在中央金融工作會議提出的“五篇大文章”戰(zhàn)略指引下，“科技金融”已成為當前銀行機構(gòu)的重要發(fā)力點。

　　今年以來，各大銀行通過強化科技賦能，推動金融資源配置優(yōu)化，不斷提升對科技創(chuàng)新的支持力度。從日前密集披露的銀行中報來看，多家上市股份行在半年報中單設(shè)科技金融板塊，在科技金融方面的業(yè)績亮點紛呈，科技型企業(yè)貸款余額有多家超千億元。其中，招商銀行科技企業(yè)貸款余額5829.97億元；浦發(fā)銀行科技金融貸款余額超5500億元；中信銀行科技金融貸款余額4330.89億元；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額3510.61億元；民生銀行對以“專精特新”客群為代表的科技型企業(yè)提供信貸支持超4000億元。

　　值得一提的是，各家上市股份行在科技金融領(lǐng)域的發(fā)力點雖有所不同，但均呈現(xiàn)出組織體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化技術(shù)等特點。比如，招商銀行2024年中期業(yè)績交流會中提及設(shè)立科創(chuàng)支行、完善科技金融組織架構(gòu)、擴大科技金融重點分行布局等舉措；浦發(fā)銀行2024半年報顯示，通過打造創(chuàng)新中心、科技會客廳、科技支行等特色機構(gòu)，深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　信貸投放持續(xù)增長

　　支持力度顯著增強

　　上半年，各大上市股份行在強化科技賦能支撐的舉措下，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、構(gòu)建專營化組織體系、推出創(chuàng)新產(chǎn)品等措施，科技型企業(yè)貸款持續(xù)保持較快增長。

　　其中，招商銀行在半年報中披露，該行持續(xù)加強對科技型企業(yè)的金融服務(wù)，完善科技金融組織架構(gòu)，進一步擴大科技金融重點分行布局，重點分行數(shù)量增至20家。截至報告期末，該行科技企業(yè)貸款余額達到5，829.97億元，較年初增長8.35%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為3，826.93億元，占公司貸款總額的15.39%；科技企業(yè)客戶數(shù)量達14.49萬戶，較年初增長5.80%。

　　浦發(fā)銀行則堅持以數(shù)智化為底座，圍繞賽道發(fā)展規(guī)劃施工圖，將科技金融作為戰(zhàn)略主賽道，大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技型企業(yè)。報告期內(nèi)，公司服務(wù)科技型企業(yè)超6.4萬戶，科技金融貸款余額超5，500億元。

　　中信銀行圍繞產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)搭建、能力建設(shè)、風險控制、資源保障五個方面，持續(xù)推動科技金融體系化建設(shè)。截至報告期末，其科技金融貸款余額達到4，330.89億元，較上年末增長4.19%。

　　光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行和渤海銀行在科技金融方面也均有不俗表現(xiàn)。光大銀行科技金融貸款余額較上年末增加838.09億元，增長31.36%；華夏銀行科技型企業(yè)貸款余額增長4.69%；民生銀行對以“專精特新”客群為代表的科技型企業(yè)提供信貸支持超4，000億元；興業(yè)銀行科技金融貸款余額較上年末增長9.25%；平安銀行科技企業(yè)貸款余額較上年末增長10.3%；浙商銀行服務(wù)科創(chuàng)人才企業(yè)超15，000戶，提供融資余額超2，600億元；渤海銀行科技企業(yè)貸款余額同比增長顯著，其中“專精特新”企業(yè)貸款余額同比增長23.03%。

　　整體來看，各家銀行的科技型企業(yè)貸款增速普遍高于一般貸款平均增速，這體現(xiàn)出銀行的信貸結(jié)構(gòu)正在向“新”調(diào)整，高新技術(shù)企業(yè)將獲更多金融“活水”。

　　特色產(chǎn)品滿足多元化需求

　　專營化組織體系加速驅(qū)動

　　銀行傳統(tǒng)企業(yè)授信往往關(guān)注企業(yè)的資產(chǎn)、盈利等指標，但并不適用于研發(fā)周期長、不確定性較大的科創(chuàng)企業(yè)。“金融機構(gòu)需要從過去看財務(wù)報表、看押品，轉(zhuǎn)向看能力、看產(chǎn)品、看前景。”金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦一語道出問題關(guān)鍵。

