文/新浪財(cái)經(jīng)意見領(lǐng)袖（微信公眾號kopleader）專欄作家 唐建偉

　　緊跟科技發(fā)展，做全球金融科技的引領(lǐng)者，參與全球金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定。

商業(yè)銀行如何走好國際化步伐

　　黨的十九大報(bào)告明確指出新時(shí)代要以“一帶一路”建設(shè)為重點(diǎn)，堅(jiān)持引進(jìn)來和走出去并重，遵循共商共建共享原則，加強(qiáng)創(chuàng)新能力開放合作，形成陸海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、東西雙向互濟(jì)的開放格局。隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力增長及對外開放新格局的形成，中國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展也必將迎來新時(shí)代，出現(xiàn)一些新特征，也必然會面臨一些新風(fēng)險(xiǎn)、新挑戰(zhàn)。如何更好的識別、應(yīng)對這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，把握機(jī)遇，關(guān)系到未來中資商業(yè)銀行國際化發(fā)展的前景和全局，必須引起我們的高度重視。

　　一、   新時(shí)代中國商業(yè)銀行國際化將呈現(xiàn)出新特征

　　進(jìn)入新時(shí)期，隨著中國在全球經(jīng)濟(jì)地位的變化及國際經(jīng)濟(jì)格局的演變，以及新技術(shù)發(fā)展對金融業(yè)的沖擊等，我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展也將呈現(xiàn)出一些與此前不同的新特征，歸納而言有以下幾個(gè)方面。

　　1、網(wǎng)點(diǎn)布局將從原來的港澳及歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體為主向以“一帶一路”沿線新興發(fā)展中國家為重點(diǎn)轉(zhuǎn)變。

　　中資商業(yè)銀行國際化最早的主陣地是港澳臺及歐美發(fā)達(dá)國家，主要是以全球各個(gè)主要的金融中心如美國、英國、德國、日本、香港、新加坡等為基地來拓展海外市場。隨后再開始逐步向中國周邊亞太地區(qū)擴(kuò)展。

　　但近年來，隨著我國“一帶一路”戰(zhàn)略的縱深推進(jìn)，中資商業(yè)銀行都開始將“一帶一路”沿線國家作為下一步海外機(jī)構(gòu)布局重點(diǎn)目的地。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快打造“一帶一路”建設(shè)金融服務(wù)網(wǎng)，不斷完善在“一帶一路”沿線國家的機(jī)構(gòu)布局。截至2016年底，共有9家中資銀行在26個(gè)“一帶一路”沿線國家設(shè)立了62家一級機(jī)構(gòu)，其中包括18家子行、35家分行、9家代表處。

　　同期，共有20個(gè)“一帶一路”國家的54家銀行在華設(shè)立了營業(yè)性機(jī)構(gòu)和代表處。政策性銀行、商業(yè)銀行和開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作，形成多元、開放式的金融服務(wù)體系，在為“走出去”企業(yè)和“一帶一路”沿線客戶提供差異化、特色化服務(wù)的同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身國際化水平也穩(wěn)步提高。未來，中資銀行進(jìn)入海外市場的方式也將更加多元，不再局限設(shè)立機(jī)構(gòu)，通過代理行、并購等方式拓展業(yè)務(wù)也將日益興起。

　　2、業(yè)務(wù)范圍將從原來的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向新興業(yè)務(wù)拓展，業(yè)務(wù)重心也將從原來的銀行業(yè)務(wù)為主向綜合化金融服務(wù)輸出轉(zhuǎn)變。

　　未來中資銀行的海外業(yè)務(wù)將由單純滿足中資企業(yè)“走出去”需求向服務(wù)當(dāng)?shù)乜蛻舨粩噢D(zhuǎn)化，業(yè)務(wù)空間也將逐步拓展。一是境外零售業(yè)務(wù)加強(qiáng)。根據(jù)銀聯(lián)官方數(shù)據(jù)顯示，截止2017年底，銀聯(lián)卡境外發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到9000萬張，但和逾60億的總發(fā)卡量相比，占比很小。未來仍有很大的發(fā)展空間。

　　二是境外理財(cái)業(yè)務(wù)仍是一片藍(lán)海。在中國居民財(cái)富增長及金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營趨勢下，中國居民財(cái)富的全球化配置將成為一種趨勢，境外理財(cái)業(yè)務(wù)不僅能夠成為中資銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，還能夠成為中資銀行參與國際銀行業(yè)競爭的戰(zhàn)略型業(yè)務(wù)。

