8月21日，國新辦舉行“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會，國家金融監(jiān)管總局副局長肖遠企、法規(guī)司司長王勝邦、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司司長廖媛媛、財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲出席，在約80分鐘時間內(nèi)回答了10個問題，涉及房地產(chǎn)、中小機構(gòu)改革化險、利率波動影響等熱點。

　　引導(dǎo)和培育更多長期資本投早、投小、投硬科技

　　今年5月，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，目前已過去3個月，談及成效和下一步舉措時，肖遠企帶來多組數(shù)據(jù)：截至6月末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長期貸款占比均超過四成，貸款余額同比增長19.5%；21家主要銀行綠色信貸余額31萬億元，同比增長25.9%，上半年綠色保險賠款支出達到850億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額32萬億元，同比增速17%。

　　對于下一步工作，他談到，在科技金融方面，主要是督促金融機構(gòu)認真落實科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)工作要求，引導(dǎo)和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。在綠色金融方面，要把相關(guān)統(tǒng)計制度進一步完善，同時豐富綠色金融產(chǎn)品供給，特別是要提升綠色金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。普惠金融方面，推動相關(guān)意見落實落地落細，取得效果。養(yǎng)老金融方面，要穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，同時要求保險機構(gòu)在養(yǎng)老保險產(chǎn)品的設(shè)計方面，更簡單、便捷、穩(wěn)健。數(shù)字金融方面，進一步加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。

　　保險賠付占災(zāi)害經(jīng)濟損失約1成，相較全球水平仍有提升空間

　　近年來，極端天氣自然災(zāi)害時有發(fā)生。尹江鰲稱，上半年，我國自然災(zāi)害導(dǎo)致的直接經(jīng)濟損失大概932億元，明顯高于去年同期的382億元。

　　對此，金融監(jiān)管總局加強行業(yè)統(tǒng)籌調(diào)度，指導(dǎo)行業(yè)做好理賠服務(wù)，推動行業(yè)配合做好防災(zāi)減損。數(shù)據(jù)顯示，今年前7個月，保險業(yè)賠付支出約1.39萬億元，同比增速30.2%。“這個增速是明顯高于前7個月保費收入5.2%的增速，說明賠付增長是比較快的。”尹江鰲表示。

　　不過他同時指出，今年上半年，全球自然災(zāi)害經(jīng)濟損失大約1200億美元，其中保險賠付大約600億美元，占比約50%，而我國保險賠付占災(zāi)害經(jīng)濟損失大概10%左右，與全球平均水平相比，還有較大提升空間。

　　對于保險業(yè)如何進一步發(fā)揮好保險業(yè)功能，助力防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)及災(zāi)后恢復(fù)重建。尹江鰲表示，在完善制度上，將搭建保險保障能力等評價體系，完善災(zāi)害事故分級應(yīng)對機制；在探索試點上，將在今年初擴大住宅巨災(zāi)保險保障范圍的基礎(chǔ)上，總結(jié)河北、湖北、北京門頭溝等地的做法，推動各地開展試點；在深化改革上，將擴大農(nóng)險的供給，同時將完善共保機制，提升對重大項目等的風(fēng)險保障；在強化監(jiān)管上，將優(yōu)化承保理賠的標(biāo)準(zhǔn)，提升保險服務(wù)的質(zhì)效，維護消費者的合法權(quán)益。

　　上半年銀行凈利潤同比增長0.4%，仍實現(xiàn)正增長

　　在回應(yīng)銀行凈利潤增速和凈息差時，廖媛媛表示，近年來，中國商業(yè)銀行凈利潤增速持續(xù)放緩，主要是受到了貸款利率持續(xù)下降、凈息差不斷收窄的影響。今年1-7月，銀行新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年同期下降39個基點，較2021年的高點下降超過100個基點。上半年，商業(yè)銀行凈息差1.54%，同比下降19個基點，也較前期高點下降超過50個基點。

　　“中國的商業(yè)銀行凈利息收入占營業(yè)收入的80%左右，凈利息收入增長放緩對利潤影響顯著。另外，近年來商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費，其中手續(xù)費及傭金收入已經(jīng)連續(xù)5年同比下降。”她表示。

　　她同時指出，近年來，商業(yè)銀行通過多種方式內(nèi)部挖潛、降本增效，目前中國商業(yè)銀行的盈利水平仍處于合理區(qū)間。今年上半年，銀行凈利潤同比增長0.4%，仍然實現(xiàn)了凈利潤正增長。同期銀行資產(chǎn)利潤率和資本利潤率也基本保持穩(wěn)定。下一步，金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)銀行機構(gòu)繼續(xù)加強精細化管理，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，培育新的利潤增長點，不斷提高盈利能力。

　　從銀行類別看，民營銀行凈利潤增速出現(xiàn)了負增長。“今年上半年，民營銀行總體是盈利的，但有幾家民營銀行凈利潤同比有所下降，主要是與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度，直接影響了當(dāng)期利潤，導(dǎo)致了民營銀行凈利潤出現(xiàn)階段性下滑。”廖媛媛稱。

　　通過“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”加強金融監(jiān)管總局全鏈條監(jiān)管

　　上周五，金融監(jiān)管總局發(fā)布《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》征求意見稿，全面強化金融機構(gòu)合規(guī)管理要求，明確合規(guī)管理責(zé)任，推動金融機構(gòu)形成以上率下、全員參與的合規(guī)文化，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的合規(guī)機制。

