郵儲堅守的長期主義，正在逐漸發(fā)揮成效。

　　8月30日，郵儲銀行公布的半年報顯示，截至2024年6月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額突破16萬億元，達16.41萬億元；實現(xiàn)營業(yè)收入1，767.89億元，歸母凈利潤488.15億元，其中利息凈收入和其他非利息凈收入分別增長1.83%和1.54%，盈利能力保持穩(wěn)定。

　　業(yè)績穩(wěn)定向好的同時，諸多單項數(shù)據(jù)體現(xiàn)出經(jīng)營韌性和特色：凈息差1.91%，不僅在國有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平，在同業(yè)也保持領(lǐng)先；利息凈收入同比增長1.83%，保持在行業(yè)中的優(yōu)勢，且其他非利息凈收入同比增長達1.54%；存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)總額增長4.37%，客戶貸款總額增長6.26%，存款總額增長6.51%；支持實體經(jīng)濟質(zhì)效繼續(xù)提升，郵儲銀行上半年近半數(shù)貸款增量投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)領(lǐng)域“兩小”貸款；資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，不良貸款率0.84% ，撥備覆蓋率325.61%。

　　郵儲銀行行長劉建軍在業(yè)績發(fā)布會上談到，上半年郵儲銀行構(gòu)建健康均衡的發(fā)展模式，不斷塑造新動能、新優(yōu)勢。在把目光投向經(jīng)濟所需、客戶所愿的同時，持續(xù)打造獨有的競爭優(yōu)勢，在“五大差異化增長極”的帶動下，發(fā)展動能逐步強化。

　　集聚內(nèi)生發(fā)展動力

　　經(jīng)營穩(wěn)步向好

　　在市場利率下行、信貸需求偏弱的背景下，貸款市場報價利率（LPR） 改革和存款利率市場化調(diào)整機制效能持續(xù)釋放，推動企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降。因此，市場需求偏弱、銀行息差收窄，給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來一定壓力，考驗銀行的經(jīng)營管理能力。

　　面對行業(yè)情況，郵儲銀行交出了一份穩(wěn)健發(fā)展的年中“答卷”，營業(yè)收入保持穩(wěn)定，凈息差優(yōu)勢繼續(xù)保持領(lǐng)先。上半年，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1，769.19億元，表現(xiàn)居可比同業(yè)前列。其中，利息凈收入同比增長1.83%，繼續(xù)保持了在國股行中的優(yōu)勢，其他非利息凈收入同比增長達1.25%，剔除保險代理后中收同比增長超過10%。

　　談及營收和利潤增長，行長劉建軍表示，今年上半年，受LPR房貸存量的利率下調(diào)和報行合一政策等因素疊加影響，銀行業(yè)整體面臨著更大的壓力。在這其中，郵儲銀行與其他銀行相比，房貸在信貸總額中的占比比較高，代理保險手續(xù)費在中收當(dāng)中的占比也比較高。所以對于郵儲銀行的影響就更大一些。盡管如此，在當(dāng)前這種形勢下，郵儲銀行還是堅持了以價值創(chuàng)造為核心，不斷提高資源配置效率，不斷在業(yè)務(wù)模式、客戶服務(wù)、市場運營、體制機制等領(lǐng)域加快創(chuàng)新變革，實現(xiàn)了營收的基本穩(wěn)定。

　　存貸款規(guī)模合理穩(wěn)定增長。上半年，資產(chǎn)總額達16.41萬億元，增長4.37%，客戶貸款總額8.66萬億，增長6.26%，貸款總額占總資產(chǎn)比例較上年末提升近1個百分點；負(fù)債總額達15.41萬億元，增長4.31%，存款總額14.87萬億元，增長6.51%，上半年存款實現(xiàn)同比多增超3，200億元，負(fù)債平均的付息率僅1.51%，在較低的水平上同比下降了6個基點。

　　尤其在當(dāng)前國內(nèi)信貸環(huán)境下，上半年郵儲銀行信貸增速優(yōu)于國有大行平均水平。公司貸款和零售貸款增速較國有大行平均分別高出0.5個和1.7個百分點。特別是住房按揭貸款，上半年凈增236億元，在六大國有行中唯一一家保持正增長的銀行。

　　2022年以來，商業(yè)銀行息差持續(xù)收窄，2023年四季度商業(yè)銀行凈息差為1.69%，2024年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，已連續(xù)多個季度在滿分線1.8%以下，成為銀行業(yè)面臨的共同難題。郵儲銀行上半年凈息差1.91%，郵儲銀行凈息差繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，較四大國有銀行平均高44個BP，優(yōu)勢比去年末進一步擴大6個基點。