　　三是人民幣國際化必然伴隨著海外離岸人民幣市場的快速發(fā)展。未來離岸人民幣存貸款、人民幣債券及匯率和利率衍生品等相關(guān)離岸人民幣業(yè)務(wù)有著廣闊的發(fā)展空間。中資銀行對跨境人民幣業(yè)務(wù)愈加重視，各家大型商業(yè)銀行積極爭取離岸人民幣清算行資格，開展清算業(yè)務(wù)。

　　四是人民幣國際化有助于促進(jìn)商業(yè)銀行綜合服務(wù)創(chuàng)新，銀行可以將其金融產(chǎn)品由單純的結(jié)算、融資等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到側(cè)重為企業(yè)提供“一攬子”金融服務(wù)方案，比如，商業(yè)銀行可以通過境內(nèi)外分行聯(lián)動(dòng)，幫助企業(yè)在境外人民幣市場以發(fā)債形式籌集人民幣資金，并為企業(yè)設(shè)計(jì)境外人民幣投行業(yè)務(wù)、跨境人民幣融資、跨境匯款等服務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)方案。

　　3、國際化發(fā)展將向全球化全功能銀行階段邁進(jìn)。

　　縱觀銀行國際化發(fā)展的歷程，我們可以將其分為四個(gè)發(fā)展階段：第一階段是國內(nèi)銀行階段，主要業(yè)務(wù)仍在國內(nèi)；第二階段是國際銀行階段，開始將銀行業(yè)務(wù)向國際延伸；第三階段為國際全功能銀行階段，所有業(yè)務(wù)都開始國際化；第四階段為全球全功能銀行階段，所有業(yè)務(wù)所有金融服務(wù)都實(shí)現(xiàn)全球化，到這一階段，其海外資產(chǎn)及營業(yè)收入至少要占到50%以上。目前來看，我國大部分銀行還處在第二階段。

　　中國銀行等少數(shù)幾家大型銀行可能處在第三階段。截至2016年，中國銀行的境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)占比最大，約26%，境外凈利潤占集團(tuán)利潤的比達(dá)到36.3%，機(jī)構(gòu)數(shù)量占比也最高，約占5%，反映出中國銀行的國際化程度相對較高。未來隨著中國經(jīng)濟(jì)在全球占比的提升及中資銀行國際化水平的提升，我國可能會出現(xiàn)多家國際化業(yè)務(wù)資產(chǎn)及利潤占比達(dá)到50%左右的全球全功能性銀行。隨著國際市場業(yè)務(wù)份額的逐步提升，重要性逐漸增強(qiáng)，其對國內(nèi)業(yè)務(wù)及集團(tuán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)傳染也會加大。

　　4、金融科技在國際化進(jìn)程中將發(fā)揮重要作用。

　　中國是金融科技大國已成為全球共識，英國的《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》雜志也盛贊中國金融科技的領(lǐng)先地位。同時(shí)，中國的金融科技也不再局限于國內(nèi)市場，螞蟻金服、陸金所、微信等金融科技的業(yè)界領(lǐng)袖已經(jīng)開發(fā)海外業(yè)務(wù)。與這些金融科技巨頭合作密切的中資商業(yè)銀行也可借助或幫助這些巨頭的出海而獲得拓展海外市場的機(jī)會。

　　一是金融科技中的大數(shù)據(jù)，云計(jì)算等將便利中資銀行全球化管理信息及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，使其更高效的運(yùn)轉(zhuǎn)。二是區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技將在跨境資金結(jié)算、跨境業(yè)務(wù)開展、跨境業(yè)務(wù)合作等方面更多的使用，降低中資商業(yè)銀行國際化業(yè)務(wù)開展過程中的成本，提升境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的效率。

　　三是國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技的向外輸出。目前中國已成為全球金融科技大國，第三方支付、線上線下互動(dòng)的移動(dòng)互聯(lián)金融生態(tài)、各類新興的現(xiàn)金貸等產(chǎn)品都是中國領(lǐng)先于全球其他國家的先進(jìn)金融科技產(chǎn)品，未來將隨著中資銀行的國際化而走出國門，實(shí)現(xiàn)金融科技的輸出，為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┍憬莸慕鹑诜?wù)，提升當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)效率。國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)已逐步全球化，在已經(jīng)獲得全銀行牌照的市場，國內(nèi)銀行與中國金融科技企業(yè)的合作可以為整個(gè)行業(yè)帶來巨大優(yōu)勢，從而為中資企業(yè)與中國金融科技的輸出起到良好的示范性作用。

　　二、   國際化發(fā)展新階段對風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高要求

　　在中資銀行國際化發(fā)展進(jìn)入新階段，全球經(jīng)濟(jì)、金融、政治存在較大的不確定性，國際化道路將面臨更趨復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，將對中國銀行業(yè)國際化過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高的要求。

