原標(biāo)題：肖遠(yuǎn)企： 地方金融機構(gòu)防風(fēng)險要和公司治理緊密結(jié)合

　　繼去年GDP實現(xiàn)正增長后，今年一季度，我國經(jīng)濟迎來“開門紅”。經(jīng)濟穩(wěn)定恢復(fù)，離不開金融的大力支持。今年以來，金融業(yè)將服務(wù)實體經(jīng)濟放在更加突出的位置，信貸規(guī)模適度增加，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，有效助力市場主體渡過難關(guān)、恢復(fù)正常經(jīng)營和生產(chǎn)，并充分挖掘新動能和新的增長潛力。

　　在經(jīng)濟復(fù)蘇過程中，仍有一些風(fēng)險值得關(guān)注和警惕。其中，一些小微企業(yè)經(jīng)營還存在困難，或?qū)⒓哟蟛涣假J款反彈壓力。部分地方金融機構(gòu)風(fēng)險暴露，公司治理亟待完善。此外，在對外開放過程中，中資機構(gòu)參與國際市場也面臨著不少風(fēng)險。圍繞這些問題，中國銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企4月20日在博鰲亞洲論壇2021年年會期間接受了包括《金融時報》在內(nèi)的小范圍媒體采訪。

　　不良資產(chǎn)反彈壓力較大

　　不良貸款處置情況及反彈壓力依然是當(dāng)前銀行業(yè)關(guān)注的重點。

　　經(jīng)濟周期疊加疫情影響下，銀行不良貸款上升，今年一季度末，不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元；不良貸款率則較年初下降0.02個百分點，為1.89%。針對不良貸款上升而不良率下降，肖遠(yuǎn)企表示，和去年同期及年初相比，一季度貸款增長比較快，所以不良貸款出現(xiàn)了“一升一降”的現(xiàn)象。一季度，人民幣貸款新增7.7萬億元，同比多增5741億元，增速為12.6%。

　　為幫助小微企業(yè)緩解暫時流動性緊張，去年3月，有關(guān)部門出臺了階段性延期還本付息政策，并在當(dāng)年先后兩次延期。2020年全年，銀行業(yè)累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息。本應(yīng)于2021年3月31日前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，自今年4月開始又迎來第三次延期，至2021年12月31日。

　　肖遠(yuǎn)企稱，隨著生產(chǎn)經(jīng)營逐步恢復(fù)，預(yù)計中小微企業(yè)活動也會走上正軌。延期還本付息政策幫助一些企業(yè)渡過難關(guān)，特別是去年和今年年初。“我們預(yù)計這些小微企業(yè)在今年年底延期還本付息政策到期的時候絕大部分是會享受到政策延期帶來的好處，最終會走出困難，如期償還貸款。”

　　延期還本付息政策再度延期顯然紓解了銀行業(yè)不良貸款反彈的暫時性壓力。不過，這難以解決有些企業(yè)的根本性困難。肖遠(yuǎn)企也坦言，疫情給小微企業(yè)帶來的負(fù)面影響仍不容忽視，有些企業(yè)可能因經(jīng)營困難而造成信貸違約。當(dāng)前不良貸款的反彈壓力還是比較大的。要對未來不良貸款有充分的估計，提前做好準(zhǔn)備。

　　近年來監(jiān)管部門引導(dǎo)機構(gòu)強化風(fēng)險防范，加大不良處置力度。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，過去幾年，我國銀行業(yè)每年處置不良貸款規(guī)模達(dá)2-3萬億元，累計處置規(guī)模超過12萬億元，既有效化解了銀行信用風(fēng)險，又為信貸增長騰出了新的空間。

　　將防范風(fēng)險與公司治理相結(jié)合

　　“部分地方金融機構(gòu)風(fēng)險有所暴露，內(nèi)部治理和外部監(jiān)管有待完善，需要高度重視。”金融委第五十次會議指出。當(dāng)下，金融機構(gòu)如何在促進地方經(jīng)濟發(fā)展的同時防范風(fēng)險、穩(wěn)健運行，已是不容回避的課題。

　　正視風(fēng)險、認(rèn)識風(fēng)險是第一步。肖遠(yuǎn)企表示，地方金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，但確實在風(fēng)險和經(jīng)營上存在結(jié)構(gòu)性不平衡，這種不平衡體現(xiàn)于地區(qū)、機構(gòu)之間，有的機構(gòu)不良資產(chǎn)率還比較高。從監(jiān)管的角度來說，要做到“心中有數(shù)”，早發(fā)現(xiàn)、早識別。其次，要想辦法緩釋機構(gòu)存量風(fēng)險。2017年以來，防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得了有益經(jīng)驗，采用兼并重組、托管、聯(lián)合重組、引進戰(zhàn)略投資者等方式，有效化解了一些中小金融機構(gòu)風(fēng)險。