　　息差管理并非一朝一夕，這得益于郵儲銀行良好的風(fēng)險定價能力、差異化的信貸結(jié)構(gòu)和全面的精細(xì)管理。上半年郵儲銀行資產(chǎn)負(fù)債實現(xiàn)“量價險”均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。資產(chǎn)端，郵儲銀行構(gòu)建以風(fēng)險調(diào)整后收益率（RAROC）為標(biāo)尺的高頻動態(tài)管理框架，在業(yè)務(wù)規(guī)模適度增長的同時，聚焦結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)提升資產(chǎn)配置效率。貸款總額占總資產(chǎn)的比例較上年末繼續(xù)提升0.93個百分點。負(fù)債端，郵儲銀行堅持量價統(tǒng)籌的發(fā)展理念，動態(tài)優(yōu)化調(diào)整價值存款發(fā)展策略，推動存款和管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）相互轉(zhuǎn)化，夯實低成本負(fù)債既有優(yōu)勢。上半年，郵儲銀行付息負(fù)債的平均付息率為1.51%，同比下降了6個基點。

　　對于下半年，行長劉建軍表示，郵儲銀行將在總量保持平穩(wěn)適度的基礎(chǔ)上，持續(xù)加大信貸資產(chǎn)投放。“現(xiàn)在信貸的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)競爭非常激烈，在這種情況下，我們提出一個方向——尋找市場的縫隙。”劉建軍表示。

　　他進一步解釋稱，有很多跨行業(yè)、跨資本、跨區(qū)域等企業(yè)，迫切需要得到銀行更綜合、更貼合的服務(wù)方案。所以，郵儲銀行想通過加大尋找“縫隙”的能力，找到量價險平衡的資產(chǎn)，為此推出了“十大縫隙”，指導(dǎo)全行尋找量價險均衡發(fā)展的客戶，已經(jīng)初見成效。

　　五大差異化增長極

　　形成新優(yōu)勢

　　上市以來，郵儲銀行定期披露的財務(wù)報告和數(shù)據(jù)，見證了其差異化的競爭優(yōu)勢。郵儲銀行持續(xù)打造獨有的競爭優(yōu)勢，構(gòu)建健康均衡發(fā)展模式。

　　郵儲銀行不僅在凈息差上保持優(yōu)勢，也積極拓寬非息收入來源。郵儲銀行適時提出“五大差異化增長極”，成為其打造價值創(chuàng)造的“新引擎”。早在2023年初，郵儲銀行在發(fā)布2022年度業(yè)績報告時明確提出，要圍繞“三農(nóng)”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場，打造“五大差異化增長極”。此后，圍繞“五大差異化增長極”， 郵儲銀行全力打造差異化發(fā)展特色，堅持走好特色鮮明的大型零售銀行發(fā)展之路，努力筑牢發(fā)展的“護城河”。

　　2024年上半年，“護城河”的作用逐漸顯現(xiàn)。郵儲銀行繼續(xù)在“三農(nóng)”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場五大差異化增長極帶動下，不斷塑造新動能、新優(yōu)勢。一組數(shù)據(jù)可以予以證明：截至2024年上半年末，差異化增長極信貸余額超5萬億元，在各項貸款新增中占比達到62%。

　　因為一直以來聚焦主責(zé)主業(yè)，因此郵儲銀行的品牌在鄉(xiāng)村地區(qū)獲取了優(yōu)秀的口碑。劉建軍在業(yè)績發(fā)布會上表示，郵儲銀行具有自己的獨特基因，第一個是4萬個網(wǎng)點分布在廣大的農(nóng)村區(qū)域，覆蓋了99%的縣市；第二個是郵儲銀行在農(nóng)村地區(qū)享有很高的品牌聲譽。“無論是我和農(nóng)戶交流，還是和村主任和村支書交流，他們都對于郵儲銀行服務(wù)三農(nóng)給予了高度的評價，我們的品牌在鄉(xiāng)村地區(qū)非常的好。”

　　上半年“三農(nóng)”金融和小微金融表現(xiàn)優(yōu)異，貸款保持較快增長，增量占到了各項貸款增量的47.44%。其中，RAROC（風(fēng)險調(diào)整后收益率）較高的“兩小”貸款同比增速超過18%，余額占比較年初提升1.37個百分點。

　　主動授信模式日趨成熟。名單庫規(guī)模超過1.2億人，開展這項業(yè)務(wù)以來，貸款余額已經(jīng)突破2，400億元，不良率穩(wěn)定在0.5%以內(nèi)，逐步成為零售信貸高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。

