文章來源：中國經(jīng)營報(bào)

　　本報(bào)記者 樊紅敏 北京報(bào)道

　　自2023年10月，中央金融工作會議提出要做好金融“五篇大文章”以來，信托公司普遍加大了相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)布局。但相比綠色金融、養(yǎng)老金融等其他領(lǐng)域，信托行業(yè)在普惠金融，尤其是其中的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)上分化更為明顯。

　　一方面，對于信托公司來說，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是當(dāng)前市場環(huán)境下，在產(chǎn)品收益及賺錢效益方面都相對可觀的少數(shù)可選業(yè)務(wù)之一。另一方面，在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，非標(biāo)業(yè)務(wù)展業(yè)依舊受限，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)作為傳統(tǒng)非標(biāo)融資類業(yè)務(wù)同時(shí)面臨風(fēng)控合規(guī)壓力和投訴量高企等問題。

　　《中國經(jīng)營報(bào)》記者注意到，國民信托在2024年年報(bào)中提到：“2024年，公司接到消費(fèi)者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】事件共計(jì)9897例，投訴主要集中在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。”

　　“開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)對信托公司來說沒有太大的優(yōu)勢。目前市場利率不斷走低，如果繼續(xù)做下沉市場的業(yè)務(wù)又難以把控風(fēng)險(xiǎn)。從公開信息來看，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的投訴一直不少，風(fēng)控合規(guī)也是該業(yè)務(wù)的一大難題。”某信托行業(yè)資深研究人士在接受記者采訪時(shí)表示，目前對信托行業(yè)來說，比較賺錢的業(yè)務(wù)，除了政信業(yè)務(wù)之外，基本上就剩消費(fèi)金融業(yè)務(wù)了，所以信托公司沒有什么可選項(xiàng)。

　　符合助力提振消費(fèi)的政策導(dǎo)向

　　記者注意到，有部分信托公司看好消費(fèi)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并積極布局。

　　比如，吉林信托2024年年底先后發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)貸款系統(tǒng)采購項(xiàng)目招標(biāo)公告、互聯(lián)網(wǎng)貸款系統(tǒng)硬件平臺項(xiàng)目招標(biāo)公告，布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

　　“目前吉林信托正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要時(shí)機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是公司踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、做好金融‘五篇大文章’的重要業(yè)務(wù)，也是公司今年發(fā)展的重要方向。下一步公司將傾注必要資源，全力支持該業(yè)務(wù)落地，為普惠金融客戶提供更加全面、高效、專業(yè)的金融服務(wù)。”吉林信托董事長邢中成今年1月在與桔子數(shù)字科技有限公司方面交流時(shí)表示。

　　另外，華鑫信托董事長朱勇近期也對外表示：“信托公司要發(fā)揮好貸款功能，做消費(fèi)金融，如果有合適的介入途徑，其實(shí)有很多事情可以做。信托公司以前很難觸達(dá)消費(fèi)金融的長尾客群，但現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了線上化，這個(gè)方向就有了更多可能，是信托公司更好地踐行金融惠民的重要方向。”

　　國民信托在2024年年報(bào)中提到，報(bào)告期內(nèi)，公司深度融入國家普惠金融戰(zhàn)略，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、惠及百姓民生的初心使命，同步深化金融為民理念，全年通過普惠金融項(xiàng)目累計(jì)觸達(dá)個(gè)人與小微客戶1963萬個(gè)，年末存續(xù)規(guī)模約261.51億元，資金精準(zhǔn)投向小微企業(yè)、民生領(lǐng)域及百姓日常生活場景。

　　天津信托在2024年年報(bào)中也提到，2024年，在信托報(bào)酬率逐漸降低、同業(yè)競爭愈發(fā)白熱化的大環(huán)境下，公司主動搶抓市場變化、優(yōu)化合作模式，推動普惠放款信托新商業(yè)模式落地。同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶及資產(chǎn)儲備，豐富普惠業(yè)務(wù)合作渠道和業(yè)務(wù)場景，拓展公司普惠金融類資產(chǎn)直銷渠道，創(chuàng)設(shè)了“尚實(shí)普盈”系列信托產(chǎn)品線，進(jìn)一步滿足客戶對普惠金融類資產(chǎn)的投資偏好需求。