　　合規(guī)是近年金融展業(yè)的主基調(diào)，監(jiān)管也不斷加大對金融機構(gòu)和金融活動的全流程全鏈條監(jiān)測預(yù)警。王勝邦談及此時表示，發(fā)揮總局系統(tǒng)“四級垂管”體系優(yōu)勢，不斷提升風(fēng)險防控能力，主要工作包括實現(xiàn)金融監(jiān)管的全覆蓋；堅持風(fēng)險為本，健全金融機構(gòu)審慎監(jiān)管框架；落實“四早”要求，提高風(fēng)險預(yù)警的前瞻性；加大監(jiān)管力度，提升監(jiān)管效能。

　　在加大監(jiān)管力度方面，他還舉例稱，加強金融監(jiān)管總局全鏈條監(jiān)管，實現(xiàn)行政許可、非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管強制措施和行政處罰的聯(lián)動，整治市場亂象，聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”，比如信貸、投資、票據(jù)，造成金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”，高管、股東，以及破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，關(guān)聯(lián)交易、循環(huán)注資等，從嚴懲治違法違規(guī)行為。“我想，假以時日，合規(guī)將真正成為金融機構(gòu)的基因，鑄牢我們金融穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)。”王勝邦說。

　　嚴防大股東操縱、凌駕于中小金融機構(gòu)之上

　　防風(fēng)險、強監(jiān)管也是金融監(jiān)管總局推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要任務(wù)。被問到針對中小金融機構(gòu)的改革化險工作目前進展如何，后續(xù)會否加快區(qū)域銀行整合時，肖遠企表示，中小銀行保險機構(gòu)是我國金融體系的重要組成部分，總體經(jīng)營穩(wěn)健，經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)也都處于健康合理區(qū)間。

　　他表示，中小金融機構(gòu)改革，總體考慮幾個方面。在改革方面，采取實事求是、穩(wěn)步推進的原則，不搞“一刀切”，堅持一省一策、一行一策、一司一策的原則。

　　“在監(jiān)管方面，我們一是要狠抓公司治理建設(shè)；二是要特別加強行為監(jiān)管，重點對主要股東的行為加強監(jiān)管，嚴防大股東操縱、凌駕于中小金融機構(gòu)之上。不管大股東小股東，要支持金融機構(gòu)按照公司治理程序、公司治理制度要求來決策。”肖遠企說道。同時要加強對董事、高管和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，主要看是否真正勤勉履職，履職能力和履職結(jié)果。

　　此外，中小金融機構(gòu)要找準(zhǔn)自身的市場定位，總的原則是走差異化、特色化發(fā)展之路，還要聚焦主責(zé)主業(yè)，不盲目求大求全。“真正把這些優(yōu)勢發(fā)揮出來，中小金融機構(gòu)的發(fā)展前景是非常廣闊的。”

　　對于金融機構(gòu)是否會加速重組，肖遠企認為，區(qū)域金融布局一直在做，不存在快和慢的問題，主要是根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融總量、變化趨勢、金融需求的情況來優(yōu)化布局，根本目標(biāo)就是金融供給、金融服務(wù)要能夠滿足市場主體和金融消費者多層次、多樣化的金融需求。

　　引導(dǎo)行業(yè)適時下調(diào)人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率，建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制

　　9月新一輪人身險利率調(diào)整在即，談及保險行業(yè)受到市場利率波動的影響，尹江鰲表示，利率管理是保險公司特別是人身保險公司經(jīng)營管理的重中之重，事關(guān)行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前，我國保險業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰(zhàn)。

　　“金融監(jiān)管總局高度重視保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，在利差管理方面，我們主要引導(dǎo)行業(yè)適時下調(diào)人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率，建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制。加快資產(chǎn)端收益率向負債資金成本率的傳導(dǎo)，使資產(chǎn)和負債更加匹配，強化投資收益率對結(jié)算利率和分紅水平的剛性約束，推動客戶利益真實化和合理化。督促保險公司調(diào)整產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，優(yōu)化保單利率的演示，合理引導(dǎo)市場預(yù)期。”他說。

　　近1.4萬億元融資獲批，精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)“白名單”項目

　　今年1月，住建部和金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)文，指導(dǎo)各地建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制。談及該建立以來的進展和成效，廖媛媛介紹稱，目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項目5392個，審批通過的融資金額近1.4萬億元。在城市協(xié)調(diào)機制推動下，符合規(guī)定的“白名單”項目及時獲得了資金支持，為促進項目建成交付、保障購房人合法權(quán)益、穩(wěn)定房地產(chǎn)市場發(fā)揮了積極作用。

　　她表示，當(dāng)前為了做好保交房工作，各城市協(xié)調(diào)機制正全面了解所在地在建已售未交付房地產(chǎn)項目信息。對于需要通過“白名單”獲得融資支持但尚未滿足“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)的項目，城市協(xié)調(diào)機制督促銀行要提出有針對性的意見建議，房地產(chǎn)企業(yè)要采取措施盡快修復(fù)問題項目，城市政府要加強協(xié)調(diào)，推動符合“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)的項目應(yīng)納盡納。

　　今年以來，銀行機構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)的融資保持了穩(wěn)中有增的態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額較年初增長4000多億元，經(jīng)營性物業(yè)貸款余額同比增長19%，并購貸款余額同比增長21%。今年1-7月，商業(yè)銀行新發(fā)放個人住房貸款3.1萬億元，有效支持了居民剛性和改善性住房需求。

　　（本報記者李愿、張欣亦有貢獻）

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責(zé)任編輯：秦藝