近日，多位消費(fèi)者在黑貓投訴【投訴入口：https://tousu.sina.com.cn】平臺(tái)投訴稱，廣發(fā)銀行未經(jīng)本人同意辦理“樣樣行”等自動(dòng)分期業(yè)務(wù)，導(dǎo)致賬單金額每月自動(dòng)分期，從而造成不必要的費(fèi)用。

　　事實(shí)真相究竟如何？金融曝光臺(tái)聯(lián)系到其中一位投訴人王先生（化名），他向我們講述了自己的遭遇。

　　十年前“被開(kāi)通”信用卡分期業(yè)務(wù)，如何開(kāi)通成謎？客服說(shuō)法不一，廣發(fā)銀行無(wú)法提供證據(jù)

　　據(jù)王先生講述，他是在2014年辦理的廣發(fā)銀行信用卡并開(kāi)始使用，使用信用卡的這些年，自己的經(jīng)濟(jì)情況良好，因此從未仔細(xì)查看過(guò)賬單明細(xì)，只是每個(gè)月按時(shí)還款。

　　直到2023年9月，王先生因?yàn)槭杖氩痪皻猓庞每總€(gè)月又支出太多，這才仔細(xì)去查看賬單。

　　不查不知道，一查嚇一跳。王先生發(fā)現(xiàn)，自己每月的信用卡賬單都會(huì)有不同金額的分期，且從刷卡開(kāi)始就有了自動(dòng)分期。

　　感覺(jué)自己當(dāng)了多年“冤大頭”，王先生連忙致電廣發(fā)銀行信用卡中心客服進(jìn)行詢問(wèn)。第一次致電中，客服表示，王先生是14年辦卡時(shí)就開(kāi)通了賬單分期功能；第二次致電中，客服表示，王先生是在當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)辦理激活開(kāi)通的自動(dòng)分期功能；在之后的致電中，客服又表示王先生是電話辦理開(kāi)通的自動(dòng)分期功能。

　　面對(duì)不同業(yè)務(wù)人員前后不一的答復(fù)，王先生無(wú)法接受，要求廣發(fā)銀行提供證明本人辦理的簽字、錄音等相關(guān)證據(jù)。

　　對(duì)此，廣發(fā)銀行以“辦理時(shí)間太長(zhǎng)，沒(méi)辦法提供”為由拒絕了王先生的請(qǐng)求。

　　樣樣行消費(fèi)分期or自動(dòng)消費(fèi)分期？二者有何不同？

　　通過(guò)賬單查詢，王先生統(tǒng)計(jì)出，從14年用卡開(kāi)始到2023年8月，賬單自動(dòng)分期共計(jì)產(chǎn)生費(fèi)用48324.96元。

　　另外，王先生向客服詢問(wèn)了信用卡的分期類(lèi)型。根據(jù)客服的說(shuō)法，在2014年到2019年，王先生所持信用卡的分期類(lèi)型為樣樣行自動(dòng)分期，和2019年之后的自動(dòng)分期不是同一款分期產(chǎn)品。

　　對(duì)此，王先生并不認(rèn)同。王先生查詢賬單發(fā)現(xiàn)，相同的訂單編號(hào)，在前期顯示分期類(lèi)型為“樣樣行消費(fèi)分期”，之后名稱變成了“自動(dòng)消費(fèi)分期”。因此，王先生認(rèn)為，這兩種名稱不同的分期實(shí)則是同一種。

　　事后，王先生專(zhuān)門(mén)就此事進(jìn)行了投訴，不過(guò)，廣發(fā)銀行并未給予王先生一個(gè)說(shuō)法。

　　那么，什么是樣樣行消費(fèi)分期？什么是自動(dòng)消費(fèi)分期？二者有何不同？

　　根據(jù)廣發(fā)銀行在2024年2月4日更新的《“樣樣行”消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)協(xié)議》，“樣樣行”分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用廣發(fā)銀行信用卡消費(fèi)，可對(duì)消費(fèi)金額申請(qǐng)分期付款的業(yè)務(wù)，包合“樣樣行消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)”、“樣樣行自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)”、“樣樣行總賬分期付款業(yè)務(wù)”、“樣樣行自動(dòng)總賬分期付款業(yè)務(wù)”和“祥樣行掃碼分期付款業(yè)務(wù)”。

　　鑒于王先生“被開(kāi)通”分期業(yè)務(wù)的時(shí)間在2014年，當(dāng)時(shí)適用的協(xié)議與目前的協(xié)議不同，我們查看了2014年廣發(fā)銀行“樣樣行”相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議。

