原標題：黃金“謎案”？83噸假黃金換160億融資，金凰珠寶事件持續發酵
來源：中國銀行保險報
隨著金凰珠寶違約事件持續發酵，其背后涉及的金融機構也被置于風口浪尖處。大潮退下，部分信托公司已安全撤離，而不幸踩雷的金融機構則不得不向保險機構尋求賠付。
超80噸黃金去哪了？
近年來，武漢金凰珠寶股份有限公司（以下簡稱“金凰珠寶”）以“黃金質押+保單”的模式融資，向金融機構提供Au999.9足金的質押物，進而實現在金融機構的融資。其資金提供方包括多家信托公司和一家股份制銀行等。
但到今年5月，這個模式走到了終點。
2019年下半年開始，金凰珠寶的多個信托計劃出現逾期，導致金融機構先后要走司法程序。按照合同規定，在信托計劃逾期的情況下，金融機構有權處置被質押的黃金。
在處置黃金之前，必須經過法院檢測環節。沒想到，檢測卻曝出了更大的“雷”。
“經檢測發現，黃金就不是黃金了，變成了合金。”某信托公司內部人士對《中國銀行保險報》表示。
而據《財新周刊》報道，截至今年6月11日，涉及金凰珠寶的仍有未到期有效保單和涉訴保單60筆，保險金額229.4億元，涉及貸款160.65億元，質押黃金標的83.03噸。
“我們內部也很困惑，按理說黃金入庫前由多方共同核驗，不太可能出現這樣的問題。”某信托公司內部人士表示。
部分信托提前離場
公開資料顯示，金凰珠寶位于湖北省武漢市，成立于2002年8月，2007年10月整體變更為股份公司，2010年8月18日成功在美國納斯達克上市，2019年擠入中國《財富》500強排行榜。是國內較大的黃金首飾制造商之一。
然而查閱公司近期信息，卻不容樂觀。根據最高人民法院網站信息顯示，根據立案時間統計，僅在今年金凰珠寶就在22起案件中被列入被執行人，其中被執行標的最高一筆金額為16.36億元。根據企查查信息顯示，其實際控制人賈志宏全資持有另外一家公司——宜昌信通電纜有限公司在今年6月16日被武漢市公安局實施股權凍結，凍結股權數額為6億元。
相關消息顯示，至少有9家信托公司在過去的業務開展過程中曾涉及“金凰珠寶”項目。
《中國銀行保險報》了解到，民生信托發行的“至信693號金凰珠寶貸款信托”、“至信537號金凰珠寶貸款信托”以及長安信托發行的“金凰3號貸款集合資金信托計劃”等項目的資金均投向了金凰珠寶。
針對近期違約的金凰珠寶相關信托計劃，民生信托已協調大股東支持，對6月到期的投資人資金進行兌付。而長安信托也在積極化解該項目所產生的風險。
有部分信托公司對《中國銀行保險報》表示，過去也曾參與該項目，但已正常結束。
中航信托相關負責人表示，“金凰珠寶”項目是公司過去參與的一筆事務管理類項目，該業務從2017年1月開始，并在2019年1月正常結束。目前中航信托與金凰珠寶已無相關業務往來。
另外一家信托公司相關負責人表示，“金凰珠寶”項目并非公司經常開展的業務類型，該項目早已安全結束。
保險引發的爭議
根據民生信托披露的信息顯示，在此次信托融資過程中，金凰珠寶有質押黃金增信，還給質押的黃金上了“保險”：金凰珠寶是投保人和被保險人，信托公司是保單第一受益人。
據悉，金凰珠寶其他信托計劃違約后，民生信托依照合同于2019年12月27日向金凰珠寶發送《貸款提前到期通知書》，宣布相關融資提前到期，并提起司法程序，此后武漢市中級人民法院依法對部分質押黃金進行了查封。
5月16日至5月18日，武漢市中級人民法院組織評估檢測機構對存放于中國工商銀行武漢水果湖支行保險箱的2990KG黃金進行現場評估檢測。5月22日，武漢市中級人民法院向民生信托送達檢測報告，檢測報告顯示質押黃金質量和重量不符合保險單約定。
根據民生信托披露的信息顯示，金凰珠寶通過中國人保財險武漢分公司為質押黃金投保，在簽訂的財產險保單中有一份特別約定清單，其中規定：“如（標的黃金）質量和重量不符合保單約定，即視同發生保險事故，由保險人承擔全部賠償責任。”
對此，民生信托第一時間向人保財險提起保險索賠，并敦促其履行保險合同，但未獲得對方回應。作為保單受益人，民生信托遂對保險承保方人保財險武漢市分公司提起訴訟。
但是，中國人保方面對此有不同的解釋，提出根據合同約定，只對火災、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落、盜竊、搶劫等6種原因導致的黃金“質量和重量不符合保單約定”承擔保險責任。
上海旭燦律師事務所律師菅峰對《中國銀行保險報》表示，根據《保險法》規定，保險公司應只對保險合同中約定的范圍進行賠付。如果該案的索賠申請人，能夠從公安機構拿到這批黃金有被盜、被搶等6種約定的情況的證明，這批黃金仍屬保險公司理賠范圍。如果沒有，則保險公司仍有權拒賠。
除保單的責任范圍存在爭議外，保單受益人能不能申請理賠也是這次事件的主要爭議點。
中國人保表示，保險合同第26條明確約定：“被保險人請求賠償時，應向保險人提供下列證明和資料：……”且“投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。”除本條明確約定保險金請求權主體為被保險人外，保險合同和特別約定條款，均未約定“受益人”具有保險金請求權。
某保險行業律師對《中國銀行保險報》表示，如果在合同中明確了受益人，一般情況下，保險公司都會傾向于受益人有索賠權，保險公司會把錢賠付給受益人。
該律師表示，“從《保險法》角度看，關于這‘受益人’概念，它只存在人壽保險當中，在財產險中是沒有‘受益人’的概念。因此，在財產險當中，‘受益人’是雙方通過合同創設的一個概念，肯定是想確保賠償金最后會給到受益人”。
“當然，最嚴謹的做法是在約定有受益人的情況下，讓受益人和被保險人同時出具確認函，確認保險賠償金是給到被保險人還是給受益人。”前述律師表示。
截至目前，被保險人金凰珠寶并未提出任何保險索賠。
責任編輯：潘翹楚
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
