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　　來源：金融人事mini

　　2023年，招銀理財以2.55萬億元的管理規(guī)模和31.90億元的凈利潤，牢牢占據(jù)銀行理財市場第一名的位置。2024年上半年，銀行理財市場在“債券小牛市”的助推下，迎來了存續(xù)規(guī)模的持續(xù)回暖，逼近28萬億元大關。

　　資管市場銀行理財和公募基金各領半壁江山。在背靠銀行渠道優(yōu)勢的大背景下，理財基礎客群中不乏大量由存款客戶轉(zhuǎn)化、追求高確定性穩(wěn)健收益的低風險偏好投資者。

　　招銀理財有限責任公司于2019年11月成立，是一家面向市場、經(jīng)營資產(chǎn)管理業(yè)務的獨立法人平臺。目前，招商銀行為招銀理財主要股東，持股90%，摩根資產(chǎn)管理JPMorgan Asset Management持股10%。

　　近日，基金人事獲悉，招銀理財戰(zhàn)略部兼人力部總經(jīng)理艾妮已出任公司黨委委員，擬提拔為首席合規(guī)官。

　　合規(guī)問題目前是各銀行理財子的重點關注點。監(jiān)管機構對理財子公司的處罰案由正在發(fā)生“由表及里”的轉(zhuǎn)變，稽查重點開始轉(zhuǎn)向更加隱蔽的底層資產(chǎn)。

　　有媒體報道，2024年上半年，金監(jiān)總局針對銀行理財子公司總計發(fā)出8張罰單，其中6張罰單罰金超百萬元大關。其中，招銀理財更以850萬元的罰金問鼎“榜首”。

　　罰單信息顯示，銀行理財產(chǎn)品未能有效穿透識別底層資產(chǎn)以及存在信息披露不規(guī)范，已成為監(jiān)管部門處罰的重點。

　　目前部分銀行理財公司在這方面還是存在不規(guī)范、不及時、不全面等問題，導致投資者難以全面了解產(chǎn)品風險和收益情況。此外，投資者未能有效穿透識別底層資產(chǎn)，也可能會讓一些潛在的風險被忽視或隱藏。

　　合規(guī)問題外，2023年，銀行理財降費現(xiàn)象明顯。

　　多家機構推出限時降低產(chǎn)品費率的活動，部分產(chǎn)品的固定投資管理費率甚至下調(diào)至0%，力求通過提高產(chǎn)品的實際收益吸引更多投資者，推動規(guī)模的迅速增長。

　　2023年5月23日，招商銀行理財子公司發(fā)售的產(chǎn)品招卓價值精選宣布，當該產(chǎn)品累計凈值低于1元時，管理人將暫停收取1.5%的固定管理費，這是首只“不賺錢不收管理費”的銀行理財權益類公募產(chǎn)品。

　　不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，收費模式并不是導致基金管理人和基民利益不一致的核心問題。對于理財子公司來說，真正給客戶帶來優(yōu)質(zhì)的投資業(yè)績，提升權益投資水平才是重中之重。

　　2023年年底，招銀理財董事長吳澗兵在參加媒體活動時曾表示，投研能力是一家專業(yè)資管機構賴以生存的立身之本，也是取得差異化競爭優(yōu)勢的關鍵，這方面理財子公司應該揚長補短。一方面，在固收投研能力這一原有的優(yōu)勢領域上，進一步提升大類資產(chǎn)配置、宏觀利率研究、行業(yè)研究和信用挖掘能力，同時要強化權益能力的建設，要向老百姓輸出更加穩(wěn)健的權益型資管產(chǎn)品。

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責任編輯：曹睿潼