　　為深入貫徹中央金融工作會議精神，上市股份行紛紛推出針對科技企業(yè)的特色信貸產(chǎn)品，并在服務(wù)模式上不斷創(chuàng)新升級，從“向后看”變?yōu)椤跋蚯翱础?。如浦發(fā)銀行深化“商行+投行+生態(tài)”“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化的綜合金融服務(wù)模式，構(gòu)成科技金融全周期、立體化產(chǎn)品矩陣；華夏銀行加強集團化協(xié)同，積極向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù)。

　　此外，多家銀行設(shè)立科技金融專營部門或團隊，以提升服務(wù)質(zhì)效。比如，浦發(fā)銀行啟動了創(chuàng)新中心（上海）建設(shè)，推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”，并打造近百家科技支行及科技特色支行；中信銀行構(gòu)建“六?！斌w系，并在半年度業(yè)績發(fā)布會上強調(diào)了集團智庫投研的優(yōu)勢；光大銀行打造了1+16+100的專業(yè)化組織體系；浙商銀行探索差異化科技金融管理體系，把更多金融資源服務(wù)于科技創(chuàng)新。

　　科技部資源配置與管理司司長解鑫曾表示，鼓勵金融機構(gòu)進一步設(shè)立科技金融專營機構(gòu)，可由總行向?qū)I機構(gòu)派駐專職審查審批人員，在信貸審批、產(chǎn)品創(chuàng)新方面授予更高權(quán)限，開展單獨考核。

　　“盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率”是中央金融工作會議提出的新要求。今年以來，從中央到地方，一系列支持科技創(chuàng)新的金融舉措加速落地，銀行業(yè)也創(chuàng)新推出越來越多助推科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品與服務(wù)，政策與市場的良性互動為科技金融的持續(xù)發(fā)展提供了有力保障。

　　生態(tài)圈深化合作

　　數(shù)字化引領(lǐng)未來

　　上市股份行在推進科技金融戰(zhàn)略時，多注重構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)體系。浦發(fā)銀行率先推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”；中信銀行持續(xù)推動與政府部門、要素市場、私募基金、產(chǎn)業(yè)資本、科研院所等機構(gòu)的合作，探索搭建科技金融新型生態(tài)；興業(yè)銀行以園區(qū)為場景大力支持科技型企業(yè)發(fā)展，截至報告期末，園區(qū)金融客戶中包含科技金融客戶 66，918 戶，融資余額 8，976.19 億元，較上年末增長 9.41%。

　　為進一步擴大科技金融服務(wù)的覆蓋范圍，上市股份行還加強了跨區(qū)域協(xié)同發(fā)展。招商銀行在內(nèi)多家上市股份行通過設(shè)立分支機構(gòu)、科技特色支行等方式，將科技金融服務(wù)延伸至更多地區(qū)，以實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置和共享。

　　在數(shù)字化戰(zhàn)略引領(lǐng)下，上市股份行開始將“金融科技”應(yīng)用于“科技金融”。招商銀行運用數(shù)字化技術(shù)手段，依托量化模型推出“科創(chuàng)貸”；民生銀行加速全流程數(shù)字化工具應(yīng)用，完善科創(chuàng)金融“螢火平臺”建設(shè)。

　　十四屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任尹艷林表示，金融的核心是風險管理。因此在科技金融領(lǐng)域，風險控制也尤為重要。浦發(fā)銀行以數(shù)智化為底座，構(gòu)建了集科技企業(yè)探查、評價與服務(wù)于一體的智能化平臺“科技雷達”。

　　隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷發(fā)展和政策環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，銀行業(yè)在科技金融領(lǐng)域的探索將更加深入和廣泛。上市股份行需持續(xù)深化科技金融戰(zhàn)略布局，強化數(shù)字化、專營化、生態(tài)圈建設(shè)等方面工作力度，以更好地支持科技創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展。

　　浦發(fā)銀行董事長張為忠曾在第六屆外灘金融峰會上表示：“服務(wù)科技企業(yè)，從長周期來說，一定是久久為功，自身成長要有一個周期的安排。我們的服務(wù)手段也要久久為功，這里面的三個鏈非常重要：資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)新鏈。商業(yè)銀行應(yīng)該是資金的重要提供者，是資金提供的主力軍，同時還應(yīng)該是資源配置的重要生態(tài)節(jié)點，要在整個生態(tài)建設(shè)上發(fā)揮作用。”

責任編輯：王馨茹