長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

　　頭部城商行中的杭州銀行（600926.SH）業(yè)績(jī)依舊表現(xiàn)亮眼。

　　年報(bào)顯示，2023年杭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入350.16億元，同比增長(zhǎng)6.33%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)（凈利潤(rùn)，下同）143.83億元，同比增長(zhǎng)23.15%。

　　2024年一季度，杭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入97.61億元，增速放緩至3.5%；凈利潤(rùn)51.33億元，同比繼續(xù)增長(zhǎng)21.11%。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，投資收益等非利息凈收入占比提升，杭州銀行整體業(yè)績(jī)依舊表現(xiàn)突出。但需要注意的是，2023年和2024年一季度，杭州銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入40.43億元、11.53億元，同比減少13.5%、16.4%，呈持續(xù)下滑狀態(tài)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年3月末，杭州銀行不良貸款總額為66.34億元， 較上年末增加5.25億元，不良貸款率為0.76%，較上年末持平，整體保持穩(wěn)定。

　　但其中，個(gè)別客戶(hù)受市場(chǎng)形勢(shì)影響，截至2023年末，杭州銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)不良貸款總額23.39億元，較上年末增加9.75億元，增幅71.42%，不良率由上年末的3.45%提升至6.36%。

　　值得關(guān)注的是，盈利能力逐年提升，杭州銀行的分紅力度卻不及往年。2023年，該行計(jì)劃每10股派送現(xiàn)金股利人民幣5.20元（含稅），合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金股利30.84億元，占該行當(dāng)期凈利潤(rùn)的比例為22.52%。自2021年以來(lái)，杭州銀行已連續(xù)三年分紅率低于25%。

　　2023年及2024年一季度凈利均增超20%

　　4月19日晚間，杭州銀行發(fā)布年報(bào)。2023年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入350.16億元，同比增長(zhǎng)6.33%；凈利潤(rùn)143.83億元，同比增長(zhǎng)23.15%。

　　杭州銀行同時(shí)表示，2023年，該行經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)向好，主要是由于資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化以及非利息凈收入提升。

　　同日，杭州銀行還披露了上市城商行首份一季報(bào)。2024年一季度，杭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入97.61億元，同比增長(zhǎng)3.5%；凈利潤(rùn)51.33億元，同比繼續(xù)增長(zhǎng)21.11%。與上年同期相比，杭州銀行的營(yíng)收增速有所放緩。

　　此前的2023年四個(gè)季度中，杭州銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94.31億元、89.25億元、90.77億元、75.83億元，同比增長(zhǎng)7.55%、4.59%、3.62%、10.39%；凈利潤(rùn)42.39億元、40.88億元、33.65億元、26.92億元，同比增長(zhǎng)28.11%、24.47%、25.47%、11.95%。

　　從營(yíng)收結(jié)構(gòu)上來(lái)看，2023年，杭州銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入234.33億元，同比增長(zhǎng)2.52%；利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重66.92%，較上年同期下降2.49個(gè)百分點(diǎn)。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，由于持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度，降低實(shí)體企業(yè)融資成本，疊加宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化以及LPR利率下行等因素影響，2023年杭州銀行生息資產(chǎn)平均利率3.87%，較上年下降19個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，該行計(jì)息負(fù)債平均利率2.28%，較上年下降4個(gè)基點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差、凈利息收益率分別為1.59%、1.5%，同比減少15、19個(gè)基點(diǎn)。

　　不過(guò)，今年第一季度，杭州銀行的利息凈收入為60.86億元，同比減少約1.88%。

　　非利息凈收入方面，2023年，杭州銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入115.83億元，同比增長(zhǎng)14.97%；非利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重為33.08%，占比較上年同期提高2.49個(gè)百分點(diǎn)。

　　其中，2023年杭州銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入40.43億元，同比減少13.5%，該行稱(chēng)主要由于理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入因市場(chǎng)波動(dòng)影響有所下降。報(bào)告期內(nèi)，該行托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金24.81億元，同比減少29.2%。

　　此外，2023年，杭州銀行其他非利息收入為75.40億元，同比增長(zhǎng)39.60%。其中投資收益為56.49億元，同比增長(zhǎng)20.54%。

　　而2024年第一季度，杭州銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入11.53億元，同比繼續(xù)下滑16.4%。同期，該行投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益分別為19.14億元、5.76億元，同比增長(zhǎng)28.19%、135.4%。

　　不良率降至0.76%房地產(chǎn)貸款質(zhì)量下滑

　　截至2023年末，杭州銀行資產(chǎn)總額1.84萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.91%；貸款和墊款總額8070.96億元，較上年末增長(zhǎng)14.94%。

　　今年一季度末，杭州銀行的資產(chǎn)總額已接近1.92萬(wàn)億元，其中貸款和墊款總額8707.8億元，較上年末繼續(xù)增長(zhǎng)4.13%、7.89%，且貸款總額占資產(chǎn)總額比例45.42%，較上年末提升1.59個(gè)百分點(diǎn)。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，杭州銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。截至2023年末，杭州銀行不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額61.09億元，較上年末增加6.89億元。

　　其中，杭州銀行公司貸款和個(gè)人貸款不良貸款率分別為0.84%和0.59%，分別較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)和0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　截至2024年3月末，杭州銀行不良貸款總額為66.34億元， 較上年末增加5.25億元，不良貸款率為0.76%，較上年末持平。

　　不過(guò)，需要注意的是，2023年杭州銀行采取系列措施加強(qiáng)房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控。期末房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額367.89億元，比年初下降28.05億元。但個(gè)別客戶(hù)受市場(chǎng)形勢(shì)影響，還貸能力承壓，該行基于審慎角度將其資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)下調(diào)，受此影響，房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款余額和不良貸款率出現(xiàn)上升。

　　截至2023年末，杭州銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)不良貸款總額23.39億元，較上年末增加9.75億元，增幅71.42%，不良率由上年末的3.45%提升至6.36%。

　　而在資本充足率指標(biāo)上，截至2023年末，杭州銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.51%、9.64%、8.16%，較上年末分別變動(dòng)-0.38、-0.13、0.08個(gè)百分點(diǎn)，今年3月末分別為12.7%、9.9%、8.46%，較上年末提升0.19、0.26、0.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　盡管經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)在同行中一直較為亮眼，但杭州銀行分紅力度不及同行，備受市場(chǎng)爭(zhēng)議。

　　2023年年報(bào)中，杭州銀行計(jì)劃每10股派送現(xiàn)金股利人民幣5.20元（含稅），合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金股利30.84億元，占該行當(dāng)期凈利潤(rùn)的比例為22.52%。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2016年10月上市以來(lái)，杭州銀行每年都進(jìn)行現(xiàn)金分紅。數(shù)據(jù)顯示，上市至今，杭州銀行普通股累計(jì)現(xiàn)金分紅規(guī)模將達(dá)到148.50億元。

　　但從分紅率來(lái)看，2019年至2022年，杭州銀行的現(xiàn)金分紅比例分別為34.13%、31.37%、24.55%、21.82%。包括2023年在內(nèi)，杭州銀行已連續(xù)三年分紅率低于25%。

　　按照杭州銀行所述，加強(qiáng)內(nèi)生資本積累，保障內(nèi)源性資本的持續(xù)補(bǔ)充，進(jìn)一步增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)合理保留部分利潤(rùn)以充實(shí)核心一級(jí)資本，滿(mǎn)足合意信貸規(guī)模投放，有利于該行增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，均是該行分紅率低于30%的主要考慮因素。

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責(zé)任編輯：張文