本文源自：投資者網(wǎng)
《投資者網(wǎng)》崔悅晨
3月28日，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（01551.HK，下稱“廣州農(nóng)商行”）公布了2023年報(bào)。報(bào)告期內(nèi)，廣州農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入181.54億元，同比降幅19.47%；凈利潤(rùn)32.6億元，同比下降19.27%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，不良貸款率為1.87%，相較于上半年不良貸款率2.25%有所下降，較2022年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率164.63%，較上半年的158.03%有所上升。整體來(lái)看，廣州農(nóng)商行在資產(chǎn)質(zhì)量方面做出了努力，扭轉(zhuǎn)了不良率連續(xù)4年上升的勢(shì)頭。
值得關(guān)注的是，3月19日，廣州農(nóng)商行前行長(zhǎng)易雪飛因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受廣州市紀(jì)委監(jiān)委的調(diào)查。在此之前，廣州農(nóng)商行管理層近五年已有5人因涉嫌受賄相繼落馬。
易雪飛被查，令本就“壓力山大”的廣州農(nóng)商行又蒙上了一層陰影。
資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)
年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，廣州農(nóng)商銀行不良貸款率為1.87%，較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)，結(jié)束了不良率連續(xù)4年上升的趨勢(shì)。撥備覆蓋率提升至164.63%，較上年末上升7.7個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此，廣州農(nóng)商行回復(fù)稱，由于近年來(lái)全球經(jīng)濟(jì)下行，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，疊加疫情影響，導(dǎo)致服務(wù)類(lèi)消費(fèi)低迷，租賃和商務(wù)服務(wù)等企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，房地產(chǎn)企業(yè)銷(xiāo)售不及預(yù)期，企業(yè)普遍資金流動(dòng)性持續(xù)承壓，進(jìn)而導(dǎo)致出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。廣州農(nóng)商行受此影響，2019年至2022年不良率持續(xù)抬升。
2023年，該行著重處置了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)。具體措施包括推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)投放、建立大額授信前置準(zhǔn)入機(jī)制、強(qiáng)化貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定“一戶一策”處置化解方案，以及加大不良資產(chǎn)的清收處置力度。
資本補(bǔ)充方面，截至2023年末，廣州農(nóng)商行資本充足率13.67%，較上年末上升1.08個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率9.83%，較上年末上升0.62個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告期內(nèi)，廣州農(nóng)商行完成了5.50億股H股發(fā)行及24.09億股內(nèi)資股發(fā)行，發(fā)行所募集的資金凈額約64.33億元，全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本；此外，還完成了150億元二級(jí)資本債券發(fā)行及上市，所募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后全部用于補(bǔ)充二級(jí)資本。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2023年末，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額13140.42億元，較上年末增長(zhǎng)6.53%；貸款總額較上年末增加393.46億元，增長(zhǎng)5.69%；客戶存款總額9471.86億元，較上年末增加367.01億元，增長(zhǎng)4.03%。
高層接連落馬
事實(shí)上，自原董事長(zhǎng)王繼康被查以來(lái)，廣州農(nóng)商行的管理層就動(dòng)蕩不止。
2019年8月，廣州市紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布通告，廣州農(nóng)商行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)王繼康接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。彼時(shí)距離王繼康辭任廣州農(nóng)商行董事長(zhǎng)一職不到一個(gè)月。
2020年4月，廣州市人民檢察院依法對(duì)王繼康以涉嫌受賄罪向廣州市中級(jí)人民法院提起公訴。王繼康涉嫌利用職務(wù)便利為他人謀取利益，伙同他人共同收受或單獨(dú)收受他人所送款物折合人民幣2.85億元。
王繼康的倒臺(tái)，牽一發(fā)而動(dòng)全身。
2020年3月，廣州農(nóng)商行原業(yè)務(wù)總監(jiān)陳千紅因涉嫌受賄罪被報(bào)送至廣州市人民檢察院起訴；同年4月，廣州農(nóng)商行原行長(zhǎng)助理吳海峰因涉嫌受賄行賄被提起公訴；同年7月，廣州農(nóng)商行原副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官彭志軍涉嫌受賄被逮捕；同年10月，廣州農(nóng)商行非執(zhí)行董事李舫金被查。
今年3月，易雪飛因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受廣州市紀(jì)委監(jiān)委的調(diào)查。此時(shí)易雪飛因職務(wù)到期原因，已離任廣州農(nóng)商行行長(zhǎng)一職近一年。
值得一提的是，易雪飛在廣州農(nóng)商行任職時(shí)間長(zhǎng)達(dá)十年，曾是王繼康的“老下屬”，兩人合作共事十余年之久。對(duì)于易雪飛被查，廣州農(nóng)商行表示，易雪飛案件屬于個(gè)人事件，他于2023年初調(diào)離廣州農(nóng)商行，至今已超過(guò)一年。
因違規(guī)被罰數(shù)百萬(wàn)元
1月8日，廣州農(nóng)商行天河支行因銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款125萬(wàn)元，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)被警告。這也是金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局今年開(kāi)出的第一份“百萬(wàn)罰單”。
同一天，廣州農(nóng)商行海珠支行因貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款40萬(wàn)元，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人也同時(shí)被警告。
這已經(jīng)不是廣州農(nóng)商行第一次領(lǐng)大額罰單了。2022年6月，該行因違反6項(xiàng)金融法律法規(guī)被罰款232.9萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任廣州農(nóng)商行信用卡中心合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)黎學(xué)東對(duì)違法違規(guī)行為負(fù)主要責(zé)任，被罰款1萬(wàn)元。
同年3月，廣州農(nóng)商行因違反“反洗錢(qián)”相關(guān)規(guī)定，被罰590萬(wàn)元，在農(nóng)商行中位列第一。具體違規(guī)操作包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶發(fā)生交易。
易雪飛卸任后，廣州農(nóng)商行迎來(lái)一位女行長(zhǎng)。2023年11月，鄧曉云被聘請(qǐng)為廣州農(nóng)商行新任行長(zhǎng)，掌舵這家萬(wàn)億級(jí)農(nóng)商行。
據(jù)了解，“75后”鄧曉云曾就職于廣東農(nóng)行系統(tǒng)、省金融辦，2016年11月調(diào)任廣州南沙開(kāi)發(fā)區(qū)（自貿(mào)區(qū)南沙片區(qū)）金融工作局，2019年5月出任廣州市地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)，具備監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作履歷。
隨著鄧曉云接棒，廣州農(nóng)商行也正式迎來(lái)新任領(lǐng)導(dǎo)班子。未來(lái)，廣州農(nóng)商行能否在新行長(zhǎng)鄧曉云的帶領(lǐng)下提升業(yè)績(jī)、加強(qiáng)內(nèi)控管理，《投資者網(wǎng)》將持續(xù)關(guān)注。（思維財(cái)經(jīng)出品）■
責(zé)任編輯：張文
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