　　財富管理持續(xù)向好。AUM（管理個人客戶資產(chǎn)）超過16萬億元；中郵理財產(chǎn)品規(guī)模超過9，500億元，增速23%，居同業(yè)前列。VIP客戶超5，500萬戶，較上年末增長近7%，富嘉（50萬以上資產(chǎn)的客戶）及以上客戶增長了13%。

　　同業(yè)生態(tài)圈帶動資金資管量質(zhì)并舉，“郵你同贏”平臺累計交易規(guī)模突破3.5萬億元；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易量同比增長39%；金融市場債券資產(chǎn)交易量同比增32%；托管規(guī)模首破5萬億元。

　　談到下半年的發(fā)展前景，行長劉建軍表示，銀行業(yè)在下半年面臨的形勢可能不會有太大的變化。郵儲銀行還是要繼續(xù)堅持長期主義，堅定不移地來推進內(nèi)涵式發(fā)展。越在這樣的時刻越不能夠慌亂，越要堅持自己的戰(zhàn)略，堅守自己的初心。郵儲銀行制定的五大差異化增長極，我們會始終不渝地去推動建設(shè)。

　　筑牢持續(xù)發(fā)展根基

　　踐行長期主義

　　在一系列統(tǒng)籌管理下，郵儲銀行實現(xiàn)規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、收益穩(wěn)定和風(fēng)險防控的有效平衡。

　　一直以來，郵儲銀行有一張干凈的資產(chǎn)負(fù)債表，源于郵儲銀行始終把風(fēng)險防控能力作為銀行核心競爭力并持續(xù)打造，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。

　　進入2024年，在風(fēng)險管理上，郵儲銀行加快推動風(fēng)險管理數(shù)字化、集約化轉(zhuǎn)型，穩(wěn)步推進資本管理高級方法合規(guī)達標(biāo)；信審“看未來”能力提升，上半年使用“看未來”技術(shù)批復(fù)客戶7，520戶、增長114%，批復(fù)金額6，540.97億元、增長169.14%；資產(chǎn)保全“強能增效”，開展專項清收活動，多方面提升保全價值貢獻。

　　行長劉建軍在業(yè)績發(fā)布會上表示，更加注重堅持長期主義，這既是郵儲銀行在時代大勢中尋找確定性的內(nèi)在需求，也是郵儲銀行打造“值得信賴的好銀行”的主動選擇。

　　長期主義體現(xiàn)在郵儲銀行對戰(zhàn)略的堅持堅守上，一張藍圖繪到底，堅持做“難而正確的事”，才能讓今天的行為擁有明天的意義，將千絲萬縷的工作排兵布陣成一張圖、擰成一股繩、下活一盤棋。

　　長期主義還體現(xiàn)在郵儲銀行內(nèi)涵式發(fā)展的經(jīng)營理念上，郵儲銀行注重“量價險”的均衡，堅持高質(zhì)量發(fā)展，注重結(jié)構(gòu)的均衡，通過科學(xué)合理的資產(chǎn)布局抵御經(jīng)濟周期波動；注重資源投入的均衡，既注重當(dāng)前經(jīng)營發(fā)展的短期資源投入，也關(guān)注為未來儲備優(yōu)勢的長期資源投入。

　　長期主義也體現(xiàn)在郵儲銀行以客戶為中心的服務(wù)理念上，只有為客戶創(chuàng)造價值，才能在與客戶相伴成長中，共享價值增值。從考核評價體系、服務(wù)模式到后臺支撐，把方便留給客戶，把麻煩留給自己，切實提升金融服務(wù)體驗，助力滿足人民群眾美好生活目標(biāo)。

　　長期主義更體現(xiàn)在郵儲銀行內(nèi)生驅(qū)動的管理理念上，要想成為一家服務(wù)實體經(jīng)濟一流、客戶體驗一流、價值創(chuàng)造一流的“好銀行”，需要蓬勃向上的員工隊伍、源源不斷的創(chuàng)新變革、目標(biāo)一致的團結(jié)協(xié)作、精密高效的機構(gòu)運轉(zhuǎn)，只有內(nèi)生驅(qū)動才能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

　　“郵儲銀行持續(xù)錘煉經(jīng)營韌性、打造周期應(yīng)對能力的目標(biāo)不會變，以客戶為中心、為股東創(chuàng)造價值的初心不會變。我們將繼續(xù)奉行長期主義，保持戰(zhàn)略定力，堅持以能力建設(shè)為基礎(chǔ)、以創(chuàng)新變革為動力、以精細(xì)化管理為保障，筑牢可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動力。”行長劉建軍如是表示。

　　在長期主義的經(jīng)營理念下，郵儲銀行的高質(zhì)量發(fā)展之路，值得市場期待。

責(zé)任編輯：王馨茹