原標(biāo)題：取20萬元現(xiàn)金要預(yù)約了！大額現(xiàn)金嚴(yán)管時代來臨，10月10日后深圳、浙江兩地開始試點

　　來源：上海證券報

　　最近，大額現(xiàn)金取現(xiàn)試點受到市場關(guān)注。

　　自7月1日河北省正式開展大額現(xiàn)金管理試點工作后，浙江省和深圳也將加入試點。記者從人民銀行杭州中心支行和深圳中心支行了解到，浙江省、深圳的大額現(xiàn)金管理試點工作也將于10月10日起正式開展。

　　三地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，而對私賬戶管理金額起點分別是：河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　為何要規(guī)范大額現(xiàn)金取現(xiàn)？這或與遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪密切相關(guān)。實際上，并不起眼的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，也往往是各家金融機構(gòu)的高風(fēng)險業(yè)務(wù)。

　　至少提前1天預(yù)約

　　今年6月10日，人民銀行下發(fā)了《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》，決定自2020年7月1日起陸續(xù)在河北省、浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作，試點期為2年。

　　大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管行為制定防范措施。

　　那么，提前多久預(yù)約才可以取錢？

　　根據(jù)安排，深圳、浙江試點開始后，單位和個人在這兩個區(qū)域內(nèi)的銀行機構(gòu)辦理起點金額以上取款業(yè)務(wù)的，原則上需要至少提前1天。

　　預(yù)約途徑可以通過各銀行機構(gòu)公布的預(yù)約方式和渠道，一般包括線上、電話或柜面等途徑。

　　另外，浙江省還對行業(yè)取現(xiàn)進行了規(guī)定。根據(jù)人民銀行杭州中心支行消息，浙江省對批發(fā)零售、汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、建筑業(yè)等4個行業(yè)大額取現(xiàn)實行限額管理，單日累計限額標(biāo)準(zhǔn)分別是60萬元、60萬元、150萬元、300萬元。超出限額以上的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)原則上不予辦理，確需辦理的憑取款用途等相關(guān)證明材料，經(jīng)分級審核后方可為其辦理。

　　為何要推動大額現(xiàn)金管理？

　　人民銀行在發(fā)布的政策解讀中表示，越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時期，現(xiàn)金流通綜合效率不高。一些發(fā)達國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴(yán)從緊的管控措施。

　　人民銀行對大額現(xiàn)金管理的要求是：保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪。

　　實際上，大額現(xiàn)金管理是反洗錢的重要內(nèi)容。在金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險管理中，現(xiàn)金交易是資金交易監(jiān)測和洗錢風(fēng)險評估的重點關(guān)注點。

　　“使用現(xiàn)金來轉(zhuǎn)移非法資金或犯罪受益可以說是最常見和最原始的洗錢方式。”反洗錢咨詢服務(wù)機構(gòu)徵悠咨詢總經(jīng)理周峰告訴記者，現(xiàn)金具有不記名性、不可追蹤性特征，在眾多典型的腐敗、偷逃稅、走私等洗錢案例中，往往都能見到大額現(xiàn)金交易的蹤影。

　　“比如在大多數(shù)國家，基于現(xiàn)金的逃稅仍然是最大的逃稅來源。這往往常見于以現(xiàn)金支付為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)，例如餐館、咖啡館、雜貨店、百貨商店、游樂園、露營地、旅游勝地和廢物回收設(shè)施等。”周峰介紹，這些營業(yè)機構(gòu)在每月的現(xiàn)金收入中，將合法和非法現(xiàn)金混合存入銀行。然后，通過銀行轉(zhuǎn)帳將現(xiàn)金作為稅后股息支付給企業(yè)所有者，或支付給第三方以支付可抵稅的虛假發(fā)票。

　　除此之外，周峰介紹，國內(nèi)相關(guān)案例中，巨額現(xiàn)金的使用也常見于地下錢莊案例，不法分子隨身攜帶或以非法組織的形式將大量現(xiàn)金藏匿于交通工具或隨身物品中出入境。

　　記者從人民銀行深圳中心支行了解到，大額現(xiàn)金管理既立足于引導(dǎo)規(guī)范現(xiàn)金實物的流通使用，又是反洗錢的重要內(nèi)容，也能為打擊非法使用大額現(xiàn)金的行為提供支撐。

　　是否會對居民存取款產(chǎn)生影響？

　　對于推行大額現(xiàn)金管理試點，大眾最為關(guān)注的焦點是，會對普通人的日常經(jīng)濟生活產(chǎn)生影響嗎？

　　據(jù)中國人民銀行杭州中心支行有關(guān)處室負責(zé)人介紹，只要客戶合法依規(guī)履行預(yù)約、登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制。同時，各銀行機構(gòu)也在進行系統(tǒng)優(yōu)化，試點工作開展后不會影響客戶體驗。

　　據(jù)中國人民銀行深圳中心支行相關(guān)人士介紹，大額現(xiàn)金存取管理起點高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量，單個網(wǎng)點日均大額存取業(yè)務(wù)量占比較低。

　　整體看，大額現(xiàn)金管理不會影響社會公眾的日常經(jīng)濟活動。目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量都低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點，現(xiàn)金交易不會受到任何影響。

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責(zé)任編輯：張緣成