　　通過(guò)查詢發(fā)現(xiàn)，“廣發(fā)信用卡樣樣行”是廣發(fā)銀行在2012年11月推出的一項(xiàng)信用卡業(yè)務(wù)。刷廣發(fā)信用卡單筆消費(fèi)滿RMB500，可自助登記分期還款，進(jìn)行“樣樣行”單筆分期，期數(shù)可靈活選擇，包括6期、12期、18期及24期。

　　同時(shí)，廣發(fā)銀行還推出 “自動(dòng)樣樣行”服務(wù)，消費(fèi)者只需通過(guò)自助方式一次申請(qǐng)綁定，今后所有滿足綁定金額的單筆消費(fèi)，均可按指定的期數(shù)自動(dòng)進(jìn)行分期還款。

　　根據(jù)王先生所述，自己消費(fèi)滿500元，就會(huì)自動(dòng)分期，不難推測(cè)出王先生開(kāi)通的正是“自動(dòng)樣樣行”單筆分期。

　　另外，廣發(fā)銀行官網(wǎng)對(duì)“自動(dòng)消費(fèi)分期”介紹稱，“樣樣行自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)”是指持卡人一次性申請(qǐng)簽約綁定，則以后無(wú)需每次電話（或通過(guò)其他方式）申請(qǐng)分期，持卡人今后所有以人民幣入賬的單筆消費(fèi)的消費(fèi)金額滿足簽約起分金額，均可按持卡人簽約的分期期數(shù)及分期近似折算年化利率自動(dòng)申請(qǐng)消費(fèi)分期，適用于持卡人名下全部廣發(fā)銀行信用卡，包括持卡人現(xiàn)行有效及未來(lái)申辦的正常使用的信用卡的業(yè)務(wù)（本協(xié)議另有約定的信用卡除外）。持卡人申請(qǐng)綁定“樣樣行自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)”后永久有效，綁定期間可以通過(guò)發(fā)現(xiàn)精彩APP修改綁定條件（如起分金額、期數(shù)）。

　　由此可見(jiàn)，王先生賬單中的“樣樣行消費(fèi)分期”和“自動(dòng)消費(fèi)分期”實(shí)則是同一種賬單分期，只是名稱發(fā)生了變化。

　　“樣樣行”不太行？頻遭投訴原因何在？

　　事實(shí)上，王先生的投訴并非個(gè)例，金融曝光臺(tái)查看黑貓投訴發(fā)現(xiàn)，有多條針對(duì)廣發(fā)銀行自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)“樣樣行”的投訴信息。

　　金融曝光臺(tái)梳理發(fā)現(xiàn)，一部分消費(fèi)者投訴理由在于被莫名辦理了樣樣行分期業(yè)務(wù)，但更多消費(fèi)者的投訴理由不僅僅因?yàn)椤氨婚_(kāi)通”了樣樣行分期業(yè)務(wù)，而是“被開(kāi)通”后帶來(lái)的巨額費(fèi)用。

　　跟據(jù)《廣發(fā)銀行信用卡“樣樣行”消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)協(xié)議》，“樣樣行”自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)經(jīng)持卡人一次性申請(qǐng)簽約綁定，則以后無(wú)需申請(qǐng)，持卡人今后所有單筆滿簽約起分金額的消費(fèi)，均進(jìn)行自動(dòng)消費(fèi)分期。

　　也就是說(shuō)，只要開(kāi)通了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，便默認(rèn)之后無(wú)需申請(qǐng)就可自動(dòng)消費(fèi)分期。只要單筆滿簽約起分金額設(shè)置的不高，就很容易陷入分期當(dāng)中。最終給持卡人消費(fèi)造成巨大影響并帶來(lái)“額外”的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

　　以本金及利息每期平攤收取為例，假設(shè)持卡人分期本金 12000 元，持卡人“被開(kāi)通”了12期分期付款后，每期利息占總分期金額的比例為 0.70%，每期還款額為 1084 元，該每期利息占總分期金額的比例對(duì)應(yīng)的近似折算年化利率高達(dá)15.16%。

　　金融曝光臺(tái)在此提醒廣大金融消費(fèi)者，信用卡賬單一定要及時(shí)查看，保持良好的用卡習(xí)慣，以防陷入“不知情”的債務(wù)中。

責(zé)任編輯：李琳琳