界面新聞記者 | 韓宇航

界面新聞編輯 | 江怡曼

　　近日，中國理財網發布了第五批個人養老金理財產品名單 ，農銀理財、中銀理財、中郵理財三家公司各新增1只養老金理財產品，這三只產品的L份額為理財公司單獨設置的個人養老金理財產品份額。截至目前，個人養老金理財產品達到26只。

　　根據中國理財網，2023年2月首批個人養老金理財產品推出以來，理財登記中心已支持包含建信理財在內的6家理財公司發行個人養老金理財產品，投資者累計購買金額超47億元。而在2023年12月，個人養老金理財規模還僅為12億元，也就是說在最近半年多的時間里，個人養老金理財產品規模增加了近三倍。

　　在新近發行的三只產品中，中銀理財“福”（5年）最短持有期固收增強理財產品已經結束募集上市。根據中銀理財最新發布的公告，該產品的募集規模為389萬元。其余兩只新增個人養老金理財產品中，“中郵理財添頤·鴻元最短持有365天1號人民幣理財產品”將于7月17日上市。“農銀理財農銀順心·靈動540天固定收益類人民幣理財產品”將于7月23日上市。

　　此次“上新”的三只產品中，除“中郵理財添頤·鴻元最短持有365天1號人民幣理財產品”為混合類理財產品，其余兩只均為固收類產品。以上三只產品均設置了最短持有期限，以鼓勵投資者長期投資，提高投資組合的穩定性和投資策略的一貫性。

　　其中“中郵理財添頤·鴻元最短持有365天1號人民幣理財產品”的持有期限最短，為一年。L份額業績比較基準為2.3%-4.3%（年化）。該產品主要投資于貨幣市場工具、債券等固定收益類資產，貢獻基礎收益，并根據市場情況適度配置股票（含優先股）、證券投資基金、各類資產管理產品或計劃等權益類資產，進行收益增強。同時適當參與以對沖為目的的金融衍生品交易，杠桿率不超過140%。 

　　作為一只風險等級為R2的固收類產品，“農銀理財農銀順心·靈動540天固定收益類人民幣理財產品”相對更為穩健，業績比較基準為3.2%-3.7%（年化）。

　　中銀理財“福”（5年）最短持有期固收增強理財產品的最低持有期則有5年之久，市場上兩只5年最低持有期的個人養老金理財產品均來自中銀理財。5年也是目前存續個人養老金理財產品中的最長期限，其業績比較基準也相對較高，L份額業績比較基準為3.50%-5.50%（年化）。

　　值得一提的是，根據產品說明書，這次新增的三只個人養老金理財產品中，中銀理財和中郵理財均對旗下產品進行了費率優惠：中郵理財添頤·鴻元最短持有365天1號人民幣理財和中銀理財“福”（5年）最短持有期固收增強理財兩只產品的銷售手續費和固定管理費均優惠至0.05%。農銀理財產品雖然未進行費率優惠，但其本身費率也較低，以上兩類費率也均為0.05%。這一費率水平放在銀行理財市場中也屬于較低水平。

　　不包括剛剛結束募集的中銀理財個人養老金理財產品，目前市場上存續個人養老金理財產品23只。整體來看，工銀理財、中銀理財和農銀理財發行產品數量較多。

　　從業績表現來看，23只產品中18只產品的年化收益在3%以上。農銀理財綜合表現最好，4只產品年化收益率均在4%以上，其中“農銀理財農銀同心靈動360天L”的成立以來年化收益率更是達到了5.57%。

　　對比業績比較基準，23只產品中有18只產品披露了具體的業績比較基準數值，其中工銀理財的6只全部不達標，農銀理財和中郵理財的各3只產品中均有兩只達標。

　　從業績達標情況來看，中銀理財表現較好，披露具體業績基準的5只產品中只有一只未達標，不過這只產品業績“差”得有些突出。

　　根據Wind，“中銀理財祿（5年）最短持有期L”成立以來的年化收益僅為0.36%，今年以來的回報率更是跌至-0.49%，是今年以來唯一一只回報率為負的個人養老金產品，而Wind顯示，其業績比較基準為4.25%-6.25%（年化）。此次中銀理財再發5年最低持有期的個人養老金理財產品，其業績表現將會走向何方？界面新聞將持續關注。

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責任編輯：曹睿潼