　　1、   國別風(fēng)險(xiǎn)更加值得重視。

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會2010年印發(fā)的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中給出的定義：“國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。”

　　未來隨著我國銀行業(yè)國際化發(fā)展從發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體向新興市場的擴(kuò)展，國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和難度都會有所提升。因?yàn)椤耙粠б宦贰毖鼐€的新興經(jīng)濟(jì)體不管從經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還是金融市場成熟度角度來看，都不如歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。歷史上每次發(fā)生全球性的金融危機(jī)，一些發(fā)展中國家就首當(dāng)其沖受到波及，其經(jīng)濟(jì)金融體系脆弱性就暴露無疑。

　　比如南美的阿根廷、亞洲的菲律賓等。而且很多發(fā)展中國家由于政治格局不穩(wěn)定，很容易出現(xiàn)政府更替的政治風(fēng)險(xiǎn)。此前的北非地區(qū)，目前的中東地區(qū)等都面臨這樣的風(fēng)險(xiǎn)。比如當(dāng)年利比亞卡扎菲政權(quán)被推翻之后，戰(zhàn)亂和政權(quán)更替導(dǎo)致當(dāng)時(shí)中國在利比亞的很多承包工程都無法繼續(xù)，而中資銀行給這些中資企業(yè)的對外承包工程提供了很多保函，工程公司與銀行的利益同時(shí)受損。

　　2、   市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)更高。

　　中資銀行國際化進(jìn)程越深入，海外金融市場波動(dòng)性、海外流動(dòng)性問題更值得關(guān)注。而且海外資產(chǎn)規(guī)模越大，對國內(nèi)業(yè)務(wù)的影響及傳染也就更大。市場風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了利率、匯率以及資產(chǎn)價(jià)格等金融市場波動(dòng)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)類別，是國際化進(jìn)程中實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的動(dòng)態(tài)平衡的關(guān)鍵所在。

　　人民幣匯率形成機(jī)制的市場化可能會加大匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，對商業(yè)銀行的境外業(yè)務(wù)將提出挑戰(zhàn)。不僅會使商業(yè)銀行自身的外匯投資和交易業(yè)務(wù)面臨匯率波動(dòng)損失，還會對銀行外匯理財(cái)和其他外匯衍生業(yè)務(wù)的發(fā)展造成不利影響。

　　而海外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在海外無法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

　　這兩種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隨著中資銀行業(yè)海外網(wǎng)點(diǎn)向新興市場拓展及參與海外金融市場的深度都會有所上升。另外境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)市場不僅增加了競爭，還可能把外部風(fēng)險(xiǎn)引入國內(nèi)金融體系。因此，中資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入離岸金融市場，海外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國債券市場，都可能引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。資本賬戶管制的逐步取消增加了銀行存款波動(dòng)性，使得跨境資金流動(dòng)趨于頻繁，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性不言而喻。

　　3、   合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)特別是反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重要性明顯上升。

　　政治風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)是高壓線，一旦觸發(fā)此類風(fēng)險(xiǎn)，可能帶來難以彌補(bǔ)的損失。近年來，國際反洗錢監(jiān)管逐漸加碼，受罰的金融機(jī)構(gòu)越來越多，不乏全球知名的銀行。所罰金額越來越大，甚至高達(dá)幾十億美元。范圍也逐漸擴(kuò)大，除了傳統(tǒng)商數(shù)銀行，新興金融服務(wù)企業(yè)，如專注跨境支付的美國公司Ripple亦被罰過。

　　過去四五年，歐美國家對反洗錢合規(guī)方面的要求越來越高，越來越細(xì)。2015-2016年兩年時(shí)間內(nèi)，就有中國銀行意大利米蘭分行、中國工商銀行西班牙馬德里分行、中國銀行紐約分行、中國農(nóng)業(yè)銀行紐約分行等四家中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)受到國際反洗錢調(diào)查。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，中資銀行主要在以下幾方面存在不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)：

　　一是未對國內(nèi)客戶按照反洗錢的規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查，未充分調(diào)查客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、與中資銀行交易的原因、資金來源等；二是未對國企客戶中政治公眾人物進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查，委托獨(dú)立可靠的渠道了解其個(gè)人身份情況、個(gè)人信譽(yù)、公共崗位工作情況、個(gè)人資金合法性以及與境外交易對象受益關(guān)系等問題；三是未能有效提供貿(mào)易融資產(chǎn)品與軍工產(chǎn)業(yè)無關(guān)的相關(guān)證明。中資銀行整體的反洗錢意識仍然較弱，和海外的反洗錢體系差距較大。這很可能成為未來中資銀行海外經(jīng)營的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　4、   技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

