意見領袖丨中國金融雜志

　　作者|王志恒‘中國農業銀行黨委副書記、行長’

　　習近平總書記對做好2025年“三農”工作作出重要指示，強調“堅持城鄉融合發展，進一步深化農村改革，完善強農惠農富農支持制度，全面推進鄉村振興”。2025年中央一號文件進一步明確了“兩個持續、四個著力”重點任務，為“三農”工作指明了方向。作為服務鄉村振興的國家隊和主力軍，中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）始終牢記“國之大者”，堅決落實黨中央農業農村優先發展方針，不斷加大縣域農村金融供給。截至2024年末，全行縣域貸款余額近10萬億元，涉農貸款余額突破6萬億元。農業銀行將認真貫徹落實中央一號文件精神，深入學習運用“千萬工程”經驗，堅持把服務鄉村全面振興作為全行經營的重中之重，不斷為農業農村現代化建設注入強大金融動力。

　　扎穩筑牢保障國家糧食安全的“金融堤壩”

　　保障國家糧食安全是“三農”工作的永恒主題、頭等大事和必守底線。農業銀行始終把服務糧食安全和重要農產品穩產保供擺在優先位置，創新支持高標準農田建設、種業振興、農機推廣以及糧食產購儲加銷全鏈條發展。截至2024年末，全行糧食和重要農產品貸款余額突破1萬億元；其中糧食重點領域貸款余額3531億元，近兩年實現翻番。下一步，農業銀行將對標對表中央有關要求，在農田建設、農業科技創新、踐行大食物觀等方面開展綜合化、全方位金融服務，用“無形”金融活水守護好“有形”大國糧倉。

　　創新模式支持耕地保護和質量提升。落實中央逐步把永久基本農田建成高標準農田要求，加快“高標準農田貸”方案推廣，積極打造金融服務高標準農田示范項目，確保糧食主產區及有信貸需求的省份服務全覆蓋。全面掌握各地高標準農田建設規劃、進度和模式，“一省一策”明確服務重點和支持方式，創新推廣“農田建設+土地流轉”、高標準農田債券投資、管護運營主體貸款等模式。針對東北黑土地保護、鹽堿地開發利用、退化耕地治理領域，探索“耕地保護+產業導入”等金融服務有效路徑。將高標準農田質量管理、土地流轉合規性作為重要內容，加強項目審查和資金監管，嚴格落實國家禁止性規定。

　　加強對農業新質生產力的金融支持。瞄準全國農業科技創新重點領域，深入服務農業新質生產力，全力支持農業關鍵核心技術攻關項目和重大農業科研平臺建設，助推農業科技自立自強。對接國家種業振興和農機裝備補短板“兩大行動”，加大“農機貸”產品推廣力度，對種業陣型企業、種業科創企業及四大國家級育制種基地種業貸款給予專項優惠政策。圍繞農業高新技術產業示范區、農業科技園區，組建專門服務團隊，定制“農業園區科企貸”產品，不斷擴大農業科創企業服務覆蓋面。

　　構建糧食全產業鏈和多元化食物供給服務體系。大力支持糧油作物大面積單產提升行動，聚焦重要農時開展春耕備耕、夏季農產品收購、秋收秋種、冬春蓄能等服務行動，推廣季節性收購貸款、糧食流通貸等產品，精準滿足糧食生產、流通、倉儲、加工等各環節資金需求。踐行大農業觀、大食物觀要求，穩步推進食物資源開發重點領域金融服務，優化設施農業、林下經濟等行業信貸政策，讓“中國飯碗”端得更穩、裝得更滿。

　　健全防返貧致貧長效金融幫扶機制

　　鞏固拓展脫貧攻堅成果是推進鄉村全面振興的底線任務。農業銀行認真落實黨中央“四個不摘”要求，不斷強化信貸投放、豐富幫扶方式，確保幫扶政策不減、力度持續加大。截至2024年末，農業銀行在832個脫貧縣的貸款余額已突破2萬億元，其中160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額4366億元，增速持續高于全行貸款平均增速。2025年是鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接五年過渡期的最后一年，農業銀行將慎終如始推進重點人群和重點地區金融幫扶工作，持續傾斜政策資源，長效鞏固幫扶成果，不斷提升幫扶質效。