　　從信托產(chǎn)品發(fā)行、成立市場來看，用益金融信托研究院數(shù)據(jù)顯示，今年3月發(fā)行信托產(chǎn)品2772款，環(huán)比增長32.51%；已披露發(fā)行規(guī)模達(dá)1511.21億元，環(huán)比增長57.41%。當(dāng)月非標(biāo)信托成立數(shù)量環(huán)比增長50.68%，已披露成立規(guī)模環(huán)比激增190.28%，產(chǎn)品平均募集規(guī)模環(huán)比上升94.30%。其中，非標(biāo)金融類產(chǎn)品和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類產(chǎn)品是助推3月資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)回暖的重要因素，而前者主要受消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)模大增的影響。

　　“消費(fèi)金融業(yè)務(wù)符合助力提振消費(fèi)的政策導(dǎo)向，是信托公司踐行金融工作的政治性和人民性，服務(wù)人民群眾多元消費(fèi)需求的主要業(yè)務(wù)載體，在多措并舉提振消費(fèi)的背景下，該業(yè)務(wù)具備較好的發(fā)展前景。”談及消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，天津信托方面在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。

　　消費(fèi)金融業(yè)務(wù)成投訴重災(zāi)區(qū)

　　不過，更多的信托公司則對消費(fèi)金融業(yè)務(wù)或持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會調(diào)研統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2020年年末，共有44家信托公司開展消費(fèi)金融信托業(yè)務(wù)，并將其作為重點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向之一。

　　與5年前大相徑庭的是，本報(bào)記者梳理57家信托公司發(fā)布的2024年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，在年度報(bào)告中明確提及消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的信托公司不足20家，其中，多家信托公司同時(shí)提及了消費(fèi)金融面臨的消費(fèi)者投訴問題。

　　“2024年，公司接到消費(fèi)者投訴事件共計(jì)9897例，投訴主要集中在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，投訴地區(qū)主要分布在江蘇、安徽、山東等地區(qū)。按照服務(wù)客戶數(shù)統(tǒng)計(jì)，客戶投訴率為0.11件每萬名客戶，與同業(yè)相比維持在較低水平，目前絕大部分投訴均已得到妥善處理。”國民信托2024年年報(bào)中提到。

　　天津信托2024年年報(bào)中同時(shí)也提到，2024年度，公司共受理監(jiān)管轉(zhuǎn)辦的1305件消費(fèi)者投訴，494件自收投訴，涉及人數(shù)1231人。涉投訴業(yè)務(wù)均屬于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)貸款類客戶投訴，自主發(fā)行的信托產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量為零。客戶投訴訴求以協(xié)商還款停止催收、退還貸款本息、經(jīng)濟(jì)賠償?shù)壤嬖V求為主。

　　此外，在2024年年報(bào)中，中誠信托提到，根據(jù)臺賬記錄，2024年共收到614起投訴。按投訴渠道分類，監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴397起，公司自收投訴206起，秉正中心11起；按業(yè)務(wù)領(lǐng)域分類，消費(fèi)金融類投訴業(yè)務(wù)571起。中信信托提到，報(bào)告期內(nèi)，公司共受理消費(fèi)投訴668件，剔除被投訴機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤、重復(fù)投訴等情形外，實(shí)際形成有效投訴290件，其中，普惠金融業(yè)務(wù)投訴164件。華鑫信托提到，報(bào)告期內(nèi)，公司共收到監(jiān)管轉(zhuǎn)辦的有效投訴82件，其中消費(fèi)金融類業(yè)務(wù)投訴54件。

　　“我公司年報(bào)披露投訴件數(shù)較高，原因?yàn)椴扇×俗畲蠼y(tǒng)計(jì)口徑進(jìn)行披露導(dǎo)致，具體為：其一，公司年報(bào)披露的數(shù)據(jù)中，既包括了監(jiān)管轉(zhuǎn)辦的1305件投訴，也統(tǒng)計(jì)了公司消保渠道自收的494件投訴。其二，投訴中存在較多的被投訴機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤、重復(fù)投訴、錯(cuò)誤投訴（如投訴事項(xiàng)經(jīng)核查不屬實(shí)或與我司無關(guān)）等情況，剔除上述情況后，實(shí)際受理監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴408件。”對于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)超1800件的投訴量，天津信托方面向本報(bào)記者解釋稱，公司將根據(jù)相關(guān)政策和法律法規(guī)要求，持續(xù)提升管理水平，提供高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)。

　　某開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的信托公司內(nèi)部人士也向記者透露：“有的信托公司統(tǒng)計(jì)的是全口徑數(shù)據(jù)，有的信托公司的數(shù)據(jù)則不是全口徑的，甚至比監(jiān)管給出的數(shù)據(jù)還低。”

　　（編輯：夏欣 審核：何莎莎 校對：張國剛）

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責(zé)任編輯：朱赫楠