隨著國家金融監督管理總局對2024年保險業賠付情況數據的披露，以及各家保險公司年度理賠報告的發布，可從中窺見保險業發展狀況與服務質效。在3·15消費者權益日來臨之際，金融研究院匯總財產險行業理賠動態，聚焦保險消費熱點問題，透視保險公司能力建設。

　　據國家金融監督管理總局披露數據，2024年我國保險業累計賠付金額超過2.3萬億元，按可比口徑，原保險賠付支出增長19.4%。其中，財產險2024年累計原保險賠付支出0.98萬億元。從公司層面來看，財產險公司2024年累計賠款支出1.15萬億元，按可比口徑，同比增長6.5%。

　　具體來看，人保財險2024全年賠付金額超3600億元，日均支付賠款超10億元，同比增長超7%，在財產險公司中位列第一。此外，平安產險全年賠付金額超1900億元，中國人壽財險、中華財險、陽光財險、大地保險、眾安在線、華安保險全年賠付金額均超百億。

　　人保財險日均支付賠款超10億元

　　多家公司賠付金額、賠付件數實現雙增

　　據金融研究院不完全統計，20家財產險公司公布了2024年度理賠服務報告。其中，人保財險日均支付賠款超10億元，平安產險全年累計賠付超1900億元，中國人壽財險全年累計賠付近740億元。據已公開披露的數據，8家財產險公司全年賠付金額均超百億。

　　對比往年數據，多家財產險公司賠付金額和賠付案件數實現雙增。其中，人保財險2024年處理案件超1.8億件，同比增長超30%；日均支付賠款超10億元，同比增長超7%。中國人壽財險處理賠付案件近2700萬，同比增長近60%；累計賠付金額近740億元，同比增長約7%。

　　此外，中華財險2024年理賠金額同比增長6.6%，賠付件數同比增長8.9%；華農保險理賠金額同比增長23.3%，賠付件數同比增長110.2%；中意財險理賠金額同比增長26.3%，賠付件數同比增長108.4%；富德產險理賠金額同比增長7%，賠付件數同比增長74%。

　　2024年多項財產險公司賠案最大理賠金額超1億元。人保財險臺風“摩羯”最大一筆預賠付金額超3億元；華泰保險年內最大賠付案例為董（監）事及高級職員責任保險，出險原因為股民提起訴訟，賠付金額1.4億元；平安產險最大單筆賠案賠付超1.4億元。此外，還有多家保險公司單筆最高賠付金額在5000萬元以上。

　　在服務質效方面，保險公司創新引入人工智能，著力推進數字化建設，進一步提升賠付時效與客戶滿意度。人保財險實現車險各場景智能調度近90%，應用車險科技理賠工具為客戶提供超萬余次智能檢測服務；平安產險基于智能識別、智能溝通、智能錄入、智能推薦四大能力，服務響應時效提升27%，客戶咨詢減少25%；眾安在線引入大語言模型，理賠材料智能識別通過率升至90%，最快15秒完成結案，病歷識別準確率升至84%；泰康在線拓展TKER車險自助查勘小程序應用，自助查勘用時縮短23%。

　　值得注意的是，多家保險公司的獲賠率與客戶滿意度都達到99%以上。其中，中銀保險整體理賠獲賠率達99.99%，富德產險獲賠率達100%，華安保險客服代表服務滿意度達99.9%。

　　車險仍在賠付總額中占比較高

　　短期健康險整體賠付率分化明顯

　　分險種看，車險仍是財產險公司的核心業務，在總賠付金額中占比較高。2024年財產險公司車險累計保費收入9137億元，在總保費中占比54%。其中，中國人壽財險2024年車險賠付金額占比約64%，陽光財險車險賠付金額占比約62%，華泰保險車險賠付金額占比約72%，華安保險車險賠付金額占比則高達82%。

　　健康險也在財產險公司理賠案件數量中占據較大比重。其中，大地保險2024年健康險服務客戶1090萬次，占比約56%；中銀保險健康險服務客戶157.8萬次，占比約85%。

　　值得注意的是，近年來隨著新能源汽車市場的蓬勃發展，新能源車險需求不斷增長。然而，新能源車險卻面臨著定價難度大、理賠體系不完善、新技術風險等問題，整體賠付率水平居高不下。對此，1月24日，金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部正式印發《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，旨在進一步深化車險綜合改革，促進新能源車險高質量發展。

