來源：中國銀行保險報

　　近日，金融監(jiān)管總局連續(xù)召開重要會議，內(nèi)容涉及支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制、金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點、助力民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等關(guān)鍵領(lǐng)域。受訪業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，兩場會議有效引導(dǎo)行業(yè)切實把思想和行動統(tǒng)一到習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神上，有助于推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制發(fā)揮更大效能，有助于吸引帶動更多社會資本支持科創(chuàng)企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展。

　　持續(xù)提升小微企業(yè)融資服務(wù)的有效性和精準(zhǔn)性

　　“支持小微企業(yè)緩解融資難融資貴問題就是支持民營企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《中國銀行保險報》記者，從企業(yè)數(shù)量看，小微企業(yè)占據(jù)民營企業(yè)的絕大多數(shù)，其經(jīng)營發(fā)展過程對資金需求更加強(qiáng)烈。

　　金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委2月25日聯(lián)合召開的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推進(jìn)會強(qiáng)調(diào)，要切實把思想和行動統(tǒng)一到習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神上來，深刻認(rèn)識到支持小微企業(yè)就是支持民營企業(yè)，把抓好小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作為落實習(xí)近平總書記重要講話精神的有力舉措。

　　作為小微企業(yè)融資方面的制度創(chuàng)新，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制已取得階段性成效。數(shù)據(jù)顯示，2024年10月小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動以來，各地累計走訪小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體超過5000萬戶，授信超過10萬億元。小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額近7萬億元。

　　在前期經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，2月25日召開的會議進(jìn)一步提出要求，包括“緊密圍繞‘直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜’目標(biāo)，推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制發(fā)揮更大效能，有力支持穩(wěn)企業(yè)、強(qiáng)信心、促發(fā)展”“加大企業(yè)走訪力度，跟進(jìn)協(xié)調(diào)解決實際困難”“引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大資源投入、提升服務(wù)水平，助力企業(yè)增訂單、拓市場，增強(qiáng)持續(xù)經(jīng)營的能力和動力”。

　　在婁飛鵬看來，小微企業(yè)融資過程中面臨“最后一公里”問題，基層融資難融資貴更突出，且資金需求往往比較急切，需要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其融資需要快速決定貸與不貸、貸多少、怎么貸，幫助其方便快捷的支用資金。在符合監(jiān)管規(guī)定的前提下，銀行和小微企業(yè)應(yīng)按照市場化原則充分協(xié)商，使融資利率不高于小微企業(yè)利潤率，保證銀行貸款利率能夠覆蓋資金、風(fēng)險、人力等成本并有一定的利潤空間，落實“利率適宜”。

　　招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼建議，下一步，應(yīng)繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化相關(guān)政策，創(chuàng)新方式和手段，使金融支持服務(wù)民營小微企業(yè)更具有效性、精準(zhǔn)性。具體來說：一是要綜合運用支持措施。民營小微企業(yè)需求各有不同，應(yīng)針對民營小微企業(yè)的不同特點和需求，匹配定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)“輸血”，助力“造血”，針對性地解決企業(yè)的實際困難。二是要更加突出服務(wù)重點。全國個體工商戶約1.25億戶，占各類經(jīng)營主體的三分之二，是“小微中的小微”。應(yīng)把個體工商戶作為當(dāng)前重要服務(wù)對象，作為民營小微金融發(fā)展的“第二曲線”。三是深度應(yīng)用金融科技。大力發(fā)展數(shù)字小微金融，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，創(chuàng)新信用評價方式，提升風(fēng)險管理水平，提高服務(wù)效率并降低運營成本，不斷增強(qiáng)民營小微融資的服務(wù)可得性和商業(yè)可持續(xù)性。