　　一是金融科技發(fā)展迅速，更新?lián)Q代特別快，很容易導(dǎo)致出現(xiàn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、生物科技等為代表的新一代技術(shù)，成為金融科技業(yè)態(tài)的重要技術(shù)支撐。盡管技術(shù)是中性的，但技術(shù)與金融結(jié)出的果實(shí)未必都甜。

　　事實(shí)上，在軟硬件系統(tǒng)高度集成、信息流與資金流充分融合的金融科技生態(tài)中，一旦技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，后果更不堪設(shè)想。二是不同國家對新技術(shù)的接受度不一樣，監(jiān)管政策也不一樣，容易導(dǎo)致因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致出現(xiàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。金融科技的迅速發(fā)展，使技術(shù)創(chuàng)新往往超前金融監(jiān)管，一些金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品可能超出監(jiān)管要求，存在踩“紅線”行為。

　　例如，包括掃碼支付、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸等在內(nèi)的部分金融產(chǎn)品創(chuàng)新，都已經(jīng)或正在突破金融監(jiān)管紅線。顯然，這并不符合金融統(tǒng)一監(jiān)管的理念。而且，由于金融科技是一項(xiàng)新事物，各個(gè)國家對金融科技的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也并不一致，比如近期各國央行對待比特幣這樣的數(shù)字貨幣的態(tài)度就完全不一樣。未來如何避免在海外經(jīng)營中由于對金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)也是中資銀行必須去面對的問題。

　　三、新時(shí)代加強(qiáng)中資銀行業(yè)國際化發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)防控的對策建議

　　1、加強(qiáng)研究預(yù)判，制定全面國際化發(fā)展戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。

　　能力越強(qiáng)，責(zé)任越大。當(dāng)中資銀行站上世界舞臺彰顯自身實(shí)力時(shí)，其必然受到來自不同國家與地區(qū)、組織與個(gè)人更為嚴(yán)格的要求。清晰而理性的戰(zhàn)略規(guī)劃是中資銀行鋪展世界藍(lán)圖的基礎(chǔ)，無論是分支機(jī)構(gòu)的區(qū)位選擇，還是進(jìn)入市場的時(shí)機(jī)把握，無論是新設(shè)機(jī)構(gòu)的形式取舍，還是跨境并購的往來談判，無論是國際業(yè)務(wù)的拓展方向，還是新型手段的研究開發(fā)，都需要依托于每家銀行清晰而審慎的發(fā)展戰(zhàn)略。國際化發(fā)展?fàn)可姹姸啵瑳]有充分的戰(zhàn)略規(guī)劃極易造成銀行對自身能力的認(rèn)識不足，在國際化發(fā)展“熱情”的推動(dòng)下，盲目擴(kuò)張而引發(fā)戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、熟悉東道國環(huán)境，避免國別風(fēng)險(xiǎn)。

　　各國不同的政治、法律與文化環(huán)境為中資銀行的國際化發(fā)展帶來了極大的挑戰(zhàn)，在進(jìn)入東道國前了解當(dāng)?shù)厝宋谋尘啊⑹煜ぴ搰森h(huán)境，對維護(hù)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)施安全、減少金融糾紛與訴訟案件、避免與當(dāng)?shù)厝巳喊l(fā)生摩擦均有極為重要的意義。

　　因此，中資銀行在海外資本市場尋求融資時(shí)，要注意學(xué)習(xí)國外的游戲規(guī)則，加強(qiáng)與海外市場的溝通，及時(shí)發(fā)布有關(guān)信息，認(rèn)真履行信息披露義務(wù)。重視投資者關(guān)系管理，打造專業(yè)化投資者關(guān)系管理人才隊(duì)伍，建立完整的銀行信息庫，包括國家相關(guān)政策、銀行歷史發(fā)展、戰(zhàn)略規(guī)劃、財(cái)務(wù)報(bào)告、產(chǎn)品與行業(yè)介紹、投資者概況等，確保投資者可以隨時(shí)隨地了解到公司的準(zhǔn)確信息。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)覆蓋境外授信、投資、代理行往來、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、境外服務(wù)提供商提供外包服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)；強(qiáng)化國別風(fēng)險(xiǎn)限額管理和監(jiān)測，合理認(rèn)定不同擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保方式帶來的國別風(fēng)險(xiǎn)變化及轉(zhuǎn)移，確保國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提充足；將國別風(fēng)險(xiǎn)納入本行的壓力測試，并根據(jù)壓力測試結(jié)果制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案。

