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　　金融消費315：信用卡問題最多，借款糾紛其次，保險責任認定又有新麻煩

　　★今天是國際消費者權益日，金融領域向來是糾紛高發(fā)領域，今年又暴露出來哪些問題，有哪些變化？

　　從浦東新區(qū)法院發(fā)布的一份白皮書上可以找到線索。昨日，浦東新區(qū)人民法院公布了白皮書，對2017年受理金融糾紛案件的情況梳理顯示，金融消費者糾紛案件在去年創(chuàng)下了歷年新高，其中，信用卡、金融借款類案件占據(jù)了90%以上。

　　浦東新區(qū)人民法院審理金融領域的案件經(jīng)驗豐富，該法院所轄法庭包括陸家嘴法庭。陸家嘴是金融機構聚集區(qū)，陸家嘴法庭也成了審理金融機構案件的集中地。浦東新區(qū)人民法院的民事審判第六庭，也叫金融審判庭，審理涉及銀行、保險、證券、票據(jù)、信用卡等金融類商事案件和涉外金融商事案件。

　　1 信用卡糾紛居首

　　根據(jù)浦東新區(qū)人民法院的《2017年度金融消費者權益保護審判白皮書》：

　　1、2017年該法院共受理金融消費者糾紛案件32605件，審結32435件，收案數(shù)與結案數(shù)均為歷年最高。

　　2、2017年受理互聯(lián)網(wǎng)金融類案件同比上升32%。

　　3、從案件類型看，信用卡糾紛數(shù)量最多，占60.82%；金融借款糾紛數(shù)量次之，占30.19%。

　　4、在該法院發(fā)布的《2017金融消費者權益保護十大典型案例》中，有4起保險糾紛；2起借記卡、信用卡糾紛；另有3起案件分別涉及證券認購、金融借款合同、貸款詐騙犯罪。

　　2 保險典型案例最多

　　在《2017金融消費者權益保護十大典型案例》中，僅保險案例有4起。

　　保險糾紛的案例，分別涉及“‘網(wǎng)絡拼車’保險責任的認定”、“保險事故真實性認定的舉證責任分配”、“投保人如實告知義務與保險人審慎核實義務的認定”以及“網(wǎng)絡銷售保險中投保人的認定”問題。

　　一直被詬病的保險公司“理賠難”，又出現(xiàn)了新案例。“網(wǎng)絡拼車”變得越來越頻繁，但如果不巧發(fā)生事故，車主雖然購買了車險，也可能被保險公司拒賠。因為一般個人購買的車險保單上，載明的使用性質(zhì)為“非營業(yè)個人”，其中商業(yè)險基本條款類別為“機動車輛保險家用車車險條款”，而“網(wǎng)絡拼車”帶有營運性質(zhì)，由于改變了車輛用途，不能獲得理賠。

　　另外，隨著消費者在網(wǎng)上買保險的情形越來越多，商家為了方便展示，將消費者“如實告知義務”的表達簡單化，或者將保險條款折疊甚至放在不醒目的地方，也為后面的糾紛埋下伏筆。 

　　銀行卡糾紛的案例，分別涉及“發(fā)卡行安全保障義務履行的認定”以及“持卡人清償信用卡債務后銀行應及時恢復其信用記錄”。

　　金融借款糾紛，主要涉及消費信用和車輛貸款等方面。

　　典型案例表明，消費者首先要提高安全意識，才能防范各種“坑”；對金融機構而言，在銷售金融產(chǎn)品過程中，應該嚴格遵循適當性規(guī)則，做到全面履行風險提示、解釋說明等法定義務，否則易被認定為侵害了金融消費者的知情權。

　　3 銀行證券保險服務有哪些變化？

　　作為金融行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會和中國保險業(yè)協(xié)會紛紛借315進行公眾教育。

　　?一是銀行業(yè)增加離柜交易，網(wǎng)點進社區(qū)

　　中國銀行業(yè)協(xié)會今日發(fā)布《2017年中國銀行業(yè)服務報告》。

　　《報告》顯示，2017年，為提升銀行業(yè)服務質(zhì)量，中國銀行業(yè)加快推進各類渠道的智能化轉(zhuǎn)型，降低金融服務門檻，提升客戶交互體驗，多層次金融服務體系建設日趨完善。2017年銀行業(yè)金融機構離柜交易達2600.44億筆，同比增長46.33%；離柜交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%；行業(yè)平均離柜業(yè)務率為87.58%。

　　《報告》顯示，截至2017年末，全國銀行業(yè)金融機構營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)達到22.87萬個，其中新增營業(yè)網(wǎng)點800多個，年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點1.07萬個，社區(qū)網(wǎng)點7890個，小微網(wǎng)點2550個。布局建設自助銀行16.84萬家，較上年增加7300多家；布放自助設備80.26萬臺，其中創(chuàng)新自助設備11.39萬臺；自助設備交易筆數(shù)達400.06億筆，交易總額66.13萬億元。

　　網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務快速增長，功能優(yōu)化。《報告》顯示，全年網(wǎng)上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%；交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%。

　　?二是證券業(yè)協(xié)會“打假”李鬼網(wǎng)站

　　中國證券業(yè)協(xié)會昨日發(fā)布了非法證券公司、證券投資咨詢公司的名單，展開“打假”。

　　《非法仿冒證券公司、證券投資咨詢公司等機構黑名單（2018年第1期 ）》顯示，仿冒證券公司及證券公司營業(yè)部網(wǎng)站的情況較多，與廣發(fā)證券、華泰證券等公司長相相似的“李鬼”，被揪出來曝了光；名稱為“寧波漲停敢死隊私募”、“漲停板敢死隊”等網(wǎng)站為非法網(wǎng)站。

?三是中國保險業(yè)協(xié)會發(fā)布十大風險案例

　　為呼吁消費者提高風險意識，中保協(xié)發(fā)布“2017年度中國最具代表性十大風險管理案例”，涵蓋了公共巨災險、信用險、政策農(nóng)房保險、扶貧險、責任險、重大疾病險、意外傷害險、大病醫(yī)療等險種，單個案件賠付金額從7.88億元到幾百元。

　　2017年度中國最具代表性十大風險管理案例（財產(chǎn)險）：

　　“6.23”龍卷風災害某電力公司大額理賠案；某地震勘探企業(yè)海外工程信用險案例；內(nèi)蒙古農(nóng)作物重大干旱損失理賠案例；某深水鉆井平臺產(chǎn)品質(zhì)量缺陷事故理賠案；祁陽縣“7.2”特大洪災農(nóng)房保險理賠案例；某鋁業(yè)公司特大洪水災害事故案例；某貨輪大風傾覆沉沒事故理賠案例；進口PX承運船碰撞救助理賠案例；某電力建設企業(yè)海外項目特高壓電纜受損案；“8.5”聊城特大交通事故保險理賠案例。

　　2017年度中國最具代表性十大風險管理案例（人身險）：

　　保險業(yè)積極應對“8.8”九寨溝7.0級地震災害案例；保險業(yè)快速應對“8.10”京昆高速重大交通事故案；政企合作開啟“扶貧保”一站式直付理賠案例；民生保障，上海嘉定區(qū)老年人意外身故理賠案；探索“保險+公益新模式”，全國環(huán)衛(wèi)工人大型公益行動保險關愛案例；意外無情保險暖心，人身險超億元高額理賠案例；豐城181高壓電塔施工人員墜塔事故理賠案；積極理賠石材廠員工重大疾病案例；保險+科技完成對重疾患者極速理賠案例；海外援建人員突遇意外，保險跨境快速理賠案例。

責任編輯：楊群