　　加大科技創(chuàng)新和民營企業(yè)的支持力度

　　2月26日，金融監(jiān)管總局與國家發(fā)展改革委在京召開金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點座談會。會議強(qiáng)調(diào)，要深刻認(rèn)識擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點對于支持科技創(chuàng)新、服務(wù)民營企業(yè)的重要意義。通過積極推進(jìn)試點工作，吸引帶動更多社會資本支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

　　“加大對科創(chuàng)企業(yè)的投資力度，是實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的重要支撐，也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要驅(qū)動力。”董希淼表示，擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點，充分發(fā)揮大型商業(yè)銀行資金資本雄厚、客戶資源豐富、產(chǎn)品體系完善等優(yōu)勢，將促進(jìn)資金加速向新質(zhì)生產(chǎn)力流動，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高金融資源配置效率。

　　2021年11月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》，提出“鼓勵金融資產(chǎn)投資公司在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，在上海依法依規(guī)試點開展不以債轉(zhuǎn)股為目的的科技企業(yè)股權(quán)投資業(yè)務(wù)”，標(biāo)志著金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點開始。2024年9月，擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點作為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長一攬子增量措施出臺后，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委積極與試點城市政府協(xié)同聯(lián)動，加強(qiáng)對大型銀行和金融資產(chǎn)投資公司的督促指導(dǎo)，積極推動試點工作落地見效。

　　截至目前，金融資產(chǎn)投資公司已實現(xiàn)18個試點城市簽約全覆蓋，簽約金額超過3500億元；認(rèn)真落實“投早、投小、投長期、投硬科技”要求，撬動社會資金參與試點，探索形成了一批良好做法，基金設(shè)立、募資和項目投資等各項工作順利有序推進(jìn)，取得積極成效。

　　此次會議要求金融資產(chǎn)投資公司進(jìn)一步練好內(nèi)功，持續(xù)積累投資經(jīng)驗，加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，積極發(fā)揮自身特色，豐富產(chǎn)品和服務(wù)，形成專業(yè)優(yōu)勢，推進(jìn)更多項目落地，促進(jìn)試點工作走深走實。

　　中國銀行研究院研究員葉懷斌認(rèn)為，金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)充分落實監(jiān)管政策，切實發(fā)揮金融的血脈作用。一是應(yīng)根據(jù)擴(kuò)大市場點城市范圍，儲備一批具有核心科技競爭力、市場前景良好、融資需求迫切的科創(chuàng)項目。二是加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)的研究，前瞻布局科技前沿領(lǐng)域。三是提升風(fēng)險管控能力。把握優(yōu)化考核的政策契機(jī)，合理優(yōu)化風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)與偏好，并同步強(qiáng)化全面風(fēng)險管理體系，優(yōu)化相應(yīng)的風(fēng)險管理流程在實踐中優(yōu)化風(fēng)險管理方式。

　　會議透露，金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)與國家發(fā)展改革委的協(xié)同配合，推動優(yōu)化股權(quán)投資環(huán)境，調(diào)動更多資金和資源支持試點。對此，董希淼建議，加快完善社會信用體系，依法依規(guī)增進(jìn)信用信息共享。如建設(shè)科技型企業(yè)信用信息共享平臺，免費提供給金融機(jī)構(gòu)使用。科技型企業(yè)要依法全面準(zhǔn)確披露信息，加快數(shù)字化步伐，增強(qiáng)自身金融承載力。同時，引入保險公司、融資擔(dān)保公司等，設(shè)立科技型企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，完善科技型企業(yè)融資增信措施和擔(dān)保體系。加快出臺相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，包括科創(chuàng)企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)股權(quán)證業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)創(chuàng)造更好條件。

　　受訪業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，隨著試點范圍擴(kuò)大和經(jīng)驗積累，未來金融資產(chǎn)投資公司的股權(quán)投資業(yè)務(wù)規(guī)模有望持續(xù)增長，將為服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略、推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、支持科技創(chuàng)新和民營經(jīng)濟(jì)作出更大貢獻(xiàn)。

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責(zé)任編輯：曹睿潼