　　3、加強(qiáng)合規(guī)意識，避免反洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國的金融體系必須從上到下真正落實(shí)反洗錢法律法規(guī)的要求，及時(shí)了解和掌握相關(guān)法律條款和政策規(guī)定的變化，避免在國際化過程中遭遇相關(guān)法律糾紛，造成經(jīng)濟(jì)損失。首先是要完善反洗錢立法。

　　擴(kuò)大反洗錢報(bào)告義務(wù)的主體范圍，應(yīng)將審計(jì)師、稅務(wù)師、公證人及法律專業(yè)人士等納入覆蓋人群；將虛擬貨幣納入反洗錢法律，填補(bǔ)虛擬貨幣監(jiān)管尚無法律規(guī)制的現(xiàn)狀，滿足新形勢下監(jiān)管要求。其次是加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，完善反洗錢信息獲取機(jī)制、建立反洗錢獨(dú)立審計(jì)機(jī)制，強(qiáng)化反洗錢國際合作機(jī)制，完善反洗錢領(lǐng)域研究機(jī)制，研究反洗錢制裁應(yīng)急機(jī)制和反制裁措施，加強(qiáng)反洗錢公眾宣傳和人員培訓(xùn)機(jī)制。

　　最后，要提升中資銀行境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理水平。要準(zhǔn)確把握境外反洗錢監(jiān)管態(tài)勢，高度重視反洗錢合規(guī)管理。深入了解、全面融入東道國環(huán)境，加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，及時(shí)準(zhǔn)確掌握當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)格遵照相關(guān)法律法規(guī)開展業(yè)務(wù)。完善洗錢黑名單管理機(jī)制，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全球信息共享；高度重視銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化海外分支機(jī)構(gòu)高管人員合規(guī)意識。

　　4、完善風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在集團(tuán)內(nèi)部建立全球一體化的全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)與業(yè)務(wù)范圍與機(jī)構(gòu)布局同步推進(jìn)，持續(xù)完善全球一體化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。一方面，遵循“業(yè)務(wù)落地在哪，法律合規(guī)在哪，風(fēng)險(xiǎn)管控到哪”的原則，切實(shí)提升境外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控水平，加強(qiáng)境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)一體化管理。另一方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)條線垂直管理，建立按部門統(tǒng)籌與按條線延伸相結(jié)合、相關(guān)部門協(xié)同管理的機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性、有效性和對整體風(fēng)險(xiǎn)的全面把控能力。

　　最后，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌，建立全球一體化的全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系。這個(gè)全面的第一層含義是指全覆蓋，風(fēng)險(xiǎn)管控體系要覆蓋海內(nèi)外業(yè)務(wù)的信用、市場、流動(dòng)性、操作、國別，合規(guī)、科技等所有可能的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，同時(shí)要將銀行業(yè)務(wù)和所有子公司業(yè)務(wù)全部納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架；全面的另一層含義是全流程，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)要貫穿集團(tuán)業(yè)務(wù)的前、中、后臺全流程并包括前端的風(fēng)險(xiǎn)防范、中端的風(fēng)險(xiǎn)檢測以及后端的風(fēng)險(xiǎn)處置等所有環(huán)節(jié)。

　　通過提升海外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理信息化水平，加強(qiáng)國別風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、市場和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的研究分析，充分利用外部風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，增進(jìn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的信息交流，強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的合規(guī)審查等手段，積極打造全球一體化的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

　　5、緊跟科技發(fā)展，做全球金融科技的引領(lǐng)者，參與全球金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定。

　　首先，中國金融監(jiān)管部門要積極參與全球金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定，做全球金融科技的引領(lǐng)者。在中國的金融科技成長過程中，中國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)積累了大量的經(jīng)驗(yàn)與案例。在平衡金融創(chuàng)新以及防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，中國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)無疑是世界領(lǐng)先的。如果可以與各國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及政府部門分享其心路歷程，同時(shí)積極參與全球金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定，對于幫助中資金融機(jī)構(gòu)及金融科技走向全球必將有極大幫助。

　　其次，中資銀行要學(xué)會利用科技手段加強(qiáng)境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理能力。適應(yīng)信息化銀行建設(shè)的要求，要加強(qiáng)與國內(nèi)外相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，進(jìn)一步完善國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫、項(xiàng)目招投標(biāo)信息庫、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)信息庫和跨境物流信息庫，運(yùn)用大數(shù)據(jù)的科技手段，加強(qiáng)對市場需求和風(fēng)險(xiǎn)信息識別與監(jiān)控。

　　（原文發(fā)表于《中國金融》2018年第5期）

　　(本文作者介紹：經(jīng)濟(jì)學(xué)者)