　　對于金融機構(gòu)而言，防范化解金融風(fēng)險的關(guān)鍵是要和健全公司治理緊密結(jié)合起來。“總結(jié)和吸取過去出現(xiàn)高風(fēng)險機構(gòu)的教訓(xùn)，最主要的結(jié)論就是公司治理不健全。”肖遠(yuǎn)企表示，“化解地方中小金融機構(gòu)風(fēng)險，一定要和公司治理結(jié)合起來，這些機構(gòu)不能再重蹈覆轍，其他機構(gòu)也不能效仿他們的做法。”

　　公司治理不健全突出表現(xiàn)在大股東操縱和內(nèi)部人控制兩方面。比如，有些大股東通過隱蔽交叉持股，控制高管人員提名考核，將自身利益凌駕于金融機構(gòu)之上。“只要股東有不良企圖，和高管勾結(jié)，就會違法違規(guī)進行關(guān)聯(lián)交易，輸送利益。”肖遠(yuǎn)企表示，要從建立有效制衡的股權(quán)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的平衡、優(yōu)化，以及重新梳理、再造監(jiān)督制度和流程，強化內(nèi)部控制和外部監(jiān)督入手，完善公司治理，讓類似風(fēng)險事件發(fā)生“沒有渠道、沒有手段”。

　　此外，肖遠(yuǎn)企還介紹，今年將繼續(xù)推動中小銀行通過地方債資金補充資本。但補充資本不是唯一目的，應(yīng)同時完善銀行治理機制。在談到中小銀行異地展業(yè)的問題，他也表明了“不鼓勵”的觀點，“地方小銀行最熟悉的就是本地市場和某些區(qū)域市場，對當(dāng)?shù)乜蛻舻那闆r和風(fēng)土人情熟悉，也是它們最優(yōu)勢的。實踐也證明遠(yuǎn)距離做業(yè)務(wù)風(fēng)險整體水平比在當(dāng)?shù)匾撸行°y行不要盲目跨區(qū)域經(jīng)營。”

　　中資銀行開拓業(yè)務(wù)要匹配風(fēng)控水平

　　2018年以來，我國金融業(yè)對外開放蹄疾步穩(wěn)，銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺34條銀行業(yè)保險業(yè)對外開放措施，為吸引外資來華設(shè)立機構(gòu)、提升國內(nèi)金融市場競爭力發(fā)揮了積極作用。

　　肖遠(yuǎn)企表示，“過去幾年，一些外資保險公司在華經(jīng)營區(qū)域方面有了擴展，在機構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品供給、參與中國發(fā)展等方面都有很大進展。”下一步，要把已經(jīng)推出的開放措施落實、落細(xì)，還要根據(jù)新的情況推出新的政策。談及開放領(lǐng)域，他透露，將在保證金融安全的前提下引入更多有特色、有專長的外資財富管理、不良資產(chǎn)處置和保理公司，這些機構(gòu)可以通過設(shè)立分支機構(gòu)、獨資或者合資機構(gòu)，也可以與中資同業(yè)開展產(chǎn)品、技術(shù)、人才、股權(quán)合作，相互借鑒與學(xué)習(xí)。

　　與此同時，對外開放舉措相繼落地也給更多中資金融機構(gòu)帶來了參與國際市場的更多機遇。不過肖遠(yuǎn)企提醒，機構(gòu)在開展國際業(yè)務(wù)和在國內(nèi)做業(yè)務(wù)并不一樣，大多數(shù)銀行可能對國際市場不是很熟悉，另外還需防范好國別風(fēng)險、匯率風(fēng)險、反洗錢合規(guī)風(fēng)險等。

　　針對中資金融機構(gòu)在開拓國際業(yè)務(wù)時如何更好防風(fēng)險，肖遠(yuǎn)企給出了的四點建議：

　　一是經(jīng)營國際業(yè)務(wù)必須遵循各個國家地區(qū)的法律、規(guī)則、制度；

　　二是遵循“了解你的客戶”（KYC，know-your-customer）原則，在機構(gòu)內(nèi)部建立這樣的制度；

　　三是拓展業(yè)務(wù)要與自身的風(fēng)險管控能力相匹配，提高風(fēng)險識別與管控能力，量力而行；

　　四是要循序漸進推進業(yè)務(wù)，根據(jù)自身的資源稟賦和配置能力慢慢摸索。

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責(zé)任編輯：張亞楠