　　精準有力服務脫貧群眾。對接各地政府脫貧戶、防返貧監測對象信息，完善差異化信貸支持政策，組織開展建檔服務和信貸調查，針對性落實紓困政策，構建“智能識別—精準畫像—靶向施策”閉環機制。大力支持“四個一批”幫扶產業和防止返貧就業攻堅行動，優先保障就業幫扶車間和吸納脫貧家庭人員就業企業信貸規模。推廣金融助殘行動，創新重點行業、重點群體精準支持模式，助力脫貧家庭穩定增收。

　　加大對重點地區的金融幫扶力度。針對160個國家鄉村振興重點幫扶縣、“三區三州”地區發展需求，強化信貸資源傾斜、利率優惠、流程優化等一攬子支持政策，單獨下達重點幫扶地區信貸計劃，開展專項考核激勵，“一縣一策”精準加大貸款投放。發揮國有大型商業銀行資源優勢，完善消費幫扶、協作幫扶、人才幫扶等綜合幫扶措施，助力全方位提升脫貧地區經濟社會發展能力。扎實推進定點幫扶工作，持續實施傾斜捐贈資金、優先審批、減免費用等支持政策，努力為定點幫扶縣引入更多產業項目和發展資金。

　　謀劃過渡期后常態化金融幫扶措施。做好五年過渡期金融幫扶工作評估，鞏固和優化工作機制、資源投入、考核激勵等方面行之有效的經驗做法。推廣“易扶資產貸”模式，發揮金融專業優勢，幫助健全脫貧攻堅國家投入形成資產長效管理機制。積極對接農村防止返貧致貧機制和低收入人口、欠發達地區分層分類幫扶制度，前瞻性研究一攬子幫扶政策措施，做好過渡期后金融幫扶工作統籌謀劃，為常態化幫扶提供有力金融支撐。

　　服務好城鄉融合發展新格局

　　城鄉融合發展是中國式現代化的必然要求，事關國家經濟社會發展全局，給城鄉產業轉移、基礎設施建設和要素流動帶來深遠影響。農業銀行積極發揮自身優勢，突出加大鄉村產業、鄉村建設等重點領域信貸投放，促進了農村產業融合發展和城鄉基礎設施互聯互通。截至2024年末，農業銀行鄉村產業、鄉村建設貸款余額均突破2萬億元。農業銀行將落實好中央促進城鄉融合發展系列部署，順應經濟規律，把握發展機遇，匯聚金融力量，以更大力度和更精準舉措支持興業、強縣和富民一體化發展。

　　做好金融服務鄉村“土特產”文章。圍繞各地現代農業產業園、特色產業集群、農業產業強鎮等，制定整體信貸方案，實施“一群一案”“一鏈一策”服務，助推縣域特色經濟發展。深入推進農業龍頭企業走訪行動，分類推出國家級、省級、市縣級龍頭企業服務方案，不斷提升信貸覆蓋率。依托農業托管貸、農民專業合作社貸款產品，精準服務農業社會化服務主體、農民專業合作社，建立健全差異化信用評價體系，更好發揮新型農業經營主體在鄉村產業發展中的作用。緊扣國家農民增收促進行動，堅持“整村推進、批量建檔”農戶貸款模式，推廣鄉旅貸、商戶貸、訂單貸等專項產品，推動農戶發展休閑農莊、手工作坊、家庭工廠等庭院經濟和民宿經濟，引導更多農戶分享鄉村產業增值收益。

　　創新鄉村建設融資模式。聚焦全國推進農村供水縣域統管、新一輪農村公路提升行動等部署安排，創新基礎設施與特色農業、關聯產業、資源開發一體化金融服務方案。對接以鄉鎮為基本實施單元的全域土地綜合整治部署，運用農村集體經營性建設用地抵（質）押政策，探索更多可復制、可推廣的服務路徑。推出以縣城為重要載體的城鎮化建設服務方案，完善縣域教育機構貸款、縣域醫院流動資金貸款、養老機構貸款等產品，做好城鄉學校共同體、緊密型縣域醫共體金融服務。對接縣域商業建設行動和“千集萬店”改造提升行動，強化縣級物流配送中心和鄉村終端物流配送設施信貸支持，促進城鄉消費設施優化升級。推出金融服務農業農村綠色轉型方案，加大對農產品“三品一標”行動、農村可再生能源建設、農業面源污染治理等信貸支持力度，助力守好綠水青山。