　　為貫徹落實金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，有效應對新能源車險“投保難、保費貴”問題，中國保險行業協會引導財險公司建立高賠付風險分擔機制，上海保險交易所搭建“車險好投?！逼脚_。截至2月25日，平臺累計注冊用戶18.5萬，首批接入的10家大中型財險公司已通過平臺承保11.4萬輛新能源汽車，提供保險保障944.9億元。

　　在短期健康險方面，據近期險企披露的2024年度個人短期健康保險業務整體綜合賠付率公告，當前行業短期健康險賠付率并不高，超六成險企賠付率不足50%，還有5家險企2024年短期健康險賠付率超過100%。其中，中意財險的短期健康險賠付率達314.6%。

　　此外，財產險公司的短期健康險賠付率整體低于人身險公司。據國家金融監督管理總局統計數據，2024年保險業累計健康險保費收入9774億元，略低于此前行業預期。

　　積極開展風險減量服務

　　服務民生保障和實體經濟

　　2024年，我國自然災害多發，各財產險公司發揮經濟減震器和社會穩定器的功能，積極開展風險減量服務，不斷擴大巨災保險覆蓋面，打造“災前、災中、災后”全流程服務閉環。

　　人保財險2024年啟動大災理賠應急響應255次，妥善應對重大自然災害近40次，大災理賠服務超111萬次；牽頭制定車險、農險各相關險種的大災理賠行業標準，制定“大災快賠預賠30條”快賠指引、“加快保險理賠19項”專項政策；臺風“摩羯”最大一筆預賠付金額超3億元，最快一筆農房賠案從客戶報案到賠款支付用時6分鐘；為全國6300多萬戶居民提供了超22萬億元的巨災風險保障。

　　平安產險打造大災智能調度平臺，全年累計抗災40次，處理大災案件超63萬筆，救援超5萬次，大災賠款超75億元。

　　中國人壽財險深入開展風險減量服務，快速響應突發重大災害，全年受理報案約16萬件。累計幫助超10000家企業完成災害隱患排查，面向公眾開展防災減災教育活動約400場，風險減量平臺全年累計發送災害預警信息超2200萬條。

　　浙商保險引入智能路面巡檢系統，全年巡檢路面超1.53萬公里，為高速公路管養單位出具超50份道路路面巡檢分析報告；研發新型防眩網，預警道路管養風險，降低公路設施受損率。

　　此外，中華財險6月以來累計啟動大災理賠應急響應30次，為約3332萬個客戶發送大災預警信息，協助2萬個企業客戶開展臨災風險排查；陽光財險利用科技為全國各地主汛期風險減量賦能，“摩羯”“貝碧嘉”臺風支付賠款1.33億元；大地保險重災響應10余次，理賠報案近3萬件，賠付金額超6億元。

　　同時，保險立足主責主業，在服務實體經濟和增進民生福祉方面發揮著重要作用。

　　保險公司積極承擔社會責任，著力服務民生保障，助力鄉村振興。人保財險為新市民群體提供理賠服務21萬人次，理賠金額超4億元，同比增長超30%；長期護理保險為近480萬失能人員提供護理保障、同比增長超20%，賠付超16億元。平安產險推進“三農”高質量發展，為1100萬戶次提供普惠型保險產品；長期護理保險項目覆蓋參保群眾超4000萬元，累計支付護理待遇近2.2億元。中國人壽財險為農戶提供風險保障超6600億元，支付涉農賠款近90億元；中華財險為1511.9萬農戶提供風險保障金額近5535.4億元，合計賠付金額133.9億元，受益農戶513.1萬戶。

　　在服務實體經濟，助力經濟社會高質量發展方面，人保財險為中小微企業及其經營者、個體工商戶提供超60萬次理賠服務，為近6萬家高新技術企業和近4萬家“專精特新”企業提供精細化理賠服務。平安產險服務超240萬家小微企業，賠付超70億元，賠付件數超4萬件。中國人壽財險為近180萬法人客戶提供各類風險保障約180萬億元，服務出險企業客戶超60萬次。

責任編輯：王馨茹