國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融監(jiān)管總局”）最新重磅罰單來(lái)了！

　　2月8日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布行政處罰信息公示列表，交銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交銀理財(cái)”）、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保財(cái)險(xiǎn)”）與泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泰康在線”）及相關(guān)責(zé)任人因存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)罰沒(méi)4213.72萬(wàn)元。

　　交銀理財(cái)被罰1750萬(wàn)元

　　為理財(cái)子迄今金額最高罰單

　　罰單顯示，交銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等，被金融監(jiān)管總局罰款1750萬(wàn)元。這不僅是 2025 年理財(cái)公司領(lǐng)域的首張罰單，也刷新了行業(yè)罰金記錄。

　　據(jù)悉，交銀理財(cái)成立于2019年6月，是首家在上海成立的理財(cái)子公司。交銀理財(cái)注冊(cè)資本金80億元人民幣，是交通銀行的全資子公司。

　　公開(kāi)資料顯示，自2022年5月原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行理財(cái)子公司開(kāi)出第一張罰單以來(lái)，銀行理財(cái)子公司多次遭監(jiān)管處罰。2024年，共計(jì)8家銀行理財(cái)子公司被罰，累計(jì)罰款金額達(dá) 3120萬(wàn)元。僅僅2024年6月，金融監(jiān)管總局一日之內(nèi)對(duì)5家理財(cái)公司開(kāi)出罰單，涉及招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、平安理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái)，罰款金額依次為 850 萬(wàn)元、750 萬(wàn)元、650 萬(wàn)元、400 萬(wàn)元、250 萬(wàn)元。

　　值得注意的是，理財(cái)產(chǎn)品“信息披露不規(guī)范”的問(wèn)題一直是理財(cái)公司監(jiān)管的重點(diǎn)。在2024年6月披露的罰單中，除中銀理財(cái)外，招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、以及平安理財(cái)?shù)?家理財(cái)子公司均因存在“信息披露不規(guī)范”問(wèn)題而遭到處罰。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤指出，當(dāng)前理財(cái)行業(yè)在理財(cái)產(chǎn)品信息披露的頻率、透明度與充分性上存在明顯不足，行業(yè)信息披露的標(biāo)準(zhǔn)與渠道也尚未統(tǒng)一。

　　星圖金融研究院研究員黃大智認(rèn)為，機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，不要進(jìn)行選擇性的“擇優(yōu)披露”，同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管力度。

　　2月8日晚間，交銀理財(cái)已對(duì)罰單作出回應(yīng)。交銀理財(cái)表示，對(duì)這一監(jiān)管處罰誠(chéng)懇接受、堅(jiān)決服從。同時(shí)，監(jiān)管指出的問(wèn)題已全部完成整改。

　　因違規(guī)使用保險(xiǎn)費(fèi)率等

　　人保財(cái)險(xiǎn)及分支機(jī)構(gòu)被罰1115萬(wàn)元

　　罰單顯示，人保財(cái)險(xiǎn)及相關(guān)責(zé)任人因“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)條款費(fèi)率，相關(guān)報(bào)告、文件等內(nèi)容不真實(shí)、不準(zhǔn)確，未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等”，總公司被罰款430萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰款685萬(wàn)元，袁輝、張海波等27名責(zé)任人員被警告和罰款共計(jì)184萬(wàn)元。

　　此前，人保財(cái)險(xiǎn)曾于2024年10月發(fā)布該公司受到行政處罰的臨時(shí)信息披露報(bào)告，因涉及16項(xiàng)違法違規(guī)行為，于9月25日收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局〔2024〕43 號(hào)罰單。罰款金額與此次罰單相符。

　　報(bào)告顯示，人保財(cái)險(xiǎn)涉及16項(xiàng)違法違規(guī)行為：因未執(zhí)行車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，未按照規(guī)定使用車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率，以保單特別約定形式變更經(jīng)報(bào)備的農(nóng)險(xiǎn)條款費(fèi)率，未按照規(guī)定使用保證保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益，車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，將直銷(xiāo)渠道車(chē)險(xiǎn)招投標(biāo)業(yè)務(wù)虛掛為中介渠道導(dǎo)致相關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料不真實(shí)，人為調(diào)整車(chē)險(xiǎn)財(cái)務(wù)指標(biāo)導(dǎo)致相關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料不真實(shí)，車(chē)險(xiǎn)理賠中客戶(hù)放棄索賠的“零賠付”結(jié)案案件資料不符合監(jiān)管要求，個(gè)別賠案通過(guò)偽造理賠資料予以“零賠付”結(jié)案導(dǎo)致相關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料不真實(shí)，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛假承保、虛假理賠，人為調(diào)節(jié)農(nóng)險(xiǎn)未決賠款準(zhǔn)備金導(dǎo)致數(shù)據(jù)不真實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保時(shí)未嚴(yán)格審核投保人資質(zhì)，短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)，部分支農(nóng)融資業(yè)務(wù)的資金去向管控缺失等。

　　人保財(cái)險(xiǎn)表示，公司已按時(shí)全額繳納罰款，上述處罰未對(duì)公司造成重大影響，公司將積極整改違規(guī)行為，切實(shí)提升依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