　　探索“金融+鄉村治理”融合互促機制。推進“金融人才駐縣幫鎮扶村富民行動”，積極選派干部到鄉村振興一線掛職，直接參與產業培育、融資對接等工作。創新銀村黨建結對機制，與地方政府聯合選聘村“兩委”成員、大學生村官擔任“金融村主任”和金融助理，發揮金融促進鄉村治理作用。對接文化產業賦能鄉村振興試點、農耕文化傳承保護工程，制定專屬服務方案，做好非遺傳承等領域金融創新。服務國家文明鄉風建設工程，全面推廣“黨建+金融+科技”信用村信用戶綜合服務模式，優化鄉村治理村民積分場景，探索支持道德模范的“積分貸”產品，助推農村信用體系建設。

　　深化農村改革配套金融服務

　　農村改革不僅是破除城鄉二元體制機制障礙的關鍵舉措，也是推進鄉村全面振興、構建新型工農城鄉關系的重要任務。農業銀行緊扣農村土地制度、集體產權等改革部署，積極推進產品和服務創新，助力農村資源要素權能完善和有序流動。截至2024年末，全行農村承包土地經營權、林權、農民住房財產權等農村產權抵（質）押貸款余額突破200億元；農村集體“三資”管理平臺已服務覆蓋1662個縣區、17.2萬個行政村，為農村集體產權等改革落地提供了有力支持。面對農村改革新形勢、新任務，農業銀行將深入落實黨中央深化農村改革決策部署，重點圍繞“地、錢、人”三個關鍵要素，發揮金融的杠桿和撬動作用，不斷釋放農村改革潛力和效能。

　　推動金融賦能農村產權改革。根據第二輪土地承包到期后再延包30年整省試點，擴大農村承包土地經營權融資服務，基于各地土地流轉價格指數確定押品價值和抵押率，激活承包土地金融權能。圍繞農村房地一體宅基地確權登記頒證，與地方政府合作探索“確權登記—價值評估—增信融資”全流程服務模式，將確權農房價值引入資產評估，提高確權登記頒證積極性和農房盤活利用效率。落實深化集體林權制度改革方案，創新推廣林權抵押貸款、公益林補償收益權質押貸款、林業碳匯貸等產品，打通林業資源價值轉化金融通道。把握《農村集體經濟組織法》施行契機，推廣“三資e貸”“農村集體經濟組織貸”等產品，支持農村集體經濟發展。

　　發揮金融與財政資金協同支農作用。聚焦超長期特別國債和地方政府專項債重點投向的糧食安全、水利建設等“兩重”項目，以及專項債可用作資本金的重點涉農項目，做好申報儲備、發行承銷、配套融資等全流程服務。跟進糧油種植專項貸款、高標準農田貸款、設施農業貸款貼息試點，放大財政惠農資金的杠桿效應。建立鄉村振興、綠色金融等領域重大項目支持機制，對接好各級政府部門的農業農村、水利、生態環保等融資項目庫，實施清單式服務和差異化信貸政策。

　　助力鄉村人才振興和農村轉移人口市民化。依托鄉村工匠培育工程、鄉村產業振興帶頭人培育“頭雁”項目，建立健全“集中培訓+項目扶持+金融服務”全鏈條人才培養機制。服務鄉村巾幗追夢人計劃、鄉村振興青春建功行動，依托“e推客”打造“政府部門推薦、農業銀行跟貸支持”服務模式。圍繞新一輪農業轉移人口市民化行動，豐富“521”新市民綜合服務體系，推廣筑福卡、騎手卡、新市民特色貸款等產品，做好異地就醫配套金融服務，不斷提升新市民服務質量。加強“一戶一卡一平臺”建設，加快與大型建筑企業系統、地方政府農民工工資監管系統互聯互通，助力農民工欠薪治理。

