原標(biāo)題：理財(cái)子公司線上拓新競(jìng)爭(zhēng)加劇，代銷渠道待豐富

　　來(lái)源：財(cái)聯(lián)社

　　理財(cái)子公司線上用戶拓新競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈。財(cái)聯(lián)社記者了解到，截至目前至少包括中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、交銀理財(cái)、工銀理財(cái)、建信理財(cái)和興銀理財(cái)均開(kāi)通了首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的功能。

　　盡管有多家理財(cái)子公司表示，推出此項(xiàng)功能與特殊時(shí)期的疫情有關(guān)，或者同時(shí)推薦了疫情專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品。但財(cái)聯(lián)社記者從多家理財(cái)子公司了解到，上述功能為長(zhǎng)期服務(wù)，且不僅限于抗疫類理財(cái)產(chǎn)品。

　　而對(duì)于另一渠道代銷機(jī)構(gòu)方面，財(cái)聯(lián)社記者了解到由于監(jiān)管細(xì)則未出，目前代銷主要渠道為理財(cái)子公司相應(yīng)母行，其他代銷渠道合作較少，合作方式等仍有待探索。

　　“理財(cái)子公司依托電子渠道開(kāi)始拓展全市場(chǎng)的新客戶，這是一個(gè)信號(hào)。如果未來(lái)理財(cái)子公司的代銷渠道進(jìn)一步延伸到其他機(jī)構(gòu)，客戶競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。”金融監(jiān)管研究院資管研究部總經(jīng)理周毅欽表示。

　　線上拓新競(jìng)爭(zhēng)激烈

　　2月初，中郵理財(cái)在多個(gè)渠道發(fā)布了首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的功能，引起市場(chǎng)較大關(guān)注。當(dāng)時(shí)即有分析認(rèn)為，此開(kāi)創(chuàng)之舉具有很重要的信號(hào)意義，其他理財(cái)子公司也會(huì)逐漸開(kāi)通相關(guān)功能。

　　根據(jù)監(jiān)管要求，在理財(cái)子公司開(kāi)業(yè)之前，首次購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)必須要在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。對(duì)于理財(cái)子公司，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》要求應(yīng)當(dāng)在非機(jī)構(gòu)投資者首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前通過(guò)其公司渠道（含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

　　不過(guò)，財(cái)聯(lián)社記者從中國(guó)銀行了解到，早在2019年8月中銀理財(cái)首只產(chǎn)品在中國(guó)銀行代理銷售以來(lái)，首次風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)即可在線進(jìn)行。同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士了解到，農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布此項(xiàng)功能為2019年11月，流程顯示，對(duì)公客戶初次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品完成簽約后，可在網(wǎng)上銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。

　　2月21日-22日，工銀理財(cái)、建信理財(cái)和興銀理財(cái)先后宣布網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行渠道開(kāi)通首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估功能。其中，工銀理財(cái)、建信理財(cái)同時(shí)提到疫情特殊時(shí)期和《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》的監(jiān)管規(guī)定。此外，交銀理財(cái)未公開(kāi)發(fā)布相關(guān)公告，但財(cái)聯(lián)社記者從交銀理財(cái)了解到其已開(kāi)通了此功能。

　　“理財(cái)子公司產(chǎn)品采取線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、銷售的方式符合監(jiān)管要求。疫情防控期間此功能能便利客戶投資行為，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，更好的滿足了客戶的投資需求。”中國(guó)銀行相關(guān)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。

　　交銀理財(cái)相關(guān)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，首次購(gòu)買產(chǎn)品可線上評(píng)估是我們推出的一項(xiàng)長(zhǎng)期的服務(wù)，且不僅限于抗疫類理財(cái)產(chǎn)品。效果方面，仍在觀察和評(píng)估中。

　　興銀理財(cái)相關(guān)人士回復(fù)財(cái)聯(lián)社記者時(shí)也表示，開(kāi)通此功能主要是依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》相關(guān)規(guī)定，未提及與疫情有關(guān)。

　　2月24日，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐在國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上表示，金融科技的發(fā)展，特別是疫情的發(fā)生，對(duì)金融業(yè)更好地通過(guò)金融科技來(lái)辦理業(yè)務(wù)是非常大的機(jī)遇，“對(duì)監(jiān)管部門(mén)來(lái)說(shuō)也要適應(yīng)這種發(fā)展需要，監(jiān)管的科技怎么樣更加數(shù)字化、更加智能化，在某些方面要更高容忍度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，適應(yīng)科技金融發(fā)展的需要，鼓勵(lì)金融科技更好地為客戶服務(wù)。”

　　代銷渠道待豐富、監(jiān)管細(xì)則未明確

　　除依靠母行線上拓新外，其他代銷機(jī)構(gòu)也是理財(cái)子公司拓展新用戶的一大渠道。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司可以通過(guò)商業(yè)銀行等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品，代理銷售銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門(mén)關(guān)于代理銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

　　財(cái)聯(lián)社記者了解到，關(guān)于理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品代銷方面的監(jiān)管文件仍在制定過(guò)程中，由于帶來(lái)的影響可能較大，監(jiān)管方面對(duì)此相對(duì)比較謹(jǐn)慎。

　　截至目前，各理財(cái)子公司除母行代銷渠道外，其他代銷渠道相對(duì)較少。“中銀理財(cái)首只產(chǎn)品在中國(guó)銀行代理銷售以來(lái)，所有產(chǎn)品均由中國(guó)銀行代理銷售。”中國(guó)銀行相關(guān)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。

　　興銀理財(cái)相關(guān)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，興銀理財(cái)目前主要代銷渠道是興業(yè)銀行，對(duì)于沒(méi)有做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的新客戶，將根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行線上風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，操作簡(jiǎn)便，方便新客戶，尤其是在疫情期間購(gòu)買產(chǎn)品。

　　交銀理財(cái)相關(guān)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，從法律意義上來(lái)說(shuō)交通銀行也是代銷渠道，交銀理財(cái)和交通銀行嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，獨(dú)立進(jìn)行產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　而建信理財(cái)有除母行合作外的其他代銷渠道。公開(kāi)信息顯示，2019年9月，建信理財(cái)與網(wǎng)商銀行簽訂了相關(guān)協(xié)議，網(wǎng)商銀行成為建信理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)登記信息，截至2月14日，各家理財(cái)子公司共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品465只。其中，工銀理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品267只居首，中銀理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品59只，建信理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品58只，交銀理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品44只。

責(zé)任編輯：潘翹楚