　　進(jìn)入2025年以來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)還發(fā)布了兩份旗下分公司收到行政處罰的臨時(shí)信息披露報(bào)告。其中，人保財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司因理賠超法定時(shí)限被安徽監(jiān)管局罰款25萬(wàn)元，河南省分公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料被河南監(jiān)管局罰款200萬(wàn)元。

　　中國(guó)人保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入公告顯示，2024年，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5380.55億元，同比增長(zhǎng)4.3%。

　　泰康在線及相關(guān)責(zé)任人被罰1164.7萬(wàn)元

　　回應(yīng)：已于2021年對(duì)照整改完畢

　　根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的處罰信息看，泰康在線違法違規(guī)行為包括：未嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率，無(wú)資質(zhì)代理銷(xiāo)售壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，編制提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，資金運(yùn)用管理不到位等。

　　金融監(jiān)管總局決定對(duì)泰康在線警告，罰款823.356625萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得210.356625萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1033.71325萬(wàn)元。對(duì)方遠(yuǎn)近、左衛(wèi)東、姜琦、張然、楊偉濤、李鵬、郭熹、李志偉、魏子博、張楠、丁峻峰、萬(wàn)國(guó)程等責(zé)任人員警告并罰款共計(jì)131萬(wàn)元。

　　對(duì)此，泰康在線回應(yīng)稱(chēng)，高度重視，誠(chéng)懇接受。2020年8月，經(jīng)原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)常規(guī)例行檢查后，公司已于2020年11月迅速啟動(dòng)整改工作，并于2021年對(duì)照整改完畢。目前，公司已建立常態(tài)化合規(guī)檢查排查與整改追蹤機(jī)制，并持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部管理與培訓(xùn)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　泰康在線還在臨時(shí)信息披露公告中表示，本次處罰對(duì)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況無(wú)重大影響，公司已按時(shí)全額繳納罰沒(méi)款。

　　據(jù)悉，泰康在線是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的全資子公司，成立于2015年，專(zhuān)注于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。根據(jù)日前披露的2024年第四季度償付能力報(bào)告顯示，泰康在線2024年保費(fèi)收入140.59億元，凈利潤(rùn)5000.29萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn)業(yè)大額罰單頻現(xiàn)

　　“長(zhǎng)牙帶刺”監(jiān)管模式持續(xù)落地

　　自提出金融監(jiān)管要“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管處罰力度進(jìn)一步加大，大額罰單頻現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（不包含個(gè)人）被罰金額超3億元，“百萬(wàn)罰單”13張。

　　例如，金融監(jiān)管總局2024年5月披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，人保財(cái)險(xiǎn)因?qū)⒅苯訕I(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、少計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備等6項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰。其中，總公司被罰221萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰460萬(wàn)元，25名相關(guān)責(zé)任人共被罰311萬(wàn)元，合計(jì)罰款高達(dá)992萬(wàn)元。

　　同月，平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)也收超500萬(wàn)罰單。平安產(chǎn)險(xiǎn)因電銷(xiāo)業(yè)務(wù)給予或者承諾給予合同約定以外的其他利益、應(yīng)分?jǐn)傊练种C(jī)構(gòu)的費(fèi)用未分?jǐn)偟?14 項(xiàng)違法違規(guī)行為被國(guó)家金融監(jiān)管總局合計(jì)罰款 595 萬(wàn)元，其中總公司 515 萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu) 80 萬(wàn)元，涉及 12 名責(zé)任人一同被罰；平安健康險(xiǎn)因修改公司章程未報(bào)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)、未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告董事辭職情況10項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款555萬(wàn)元，8名責(zé)任人員被罰款合計(jì)75萬(wàn)元。

　　2024年7月，復(fù)星聯(lián)合健康因委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被罰158萬(wàn)元，其中總公司被罰38萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰120萬(wàn)元。該公司12名責(zé)任人員被罰款1—7萬(wàn)元不等。

　　大額罰單頻現(xiàn)，正是“長(zhǎng)牙帶刺”監(jiān)管模式持續(xù)發(fā)力的鮮明體現(xiàn)。同時(shí)，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)和人員 “雙罰” 原則，出現(xiàn)問(wèn)題不僅處罰機(jī)構(gòu)，還要處罰相關(guān)責(zé)任人，除了遭受警告以及罰款等處罰外，還有可能遭遇禁業(yè)處理，讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違規(guī)成本不斷增加。

　　從嚴(yán)監(jiān)管一直是保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的堅(jiān)實(shí)后盾。2024年9月，保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”出爐，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角，從“從嚴(yán)把保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)”“嚴(yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管”“嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為”“有力有序有效防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”四個(gè)維度確保監(jiān)管治理和風(fēng)險(xiǎn)處置全覆蓋、無(wú)例外。

　　在2024年的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦表示，將通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、稽查、行政處罰與監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。進(jìn)一步加大整治力度，對(duì)造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序、嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益的關(guān)鍵人、關(guān)鍵事和關(guān)鍵行為加強(qiáng)監(jiān)管，綜合運(yùn)用行政處罰、強(qiáng)制措施、通報(bào)曝光和與其他部門(mén)的行刑銜接等措施，確保保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)。

責(zé)任編輯：秦藝