　　打造專業化“三農”金融服務體系

　　鄉村振興高質量金融服務有賴于完善的支持保障機制。農業銀行在國有大型商業銀行中率先對涉農金融實行事業部制管理，確保有專門的機構人員、專門的政策產品、專門的資源服務“三農”。實踐證明，三農金融事業部管理機制符合國情、農情、行情，為農業銀行履行服務“三農”職責使命提供了堅強支撐。農業銀行將圍繞中央決策部署，重點從優化機制、下沉服務、創新模式、防控風險、黨建引領五個方面著手，構建體制更順、運行更活、隊伍更強的業務保障體系，形成更多中國特色金融發展之路在農業銀行的生動實踐。

　　建優建強三農金融事業部體制機制。持續完善三農金融事業部組織體系，提升政策研究、統籌謀劃、組織推動、過程管理能力，做強金融服務鄉村振興基礎制度支撐。按照“懂農業、愛農村、愛農民”要求，通過補人員、調結構、挖潛力，多措并舉打造“饒才富式”縣域客戶經理隊伍。完善縣域業務信貸授權、考核激勵、資源配置、內部資金轉移定價、經濟資本管理等政策體系，繼續實施區別于其他業務的一攬子差異化政策，讓金融資源更好流向最需要的涉農領域。

　　繼續推動金融服務下沉鄉村。加強縣域網點布局優化，有計劃地推動網點向鄉鎮遷建，覆蓋一批人口大鎮、產業強鎮以及重點幫扶地區、新型城鎮化重點地區的鄉鎮。加快探索“流動銀行”服務新模式，建設流動服務點，增配流動服務車，促進金融服務向鄉鎮延伸，實現對重點行政村流動服務全覆蓋。綜合運用移動、線上、遠程等方式，升級打造掌銀“鄉村版”和鄉村振興頻道，完善惠農貸款、惠農通專區、農技學堂等模塊，加載更多涉農金融產品，全天候為廣大農民提供金融服務。

　　強化產品創新和數智驅動。聚焦國家“三農”重點領域，深入打造具有農業銀行特色的鄉村振興產品和服務體系，做好動態管理和調整優化，推動涉農服務更全面、更聚焦。建設“三農”產品創新基地，針對各地特色產業研發一批管用、好用的小眾產品。加快與玉米等重要農產品全產業鏈大數據平臺以及各地“鄉村智慧大腦”平臺對接，多層級引入外部數據，強化線上融資、精準服務、交叉核驗數據支撐。推進“三農”智慧銀行建設，運用數智融合、人機協同等手段，簡化辦貸流程，提升作業效率。依托“智縣”平臺服務縣域數字政府建設，打造“農銀惠農云”平臺智慧農業、數字治理、數字惠民“一站式”場景超市，為鄉村各領域發展減負賦能。

　　夯實縣域業務風險防控基礎。開展畜牧業、大宗農產品等涉農行業價格分析研判，做好各環節經營主體風險監測預警，對暫時經營困難的行業出臺紓困政策。運用物聯網、衛星遙感等技術，探索智慧種植、智慧糧倉、智慧林業等場景，完善貸后管理模型，前瞻性識別風險線索，努力將潛在風險化解在萌芽階段。分類做好農田建設、設施農業、鄉村建設等不同項目風險防范，加強項目合規性、工程質量和資金用途等方面審查，嚴防出現違規占用耕地和侵害農民利益問題，守住不新增地方政府隱性債務紅線。

　　提升抓黨建促鄉村振興能力。堅持將習近平總書記關于“三農”工作的重要論述作為全行員工的必修課，完善常態化學習培訓機制，教育引導各級行干部員工自覺成為習近平總書記關于“三農”工作重要論述的宣傳員。按照中央“五級書記抓鄉村振興”要求，強化農業銀行五級機構黨組織“一把手”責任，壓實各級行服務鄉村振興目標任務。建強縣域基層黨組織戰斗堡壘，建設鄉村振興黨員先鋒隊、突擊隊和黨員示范崗，開展“深耕鄉村”走鎮進村入戶專項行動，引導黨員在服務鄉村振興一線發揮先鋒模范作用。

　　(本文作者介紹：權威、專業、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運行、報道金融實踐)