖定了犯罪團伙的成員和活動軌跡。2023年9月，林某、葉某、吳某、徐某、張某、黃某等6名犯罪嫌疑人被相繼抓獲歸案。

　　廣陵區檢察院依法介入引導偵查，圍繞電子證據取證、主觀明知認定、法律適用等方面向公安機關提出意見。承辦檢察官從海量電子數據中梳理出近2000條微信聊天記錄，這些聊天記錄成為了揭露犯罪團伙主觀明知和作案手段的關鍵證據。同時，檢察官們還深入研究了保險法、反洗錢法等相關法律規定，并邀請了金融監管人員從保險角度給予專業指導。

　　2024年5月，法院對該案進行公開審理。在檢察機關強有力的證據和指控面前，6名被告人全部認罪認罰。最終，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、葉某等6人三年六個月至九個月不等有期徒刑，各并處罰金。

　　此案并非孤例，同期香港廉政公署（ICAC）亦披露一起“傀儡保險代理”案，涉案金額5200萬港元，手法類似：利用高傭金保單騙傭后斷供，資金經多層賬戶清洗。

　　2025年2月，不法分子盧彥樺利用其在富衛人壽的職位，招募了多名“傀儡保險代理”，這些名義上的保險代理人并不需要真正去招攬客戶，而僅僅作為“掛職”簽單員，在流程上實現投保申請。盧彥樺向他們表示，入職后毋須招納客戶。

　　盧彥樺及其團隊通過這些虛假的保單申請，從兩家保險公司騙取了超過5200萬港元的傭金。隨后，他們通過復雜的銀行轉賬操作，清洗了這些非法所得的資金。經過調查，盧彥樺及其10名同伙“傀儡保險代理”被判處監禁，涉案的478份高傭金保單也因未支付后續保費而失效。

　　新《反洗錢法》筑牢法律基石

　　犯罪分子利用保險業務員違規返傭的機制進行洗錢，是一種隱蔽且復雜的犯罪手段。在保險行業中，保險業務員通過銷售保險產品獲得傭金是一種常見的激勵方式。然而，部分業務員為了追求短期業績，可能會采取違規返傭的手段來吸引客戶或業務介紹人。犯罪分子通過將非法所得存入保險賬戶，然后利用違規返傭的方式提取合法資金，從而掩蓋非法資金的來源和性質。此外，虛擬貨幣的匿名性也加劇跨境反洗錢難度。

　　復旦大學國際金融學院教授、中國反洗錢研究中心執行主任嚴立新認為，隨著技術手段的不斷變化，洗錢手段呈現出復雜化、虛擬化、智能化、國際化、全球化等新特點，使得反洗錢工作更加艱巨和復雜。

　　近年來，我國監管部門對金融機構反洗錢工作高度重視。早在 2019 年，原銀保監會就發布了《關于進一步做好銀行業保險業反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，著重強調銀保監系統必須牢牢把好市場準入關，督促銀行保險機構建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制，并要求定期向監管報送上年度反洗錢和反恐怖融資年度報告等。

　　中國人民銀行反洗錢局局長包明友表示，2006年反洗錢法頒布以來，我國反洗錢工作實現了從無到有的突破，反洗錢制度框架基本建立。2012年以來，反洗錢制度體系日趨完善，推動反洗錢工作從“基于規則”向“基于風險”轉變、反洗錢監管效能持續增強，打擊洗錢犯罪成果顯著，參與反洗錢國際治理與合作不斷深化。

　　“近年來，國內外反洗錢形勢發生新變化，給反洗錢工作提出了新任務和新要求。從國內看，我國洗錢及各類上游犯罪依然處于高發態勢，疊加新業態、新技術、新支付方式的迅猛發展，洗錢風險情況發生較大變化。從國際看，反洗錢國際標準持續修訂，反洗錢工作范圍擴展至反恐怖融資、防擴散融資、法人透明度等廣泛領域，反洗錢國際組織—金融行動特別工作組（FATF）將于2025年起對我國開展新一輪反洗錢國際評估。”包明友表示，面臨新形勢、新任務和新要求，為推動新時代反洗錢工作高質量發展，修訂反洗錢法成為必然之舉。

　　2025年1月1日起，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》施行，標志著中國反洗錢事業進入新的發展階段。新法明確規定，金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，設立專門機構或者指定內設機構牽頭負責反洗錢工作，根據經營規模和洗錢風險狀況配備相應的人員，按照要求開展反洗錢培訓和宣傳。

　　新《反洗錢法》還進一步完善了關于反洗錢國際合作、反洗錢調查、反洗錢信息使用和保密以及單位和個人應當配合客戶盡職調查等方面的規定。這些規定的完善，將為反洗錢工作提供更加有力的法律保障和支持。

責任編輯：秦藝