來源：華夏時報

　　記者盧夢雪 北京報道

　　2月26日，河南農信發布相關公告，宣布河南農商聯合銀行等25家機構以新設合并方式組建河南農村商業銀行股份有限公司（下稱“河南農商銀行”），并公布了對河南農商銀行的領導班子任命。

　　《華夏時報》記者致電河南農信了解到，這意味著河南農商銀行正式掛牌開業。

　　河南省聯社改革的路徑選擇，經歷了從保留基層行社的法人地位的“河南農商聯合銀行”到統一法人的“河南農商銀行”的反復，本次合并名單中的河南農商聯合銀行2023年11月7日才正式揭牌。

　　截至2023年11月末，河南農商銀行系統共有135家市縣農商銀行（農信聯社），河南農商銀行掛牌成立后，本次吸收合并的25家機構將成為其分支機構。河南農商銀行工作人員告訴《華夏時報》記者，未被合并的銀行與河南農信的關系不變。

　　河南省聯社改革的曲折歷程

　　自各地省聯社推進以來，像河南這種變更改革模式的省份十分少見。

　　2022年11月，河南省提出組建“河南農商聯合銀行”，改革方案獲原銀保監會批準，2023年11月7日，河南農商聯合銀行正式揭牌。

　　河南農商聯合銀行由河南省聯社改制而成，具有獨立法人資格，在股權上通過自上而下參股控股形成省控市、市控縣的三級管理架構。市級層面，對城鄉一體化程度較高的鄭州市，轄內法人機構數量少、資產規模小的漯河市、三門峽市所轄全部法人機構，以市為單位統一法人。對其余的省轄市城區法人機構整合組建市級農商銀行?？h級方面，在未實行統一法人的15個省轄市中，保留縣域機構法人地位不變，對未改制的縣域農信社穩步推進縣級農商行組建。

　　據了解，2018年3月，建立河南農商聯合銀行的方案就已報原銀監會審批，直至河南農商聯合銀行開業，河南準備了5年多。彼時，這一選擇被認為適合河南“大而分散”的農信體系：河南農商銀行系統包含135家市縣農商行（農信聯社）、4263個網點，截至2024年12月末，在崗員工4.48萬人，資產總額2.58萬億元，但機構分散、發展不均衡、管理鏈條冗長。

　　然而，河南農商聯合銀行揭牌開業不足一年，2024年7月，河南突然宣布“推進河南農商銀行組建”計劃，打造統一法人的省級農商行，不再保留縣域機構的法人地位，引起市場熱議。

　　本次揭牌開業的河南農商銀行有25家法人機構，除河南農商聯合銀行外，還包括鄭州、新鄉、濮陽、濟源四個地市的23家農商銀行（農信聯社）和滎陽利豐村鎮銀行。

　　河南農商銀行的相關工作人員告訴《華夏時報》記者，系統內暫未合并的銀行與河南農信的關系沒有變化，其業務辦理不受影響。

　　改革模式變化背后有多種考量

　　在公告組建河南農商銀行的消息的同時，河南農信也公布了河南農商銀行的高級管理人員。

　　公告顯示，經董事會會議選舉，河南農商銀行的董事長為郝驚濤，副董事長、行長為王炯，副行長為梁生效、張濤、韓俊嶺，上述人員任職資格已獲監管部門核準。從領導班子來看，河南農商行的董事長、行長與河南農商聯合銀行保持了一致。

　　當前，討論較多的省聯社改革的方向和模式有四種，即成立統一法人的農商銀行、轉型為金融服務公司、改制為農商銀行控股公司、組建農商聯合銀行。而是否保留基層行社的法人地位，是省級農商行和農商聯合銀行模式的重要不同。

　　其中，此前的河南農商聯合銀行由省聯社改制而成，既是管理機構，又是經營機構，在保持兩級法人地位不變的同時，省農商聯合銀行有對市縣法人機構主要是省轄市農商行的股權投資功能，實行有限牌照經營，建立正負面履職清單。而本次組建的河南農商銀行，通過新設合并方式組建而成，將承繼25家法人機構全部資產、負債、業務、人員、網店以及其他一切權利義務，原機構變更為其分支機構。

　　改革方向的突變，背后或涉及多重考量。

　　央行發布的2024年金融穩定報告顯示，部分農村中小金融機構存在一定風險。24家主要銀行中，評級結果為1至5級銀行資產規模占全部參評銀行的73.78%，是金融體系穩定的壓艙石。農合機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社）和村鎮銀行“紅區”銀行數量占“紅區”銀行比重較高，但資產規模占參評銀行的比例不足1%。

　　2022年村鎮銀行風險事件后，河南農信系統不良資產加速暴露。國家金融監督管理局披露的數據顯示，2024年四季度河南省銀行業不良貸款（主要商業銀行）693.04億元，比2023年末增長95.03億元，增幅達15.89%；不良貸款率（主要商業銀行）為1.34%，比2023年末增長0.10%。

　　從資產規模來看，河南農信系統在全國農信系統中處于中上水平，存貸款余額和市場份額均居河南省銀行業金融機構首位。但河南省審計廳發布的2022年審計工作報告中曾提到，在重點審計的河南70家地方銀行機構中，發現41家銀行機構違規處置不良資產100.05億元；17家銀行機構通過人為調整企業類型等虛報涉農、小微貸款56.9億元；39家縣級農信行社偏離服務本地縣域經濟定位，發放異地貸款498.14億元。

　　此外，河南農信系統近年來發生了多起金融腐敗案件，包括河南省聯社原黨委書記王哲、原副主任吳金鵬、原副主任關奇峰、原理事長王勇、原主任陳益民等多名高層領導因涉嫌嚴重違紀違法被調查。

　　2024年7月，河南省政府發文要求統籌推動中小銀行機構“清收不良資產、清理問題股東”，而統一法人模式有助于集中配置資源，提升經營管理合力和執行力，打造品牌形象，形成規模優勢。

　　“農信社改革的核心問題主要圍繞著四個方面：一是推進農信社產權制度改革，二是理順農信社管理體制，三是完善農信機構公司治理，四是建立健全風險承擔機制。”招聯首席研究員董希淼表示，由于農信社先天制度不足，改革缺乏法律法規支持和約束，產權和控制權錯配導致管理體制機制不順，在改革過程中出現了省聯社定位不清、功能不足，股權關系未理順，公司治理不足等問題。

　　董希淼認為，省聯社改革模式的反復，是這輪農信社改革缺乏頂層設計的后果之一。農信社改革是中小金融機構改革化險的重點，而本輪農信社改革中，在部分省份出現了頂層設計不到位、事先研究籌劃不周全等問題，從而導致了改革過程中的反復與折騰。

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責任編輯：張文